Какие документы нужны для оформления кредита

Какие документы нужны для оформления кредита ИП

Какие документы нужны для оформления кредита

В этой статье вы узнаете, какие документы нужны индивидуальному предