Продажа валюты в банках: валютный курс, конвертируемость, причины разницы в стоимости покупки-продажи доллара
Сегодня практически все финансовые учреждения России готовы предложить своим клиентам услуги, связанные с обменом валютных денежных средств. При этом банки всегда устанавливают определенный курс продажи/покупки валюты, соответствующий ситуации на финансовом рынке нашей страны.
Официальные цифры курса той или иной иностранной денежной единицы по отношению к российскому рублю устанавливает главная финансовая структура России – Центральный банк. Заметим, что, определяя показатели официального курса валют, Центробанк Российской Федерации не может обязать коммерческие финансовые учреждения покупать либо продавать рассматриваемые денежные единицы по указанному курсу.
Именно поэтому курс валют в коммерческих банках нашей страны обычно несколько отличается от официального курса, установленного Центробанком Российской Федерации.
Что такое валютный курс?
Сегодня валютным курсом принято называть стоимость или котировку выбранной денежной единицы, принадлежащей одной стране, выраженную в количестве денежных единиц иного государства. Также стоимость той или иной валюты может быть выражена в драгоценных металлах либо ценных бумагах.
Одновременно на всей территории нашей страны могут успешно действовать несколько различных курсов российского рубля по отношению к иным валютам. Речь идет о таких видах курса:
- Официальный или учётный курс национальной валюты, устанавливаемый Центральным Банком Российской Федерации;
- Курс зафиксированный по итогам торгов на крупных валютных биржах России;
- Внутрибанковский безналичный курс;
- Курс национальной валюты для проведения операций с любыми частными лицами, для обмена наличных денежных средств и пр.
Несмотря на то, что Центробанк России не может обязать иные финансовые организации покупать/продавать валюту по официально установленному учетному курсу, все российские организации обязаны принимать во внимание официально признанный уровень учетного курса национальной валюты, установленный на заданный период времени.
Что представляет собой конвертируемость валютных средств?
Рассматривая понятие обмена валют, нельзя не уделить внимание такому термину, как их конвертируемость. Различные механизмы государственной кредитно-денежной политики, а также государственного регулирования операций с валютой определяют уровень конвертируемости конкретной денежной единицы, введенной в обращение в этой стране. В данном контексте, валюта любого государства может быть:
- Свободно или легко конвертируемой, при условии, что в стране, где введена в обиход эта валюта, не применяется никаких ограничений при проведении валютных операций;
- Неконвертируемой, когда в стране, где введена в обиход эта денежная единица, действуют жесткие ограничения, принятые на законодательном уровне, на проведение всех валютных операций;
- Частично или слабо конвертируемой может считаться валюта той страны, где на законодательном уровне введены ограничения на строго определенные виды валютных операций.
Можно сказать, что конвертируемость денежной единицы – это ее способность быть легко обменянной на денежные единицы других стран и обратно на существующих рынках валюты.
Критерии официального установления учетного курса национальной валюты
В основу расчета курса конкретной свободно конвертируемой денежной единицы ложится валютный паритет. Тем не менее, курс валюты любого государства практически никогда не остается равным их валютному паритету. Это связано с тем, что современные условия международной торговли не позволяют удерживать спрос и предложение на продажу/покупку иностранной валюты в постоянном равновесии.
Если государство имеет активный платежный баланс на международной торговой арене, стоимость национальных валютных денежных средств будет повышаться.
И, соответственно, если государство обладает пассивным платёжным балансом, курс его денежной единицы будет снижаться, поскольку отечественные должники, желая погасить внешние обязательства, захотят закупить большее количество иностранной валюты, нежели предлагается на валютном рынке.
Механизм установления официальных курсов государством часто опирается на цифры средневзвешенной цены национальной валюты, за указанный временной промежуток, при проведении торгов на валютных биржах. Исходя из этого, правительство любого государства регулярно устанавливает и публикует официальный (учетный) обменный курс валют.
В Российской Федерации за установление официального курса национальной валюты ответственен Центральный Банк. Учетный курс национальной валюты используют для расчетов доходов/расходов госбюджета, для осуществления платёжно-расчётных операций между государством и различными организациями либо гражданами.
Согласно законодательству Российской Федерации, Центральный банк нашей страны обязан ежедневно публиковать официальный курс национальной валюты, а также котировки основных иностранных валют к рублю. При определении конкретных цифр Центробанк придерживается следующих правил:
- Первично Центробанк определяет курс американского доллара к российскому рублю, используя котировки на межбанковском внутреннем валютном рынке;
- На основе полученного официального курса доллара к рублю Центробанк фиксирует официальные курсы иных валют по отношению к рублю.
Курс валюты в коммерческих банках
Валютный курс, которым будет пользоваться тот или иной коммерческий банк при расчетах с частными клиентами, устанавливается и изменяется непосредственно самим финансовым учреждением, с учетом официально установленных цифр стоимости национальной валюты и желания банка получить определенный доход.
Коммерческие банки обычно рассматривают проведение любых валютных операций в качестве механизма для получения прибыли. В периоды нестабильности финансового рынка страны, когда инвестирование и кредитование не пользуется спросом, именно конверсионные банковские операции (связанные с покупкой/продажей валюты) могут оказаться наиболее существенными статьями дохода коммерческих банков.
Определенный заработок финансовая структура получает за счет разницы установленных курсов на покупку и продажу валютных денежных средств частным лицам. При этом:
- Курс покупки валютных денежных средств представляет собой ту стоимость валюты, по которой финансовое учреждение готово ее приобрести у частных клиентов. Именно курс покупки валюты должен быть несколько ниже;
- Курс продажи валютных денежных средств представляет собой цену, за которую финансовое учреждение готово отдать валюту частным клиентам. Этот показатель всегда выше, курса, по которому банк принимает валюту.
Разницу между курсами продажи/покупки валюты принято называть спредом. От величины спреда (разницы между покупкой/продажей валюты) зависит заработок финансового учреждения. Чем больше разница в курсах продажи/покупки валютных денежных средств, тем больший доход получит банк при осуществлении обменных валютных операций.
Что может повлиять на валютный курс в коммерческих банках?
Банковская система России и, в частности, система валютной торговли, проводимая коммерческими банками, подчиняется стандартным законам макроэкономики. А это означает, что на курс валютных операций в коммерческих банках могут влиять малейшие колебания рыночного спроса и предложения на иностранную валюту.
К примеру, коммерческие финансовые учреждения России имеют право устанавливать курс на продажу американского доллара вдвое выше официального курса. Но спрос на покупку столь дорогой валюты однозначно упадет. Поэтому коммерческие банки нашей страны редко стремятся к необоснованному повышению курса продажи иностранной валюты.
В тоже время, если определенные влияния рынка приводят к ажиотажу, резкому повышению спроса на покупку иностранной валюты – коммерческие банки стремятся продать иностранные денежные средства по более высокой цене. Проще говоря, повышение спроса на покупку иностранной валюты всегда ведет к заметному росту ее стоимости – к повышению курса продажи иностранной валюты в коммерческих банках.
Источник: https://www.Zapsibkombank.ru/products/prodazha-valyuty-v-bankakh-valyutnyy-kurs-konvertiruemost-prichiny-raznitsy-v-stoimosti-pokupki-prod/
Утром дешевле
Агентство Markswebb Rank & Report по просьбе РБК изучило курсы покупки и продажи валюты в 20 крупнейших интернет-банках. Где и когда выгоднее всего менять валюту?
Фото: Lori
По просьбе РБК аналитическое агентство Markswebb Rank & Report выяснило, в каких интернет-банках лучше всего менять валюту. Сотрудники агентства исследовали курсы покупки и продажи валют в 20 крупнейших интернет-банках с наибольшим числом пользователей.
В течение трех дней (22, 25 и 27 апреля) утром и вечером аналитики собирали данные по курсам валют, чтобы понять: у каких банков минимальная разница между ценами покупки и продажи долларов и евро. Чем меньше эта разница (или, как говорят финансисты, спред), тем меньше банковский курс отличается от биржевого курса валюты. А значит, и потери при валютно-обменных операциях тоже меньше.
Где менять
Самая маленькая разница между ценой покупки и продажи — а значит, и лучшие курсы — у интернет-банка Тинькофф Банка. Спред при операциях с долларами в среднем по итогам измерений Markswebb Rank & Report составил 68 коп., а с евро — 77 коп. Другими словами, курсы этого банка отклоняются от биржевого примерно на 35 коп. в одну и другую сторону.
Например, утром 22 апреля в 11:37 доллар на Московской бирже стоил 66,12 руб. Тинькофф Банк в эту минуту предлагал клиентам купить доллары по 66,40 руб., а продать — по 65,75 руб. Разница с биржевым курсом составляла 28 и 37 копеек соответственно. Спред, указанный в таблице, по сути показывает потери в рублях при одновременной покупке и продаже $1.
В Тинькофф Банке система сама автоматически откупает в режиме реального времени ровно столько валюты, сколько требуется клиенту, рассказывает директор по коммуникациям банка Дарья Ермолина.
Поэтому спреды настолько маленькие, добавляет она.
Тинькофф Банк, очевидно, работает над привлечением тех, кто немного играет на валютном рынке или просто часто покупает валюту — для поездок или сбережений, добавляет гендиректор Markswebb Rank & Report Алексей Скобелев.
Выгодные курсы также у банков «Хоум Кредит», «Открытие» и «Уралсиб». Во всех этих организациях разница между покупкой и продажей валюты в утренние и дневные часы меньше одного рубля.
Самые большие спреды, а значит, самые невыгодные курсы, — у МДМ Банка (5,1 руб. по доллару и 6,1 по евро), Промсвязьбанка (4 руб. утром и 5 руб.
вечером для обеих валют) и Сбербанка (3,84 по доллару и 4,1 по евро).
Сколько это в деньгах? При покупке $1000 в интернет-офисе МДМ Банка утром 22 апреля пришлось бы заплатить на 2000 руб. больше, чем в интернет-банке Тинькофф Банка.
«Сбербанк — один из крупнейших банков в России, и нам важно своевременно обеспечивать необходимый объем предложения своим клиентам без потери качества обслуживания, несмотря на внешние факторы», — прокомментировала пресс-служба Сбербанка политику валютообменных операций. «Сбербанк может позволить себе зарабатывать на большой неискушенной массе клиентов», — откликается на это Скобелев из Markswebb Rank & Report.
В свою очередь, МДМ Банк в рамках интеграции с Бинбанком скоро пересмотрит курсовую политику по конверсионным операциям, отмечает пресс-служба этого банка. Все параметры будут идентичны тем, которые использует Бинбанк: то есть утренние спреды будут равны примерно 2 руб. для долларов и евро.
Когда менять
Замеры Markswebb Rank & Report проходили дважды в день: утром и вечером, после закрытия биржи.
Очевидно, что покупать валюту через интернет-банки утром намного выгоднее — у 14 из 18 банков (2 из 20 крупнейших интернет-банков не позволяют менять валюту онлайн) разница в курсах покупки и продажи растет к вечеру.
Сильнее всего расширяет спред Ситибанк (с 3,35 руб. до рекордных 7,41 руб. по долларам) и «Хоум Кредит» (с 0,77 руб. до 4,81 руб. по долларам). У него вечерние курсы сопоставимы с аутсайдерами ренкинга.
Для клиента это значит вот что: если он купит $1000 в Ситибанке вечером, то потеряет по сравнению с той же операцией утром около 2000 руб.
Приблизительно те же потери между утренним и вечерним обменом валюты будут и в Хоум Кредит Банке, хотя в целом он выгоднее Ситибанка для таких операций.
У остальных банков из двадцатки разница между утренним и вечерним спредами составляет в среднем 1,3 руб. — что эквивалентно потере 650 руб. при однократном обмене $1000.
По словам гендиректора Markswebb Rank & Report, объяснить разницу между вечерними и утренними курсами несложно. «Банки привязаны к бирже, у которой есть время работы. Ночью и в выходные торгов на ней нет, а вечером объемы торгов минимальны», — рассуждает он.
Если клиент дает поручение на покупку или продажу валюты в нерабочее для биржи время, это риск: на следующий день курс может резко измениться, и банк не сможет заработать на этой операции или даже понесет убытки, отмечает Скобелев.
Поэтому многие банки закладывают эти риски в вечерние курсы, существенно увеличивая разницу между курсами покупки и продажи, заключает он.
При этом у четырех банков — Сбербанка, Альфа-банка, банков «Авангард» и МДМ — спред вообще не меняется в зависимости от времени. У банка «Русский стандарт», судя по оценкам Markswebb Rank & Report, изменения минимальны: 0,02 руб.
по сделкам с долларом, а спреды на евро у него вообще неизменны. В ВТБ24 спред при покупке евро также одинаков утром и вечером.
«Риски предоставления нерыночных котировок мы не нивелируем расширением спредов, как ряд конкурентов», — поясняет директор казначейства банка ВТБ24 Дмитрий Орлов.
Источник: https://www.rbc.ru/money/05/05/2016/572345de9a7947bfc21586c3
Как выгодно купить или продать наличную валюту
Допустим, вам нужно выгодно продать доллары. Для этого заходим на сайт exchg.ru, указываем нужную валюту и нажимаем на кнопку «Начать поиск». На карте города появляется множество обменников, а в таблице слева отображаются названия банков и их курсы валют.
Если ввести сумму обмена, сервис автоматически подсчитает количество рублей, которое вы получите в результате. Также некоторые обменные пункты предлагают более выгодный курс при обмене крупной суммы.
Например, мы хотим обменять 100 долларов на рубли. Вводим значения, нажимаем на кнопку «Начать поиск» и сравниваем предложения обменных пунктов.
Самый выгодный курс у банка «Динамичные Системы» и следующих четырёх банков в списке — 69,00 рубля за доллар. А теперь посмотрим, какой курс предложат при обмене 2 000 долларов.
Теперь самое выгодное предложение у банка «Информпрогресс»: там готовы купить 2 000 долларов по курсу в 69,50 рубля за доллар.
Теперь разберёмся с результатами поиска.
Находим и выбираем
Результаты отображаются в двух вариантах: в таблице и на карте города. В таблице обменники по умолчанию отсортированы по времени обновления курса, но, кликнув по соответствующему заголовку, их можно отсортировать и по-другому.
Например, нажимаем на значок курса или RUB, и результаты выстраиваются от самого выгодного к самому скромному.
Так гораздо проще искать лучший обменник: не надо листать большой список, один клик — и всё ясно.
Наводя курсор на определённый обменник, вы тут же видите его на карте. Можно легко сориентироваться, стоит ли ехать за самым выгодным курсом на другой конец города или лучше обменять валюту по чуть менее выгодному курсу, но ближе к дому.
Если кликнуть по строке в таблице или по значку обменника на карте, появляются необходимые данные: название банка, адрес, курс обмена, время работы и номер телефона.
Если вы ищете обменный пункт с выгодным курсом с помощью смартфона, то открывается мобильная версия сайта.
Ищем обменники со смартфона
Интерфейсы мобильной версии сайта и версии для компьютера очень похожи.
Увидеть расположение обменных пунктов можно на карте, а тап по значку в верхнем правом углу экрана вызывает таблицу с котировками и суммами.
Как и в полной версии сайта, можно нажать на значок обменника на карте и получить полную информацию о нём.
Чем-то мобильная версия даже удобнее: не нужно набирать номер телефона, один тап — и вы звоните в обменник. Да, прежде чем ехать, лучше позвонить.
Звоним и бронируем
Позвонив в обменник, вы убьёте сразу двух зайцев: уточните информацию по курсу и наличию необходимой суммы, а также сможете зафиксировать курс обмена. Иначе вдруг он изменится, пока вы будете добираться до обменного пункта.
Как правило, обменники готовы зафиксировать курс на один час, которого вполне хватит, чтобы добраться до места назначения. Вам сообщат номер бронирования, после чего можно спокойно отправляться продавать или покупать доллары или другую валюту.
Кстати, exchg.ru работает не только в Москве и Московской области, но и в других регионах. Чтобы сменить регион, нужно нажать на его название в верхнем правом углу страницы.
Жаль, конечно, что в других городах к сервису подключено не так много обменных пунктов, как в Москве, но будем надеяться, что ситуация изменится.
Итак, exchg.ru упрощает поиск обменника до пары кликов и одного телефонного звонка. Не хватает только приложений для iOS и Android, хотя, возможно, создатели и займутся этим, прочитав нашу статью. А пока — добавляйте сайт в закладки и меняйте валюту по самому выгодному курсу.
Искать обменники на Exchg
Источник: https://lifehacker.ru/2016/03/17/exchg/
Как безопасно обменять крупную сумму валюты
02 марта 2017, 16:24Автор: Мария Костина
ПАРТНЕРСКИЙ МАТЕРИАЛ
Последние новости про колебания курса рубля вновь вызвали у россиян интерес к «валютным играм». Не удивительно. Наши сограждане давно научились зарабатывать на курсовых разницах: вкладывают в слабеющие валюты и «держать», пока позиции не восстановятся. Вот несколько рекомендаций, которые помогут обезопасить капитал при покупке и продаже крупных сумм валют.
Как угадать лучший курс для обмена валюты
Первое, что нужно помнить: получить ощутимую прибыль от разницы курсов валют можно только при обмене крупных сумм — $5–10 тыс. Однако и потери могут стать столько же существенными.
Обычно банки увеличивают валютный спред (разница между курсом покупки и продажи) к концу рабочей недели. Если в течение недели на рынке происходили события, которые негативно повлияли на курсы валюты, покупать ее лучше в конце недели (но в рабочий день). В понедельник на открытии торгов курс традиционно корректируется.
Если приобретать валюту через интернет-банки, делать это лучше утром (вечером спред возрастает). Что делать, если прогнозы говорят в пользу того, что конкретная валюта будет расти в течение дня? В этом случае приобретайте ее утром. Если вечером торговая сессия закрылась снижением курса, покупайте валюту на следующий день еще до начала торгов.
Если на рынке наблюдается период сильных курсовых колебаний, самое правильное будет не поддаваться эмоциям и подождать, пока ажиотаж схлынет.
Иначе может получиться как в декабре 2014 и 2015 года, когда некоторые россияне, совершили очень невыгодную сделку, купив рубли на пике.
Лучше заранее планировать обменные операции и совершать их в соответствие с планом и исходя из текущих потребностей в конкретной валюте.
Как снизить риски потерь на курсовых разницах
Лучшая стратегия при переводе крупной суммы рублей в валюту – «усреднение цены». В соответствие с ней покупка валюты происходит постепенно и равными частями – один раз в две недели на протяжении нескольких месяцев.
В результате, если курс рубля в этот период укрепится, то доллары (или евро) будут стоить все дешевле и дешевле.
И наоборот, если рубль начнет падать, средняя цена приобретения валюты останется ниже наихудшей (максимальной).
Почему при обмене валюты важен внешний вид офиса
Если вы сторонник физического обмена валюты в офисе, совершать его лучше в надежном банке. Это может оказаться дороже, чем при покупке в уличном обменнике, но зато и шансы стать обладателем фальшивой купюры значительно сократятся.
Итак, в погоне за выгодным курсом валюты клиент должен, прежде всего, обращать внимание на внешний вид офиса. Он должен выглядеть защищенным – обязательно наличие охраны.
Кабинка «обменника» должна быть огорожена от остального помещения непрозрачным стеклом или дверью – никто не должен видеть, какую операцию и в каком объеме вы проводите.
Не стоит покупать валюту в обменных пунктах, находящихся в магазинах, в метро или других публичных местах, где вы будете находиться на обозрении у посторонних людей.
Скрытая комиссия
Сейчас банки перестали практиковать комиссии за обмен небольших сумм – все «наценки» уже включаются в курс обмена. Однако в некоторых офисах такая комиссия все еще встречается. Причем ее могут не афишировать, поэтому заранее спросите о наличии таковой у операциониста. Неучтенная комиссия может запросто «съесть» всю выгоду от обменного курса.
Можно ли при обмене не досчитаться денег?
При обмене крупных сумм многие суетятся, стараются скорее покинуть офис. И совершают большую ошибку. Уже придя домой, можно недосчитаться нескольких купюр. Причем это может случиться как из-за сбоя техники, так и осознанно, по вине операциониста.
Бывает и так, что купюры «случайно» остаются в лотке (дно лотка смазывают специальным средством, чтобы купюры прилипали) – так что не стесняйтесь проверить и его. В любом случае, считайте деньги, «не отходя от кассы».
Вернуться впоследствии и доказать, что денег не хватает, почти наверняка окажется делом бесполезным и неблагодарным. Кстати, для подсчета правильности выданной суммы, операционист должен вам предоставить калькулятор.
В каком случае стоит звонить в полицию
В банковских офисах везде стоит охрана, а все действия пишутся на камеру, поэтому риски мошеннических операций там снижены до минимума.
Однако если вы выбрали отдельный операционный офис, в нем можно столкнуться с тем, что вам либо не отдадут деньги под предлогом, что они фальшивые, либо заберут некоторую сумму для обмена, впоследствии пересчитают и решат вернуть ваши же деньги по причине отсутствия наличной валюты в данный момент.
В этих ситуациях стоит, не выходя из офиса, вызвать полицию. Во-первых, для оформления банкноты с признаком поддельности необходимо оформить проведение экспертизы.
Вас должны будут вызвать в банк, составить протокол, а не просто изымать банкноту. Во втором случае – когда отдают ваши же деньги — есть риск, что вам самим подсунули фальшивую банкноту.
Все это повод для внимания правоохранительных органов.
Главное не забывайте: фиксируя факты мошенничества, вы должны лично присутствовать в офисе, не покидая его. И желательно все разговоры снимать на камеру или записывать на диктофон.
Стоит ли звать друга для обмена
Многие россияне считают, что обмен денег – дело интимное, такие сделки нужно совершать в одиночестве. Это тоже ошибка! Желательно, чтобы с вами был сопровождающий или, на крайний случай, машина, припаркованная рядом с обменным пунктом.
Ни в коем случае не останавливайтесь, если при выходе из банка с крупной суммой кошельке, к вам вдруг обратился прохожий – например, попросил закурить. Такой «прохожий» вполне может быть в курсе, сколько у вас с собой наличных денег, поскольку действует заодно с операционистом.
Проверяем банк
Выбирая банк для будущих обменных операций, желательно посетить сайт Роспотребнадзора, а также проконсультироваться по горячей линии – выяснить, был ли банк замечен в недобросовестных действиях по обмену валюты?
Банк России регулярно публикует список внутренних подразделений банков, которые имеют право совершать обменные операции. Если в этом списке выбранного вами банка не оказалось, задумайтесь – стоит ли рисковать с незарегистрированной операционной кассой?
Если с вами все-таки произошел неприятный случай при обмене, жаловаться надо также в Банк России или Роспотребнадзор.
Как обменять валюту дистанционно
Те, кто знает про опасность физического обмена валюты, могут воспользоваться дистанционными услугами. Курсы валют, предлагаемые в интернет-банках, на биржах и форекс-брокерами, зачастую оказываются выгоднее, чем при обмене в офисе.
Прежде чем осуществлять обменные операции через интернет-банк, стоит ознакомиться с дополнительными условиями. Выбирайте интернет-банк, который обменивает валюту только по курсу подачи заявки на обмен. Тогда не будет риска, что его совершат через некоторое время по изменившемуся курсу.
Купить валюту без банковских наценок (последние могут составлять 5-7% от сделки) по рыночному курсу можно на бирже.
Для этого нужно заключить договор с брокером, открыть банковский счет и уже с него переводить деньги на счет брокерский, с которого можно осуществлять операции, конвертируя валюту по биржевому курсу.
Этот способ дает право менять средства по более выгодному курсу (разница с «обменником» может доходить до 10 рублей), а также вкладывать не только в традиционные валюты, но и в более экзотические. Наибольшую премию вы получите только при операциях с крупными суммами — от 3 тыс. долларов.
Также существует способ обмена валюты на межбанковском рынке по свободным ценам в режиме онлайн. Покупка осуществляется через форекс-брокеров. В большинстве случаев речь идет о покупке необходимой валюты на рынке Форекс с использованием специализированной торговой платформы. Однако чтобы произвести обмен валюты по этому способу, нужно обладать знаниями о валютном трейдинге.
Последние можно получить на многочисленных оффлайновых и дистанционных курсах по рыночной торговле. Кроме этого придется изучить базовые функции конкретной платформы. Совершить сделку по обмену валюты без использования кредитного плеча можно только с определенным минимальным объемом. Условия по сумме входа у разных брокеров отличаются, но она точно не может быть меньше эквивалента в 10 тыс.
долларов.
Исключением является услуга конвертации от «Альфа-Форекс». Сервис позволяет менять любую сумму, начиная от 1 доллара, без использования торговой платформы. Операцию можно провести как через личный кабинет брокера, так в и специальном мобильном приложении.
Для этого достаточно выбрать один из валютных счетов (например, рублевый), указать сумму обмена и через мгновение данная сумма будет сконвертирована в доллары или евро. Обмен произойдет по текущему рыночному курсу в режиме онлайн.
Останется только вывести эти средства на свой банковский счет, снять наличные или расплатиться ими, используя карту с функцией счетов в иностранной валюте.
Источник: https://RNS.online/articles/Kak-bezopasno-obmenyat-krupnuyu-summu-valyuti-2017-03-02/
Как определяется курс обмена валюты в банках? — finstok.ru — Личные финансы. Просто о сложном
ПодробностиКатегория: Финансовая системаСоздано 15.02.2015 10:48
С официальным курсом валют ЦБ мы разобрались. Механизм определения официальных курсов достаточно прозрачен – курс устанавливается по итогам торгов на валютной бирже. В расчет берется средневзвешенная цена не за весь период торгов, а за определенный промежуток времени.
А как определяются курсы обмена валют в коммерческих банках?
Курс обмена валют в банках устанавливается, на первый взгляд, «наобум». Центробанком не определены правила, которых должны придерживаться коммерческие банки при определении курсов обмена. Но есть другие, более «фундаментальные» — баланс спроса и предложения.
Конверсионные операции – операции по покупке и продажи валюты – одна из статей заработка коммерческого банка. В периоды ценовой нестабильности – достаточно существенная. За счет разницы курсов покупки и продажи валюты банк получает доход.
Как правило, в офисе любого банка висит красочное табло обмена валют, на котором указаны курсы покупки и курсы продажи долларов США, евро, а в некоторых случаях, и других валют, если банк производит валюта обменные операции с ними.
В данном случае речь идет о покупках и продажах наличной валюты.
Часто возникает путаница между понятиями курс покупки и курс продажи.
Курс покупки и курс продажи иностранной валюты
Курс покупки валюты – тот курс, по которой банк готов купить у вас валюту других стран (доллары США, евро и др.)
Курс продажи валюты – так цена, по которой банк готов валюту.
Есть простое правило, чтобы устранить путаницу – курс покупки всегда ниже курса продажи. Иначе можно было бы купить доллары США и тут же продать валюту, не выходя из кассы, получив моментальную прибыль.
Разница между курсом продажи называют спред.
Что влияет на курс валюта обменных операций банков
Как мы уже отмечали, на курс обменных операций влияет баланс спроса и предложения. В принципе, банк может установить курс продажи валюты, например, в 2 раза больше официального курса ЦБ. Будут ли покупать по такому курсу – большой вопрос. Поэтому курсы покупки и продажи иностранной валюты в разных коммерческих банках примерно сопоставимы.
В период высокой волатильности на валютном рынке, то есть в период, когда цена валюты на бирже изменяется в пределах больше обычного (доллар быстро дорожает или быстро дешевеет) спред в банках, как правило, расширяется.
Наблюдая резкий рост иностранной валюты по отношению к рублю у обменных пунктов выстраиваются очереди. Ажиотажный спрос стимулирует банки еще выше «задирать» курсы продажи валюты. Вообще, периоды «валютной паники» — это хорошая возможность банкам получить дополнительную прибыль от конверсионных операций.
Также на курс обмена валюты в конкретном банке влияет «валютная позиция». Простыми словами под этим термином понимается соотношение обязательств и требований коммерческого банка в иностранной валюте.
Так, если банк нуждается в долларах США в настоящий момент времени, то он может установить курс покупки выше остальных банков.
Если же у банка избыток иностранной валюты, и банк хочет этот избыток устранить (например, предполагая ослабление курса иностранной валюты по отношению к рублю), то банк может установить курс продажи ниже среднего установившегося значения по рынку.
Особенности безналичных конверсионных операций
Говоря про обменные операции банков, хотелось бы остановиться еще на одной важной особенности. Дело в том, что курсы безналичных конверсионных операций могут отличаться от курсов покупки и продажи наличной валюты.
Наиболее яркий пример для лучшего понимания – курс конверсионных операций при покупке при помощи пластиковой карте за рубежом. Цены за товары и услуги выражены в местной валюте – например, в странах еврозоны в евро. Рассчитываясь за товары с помощью рублевой кредитной карты, совершается безналичная конверсионная операция.
Каждый банк устанавливает свой курс таких операций — в некоторых банках конвертация происходит по официальному курсу ЦБ (к сожалению, таких карт становится все меньше), в некоторых – курс ЦБ + фиксированный процент. Часть банков производит конвертацию по курсу покупки и продажи валюты.
При этом в расчет берется не курс, установившийся в день непосредственно совершения операции, в день клиринга – непосредственного расчета между банками. Как правило, это занимает несколько дней – а за это время курс может сильно измениться.
Чтобы в дальнейшем не возникло недоразумений, нужно внимательно читать тарифы при оформлении пластиковых карт, а также держать в уме эту особенность при оплате товаров и услуг за рубежом с помощью пластиковой карты.
В мультивалютных вкладах курсы обмена валют также могут отличаться от курсов покупки-продажи наличной валюты.
Подписка на наши новости очень важна – она позволит не пропустить ни одной темы нашего сайта. Возможно, Вам также будут интересны услуги в сфере финансов, которые мы готовы предложить Вам. Для более подробной информации перейдите, пожалуйста, по ссылке.
Также не забываем делиться с друзьями с помощью кнопок социальных сетей
Источник: http://finstok.ru/finansovaia-sistema/kak-opredeliaetsia-kurs-obmena-valiuty-v-bankakh.html
15 интернет-банков, где выгодно покупать валюту
Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report по просьбе РБК изучило курсы доллара и евро в интернет-банках с самым большим числом пользователей и составило рейтинг банков, где выгоднее всего приобретать валюту.
В ходе исследования выяснился интересный факт – в утренние часы обменивать валюту выгоднее, чем в вечерние.
Например, у победителя рейтинга Тинькофф банка разница между покупкой и продажей долларов в первой половине дня (11-13 часов) составляет 68 копеек, а во второй (19-23 часа) – 2,02 руб.
Это происходит из-за того, что в вечернее время биржи не работают, поэтому банки закладывают в разницу риски того, что на утро курс может вырасти.
Однако в ряде случаев разница между курсами днём и вечеров одинакова. Эта закономерность обнаружена у Сбербанка, Альфа-банка, банка «Авангард» и МДМ банка.
На втором месте банк «Хоум кредит», где утром обменять американскую валюту можно с разницей в 77 копеек, а европейскую – в 78 копеек. А на третьем Ханты-Мансийский банк «Открытие», где курс отличается на 79 и 85 копеек соответственно.
Дороже всего обменивать валюту оказалось в интернет-банке МДМ банка, где отклонение от курсов покупки и продажи составило 5,1 руб. по доллару и 6,1 руб. – по евро. Также в число условных аутсайдеров попал Сбербанк России, закладывающий разницу на каждый доллар 3,84 руб. и 4,1 руб. – на евро.
15 интернет-банков с выгодным курсом валюты
| № | Банк | Разница между курсами покупки и продажи долларов с 11 до 13 часов, руб. | Разница между курсами покупки и продажи долларов с 19 до 23 часов, руб. | Разница между курсами покупки и продажи евро с 11 до 13 часов, руб. | Разница между курсами покупки и продажи евро с 19 до 23 часов, руб. |
| 1 | Тинькофф Банк | 0,68 | 2,02 | 0,77 | 2,27 |
| 2 | Хоум Кредит Банк | 0,77 | 4,81 | 0,78 | 4,82 |
| 3 | «Открытие» | 0,79 | 1,97 | 0,85 | 2,22 |
| 4 | «Уралсиб» | 0,81 | 4,21 | 0,92 | 4,33 |
| 5 | Альфа-банк | 1 | 1 | 1,6 | 1,6 |
| 6 | Россельхозбанк | 1,46 | 2,57 | 1,72 | 2,77 |
| 7 | «Русский стандарт» | 1,87 | 1,88 | 2,13 | 2,13 |
| 8 | Бинбанк | 2,1 | 5 | 2,2 | 6 |
| 9 | Райффайзенбанк | 2,32 | 2,54 | 2,64 | 2,89 |
| 10 | МТС-Банк | 2,33 | 4 | 2,5 | 4 |
| 11 | «Авангард» | 2,5 | 2,5 | 2,5 | 2,5 |
| 12 | ВТБ 24 | 2,85 | 3,18 | 2,85 | 2,85 |
| 13 | Банк Москвы | 3 | 4 | 3,07 | 4 |
| 14 | Московский кредитный банк | 3 | 4 | 3 | 4 |
| 15 | Ситибанк | 3,35 | 7,41 | 3,8 | 8,36 |
Источник: Markswebb Rank & Report
Источник: https://www.Sravni.ru/text/2016/5/6/15-internet-bankov-gde-vygodno-pokupat-valjutu/
Как выгодно купить валюту перед поездкой
Отправляясь в зарубежную поездку мало собрать чемоданы, купить билет на самолёт или поезд. Перед поездкой необходимо подумать о том, что в другой стране понадобится местная или общепринятая валюта. Как бы то ни было но могут возникнуть вопросы:
- Где лучше приобретать валюту перед поездкой за рубеж?
- Где купить валюту по наиболее выгодному курсу?
- Стоит ли брать в поездку наличные деньги или лучше пластиковую карту Visa или Mastercard?
- Как поменять деньги с минимальной комиссией?
- Покупать ли валюту в России или в стране прибытия?
- Как безопасно обменять деньги за рубежом?
- Какова комиссия за использование пластиковой карты за границей?
- Доллары или евро? Что лучше брать в ту или иную страну?
Прежде всего необходимо установить и рассчитать сумму потенциальных расходов с некоторым запасом, ведь от непредвиденных расходов никто не застрахован. Но и не стоит брать с собой все имеющиеся финансы, чтобы по возвращении из поездке не остаться `на нуле`.
Наличные
Вне зависимости от пункта назначения, следует иметь при себе некоторые наличные средства в иностранной валюте страны пребывания или широко распространённые доллары или евро.
Деньги могут понадобиться на оплату такси и другого транспорта, некоторых экскурсий, дискотек, покупок на пляжах, бронирования недорого частного отеля и в местах, где оплата по карте не производится. В идеале следует брать с собой местную валюту страны назначения.
Однако не очень распространённые виды валют, такие как кроны, тунисские динары, египетские фунты, шекели и т.д. могут быть как неоправданно дорогими в стране отправления, так и труднодоступными. Поэтому следует оценить их курс продажи по отношению к курсу Центробанка.
В некоторых случаях будет иметь смысл приобрести лишь небольшое кол-во на первые пару дней, а в самой поездке использовать банкомат, выдающий по международной карте деньги в местной валюте. Очень распространёнными и широко используемыми видами валюты во всём мире являются доллары США и евро.
В случае невозможности приобрести местную валюту до отправления, можно взять небольшое количество долларов или евро и обменять их на валюту страны прибытия в аэропорту. Следует помнить, что обменные курсы почти во всех международных аэропортах не выгодны, поэтому не стоит там обменивать большие суммы. Отлонения от курса ЦБ в аэропортах составляют около 2.5 %.
Как и где купить валюту дешевле
Если рассматривать вопрос «Как?», то лучше сразу решить для себя делать это в банке, т.к. число неприятных историй с частными перекупщиками достаточно велико чтобы зря не рисковать и не портить себе настроение перед отпуском.
В случае необходимости брать с собой в поездку наличные доллары или евро, лучше использовать возможность выбора наиболее выгодного курса продажи валюты среди нескольких банков. Все крупные банки имеют свои веб-сайты, поэтому, не выходя из дома можно узнать текущий курс продажи.
Но проще воспользоваться сервисом, где на одной странице виден курс покупки и продажи валют среди разных банков для конкретного города. К примеру, есть такой сервис на сайте banki.ru .
Однако если Вы там определились с наиболее выгодным курсом и выбрали банк, лучше всё же убедиться в актуальности этого курса непосредственно на сайте самого банка, да заодно и посмотреть адрес ближайшего к себе отделения. Для приобретения валюты потребуется предъявить паспорт.
Перед поездкой на отдых не забывайте брать побольше купюр мелкого достоинства. Многие азиатские и африканские торговцы будут говорить, что у них нет сдачи, пытаться дать Вам на сдачу дешёвые сувениры или выдадут сдачу в местной валюте. При этом они очень любят обманывать и выдавать меньшую сумму в местной валюте.
В каких странах можно расплачиваться рублями
Не во всех странах принимают российские рубли для обмена на местную валюту, а уж к оплате они пригодны ещё реже. Однако следует заметить, что в Китае официально разрешено продавать товар за рубли. Наиболее распространено это в приграничной зоне Китая.
Также, несколько сетей гипермаркетов Финляндии начали приём оплаты в рублях. Некоторые организуют обменные пункты, где принимают к обмену рубли. В некоторых магазинах одежды Турции также можно расплатиться рублями.
Однако цену в рублях там обычно устанавливают по невыгодному курсу.
В какие страны стоит брать евро
Еврозона включает в себя страны, которые ввели в официальное обращение валюту евро. Некоторые страны Евросоюза (меньшинство) имеют собственную валюту, поэтому до поездки следует поинтересоваться, какая валюта в ходу в том или ином государстве. При отправлении в страны Еврозоны, можно смело купить евро в стране отправления.
Это самый выгодный вариант. Менять валюту в самой стране пребывания может оказаться затруднительным и невыгодным по нескольким причинам. В первую очередь, не в каждой стране и уж точно не во всех банках можно будет поменять рубли на евро. Стоит учитывать, что европейские банки имеют достаточно короткий рабочий день и выходные.
В какие страны лучше брать доллары США
Помимо США, доллар широко распространён для оплаты в большинстве туристических направлений: Турция, Египет, Таиланд, Вьетнам, Индия, Тунис, Латинская Америка, Мальдивы, Сейшеллы. Практически везде он легко конвертируем в местную валюту.
Евро имеет не меньшую популярность, однако, азиатские и африканские страны зачастую имеют одинаковую цену и в долларах и в евро. Очевидно, что в таком случае дешевле купить, расплатившись долларами.
Однако в идеале в эти страны брать как доллары, так и евро, а уже на ходу ориентироваться, в какой валюте выгоднее оплатить ту или иную покупку. И всё-таки в подавляющем большинстве случаев оплата в местной валюте предстаёт более выгодной.
Поэтому если Вы планируете потратить значительную сумму, то лучше задуматься о приобретении именно местной валюты, а не обходиться лишь долларами и евро. Приобретая местную валюту, старайтесь не купить больше, чем потратите. Как правило, продавать её потом придётся по невыгодному курсу.
Пластиковы карты Visa и Mastercard
Это самые распространённые виды карт, принимаемые к оплате по всему миру. Стоит заметить, что имеется ввиду Visa classic и выше, Visa electron принимается не везде. О возможности использования карт за рубежом Вам охотно расскажут в банке. Просто спросите о международных карточках оплаты.
Помимо компактности и удобства использования, нет ограничений на количество денег, находящихся на карте, в то время как не задекларировано можно вывозить лишь сумму в эквиваленте 3000 долларов США. 3000 — 10000 должны быть при выезде указаны в таможенной декларации. Больше 10000 долларов вывозить запрещено.
Удобство пластика в том, что нет необходимости иметь пластиковую карту, привязанную к счёту в евро или долларах. Расплачиваясь пластиковой картой за рубежом, сумма покупки будет автоматически сконвертирована и снята в рублях по курсу текущего дня банка-эмитента карты.
Для валют, отличных от евро и долларов, обычно используется кросс-конвертация рубль-доллар-местная валюта или рубль-евро-местная валюта, но тем не менее курс получается резонным и схожим с курсом приобретения валюты в стране отправления. При оплате покупок по карте комиссия не взимается.
Следует помнить, что использовать карту для оплаты покупок и питания следует только в местах, внушающих доверия. Старайтесь никогда не упускать свою карту из вида. Всегда прикрывайте ПИН-код при наборе. В случае, если Вы потратили все свои деньги на карте, не забывайте о возможности попросить родственников или друзей пополнить Ваш счёт.
Особенности обмена денег за границей
Если Вы всё-таки взяли с собой наличные доллары или евро и желаете их обменять в стране пребывания, следует помнить, что самым безопасным местом для этого послужит отделение банка. Чаще всего для совершения операции Вам потребуется паспорт.
В некоторых случаях (но не везде) для идентификации личности подойдёт другой документ. Некоторые банки за операцию обмена валют взимают свою дополнительную комиссию (до 3-х процентов), поэтому всё же выгоднее снимать деньги в местной валюте в банкомате, используя свою международную карту Mastercard или Visa.
Многие страны изобилуют частными лавками обмена валют. И иногда можно найти довольно выгодный курс. Однако иногда для привлечения клиентов они используют табло с выгодным курсом, а в полученном чеке оказывается совсем другой курс.
Будьте бдительны! В случае разбирательства может выясниться, что указанный выгодный курс указан для крупных сумм денег, начиная от нескольких тысяч долларов или евро, о чём написано мелким почти неразличимым шрифтом.
Не забывайте, что как банки, так и частные обменники имеют тенденцию устанавливать менее выгодные курсы в туристических зонах. Иногда имеет смысл выехать подальше от туристической зоны и обменять деньги там. Отклонения от курса ЦБ в таких удалённых местах составят в среднем 1-1.5 %.
Источник: http://life.mosmetod.ru/index.php/item/kak-vygodno-kupit-valyutu-pered-poezdkoj
Загрузка...
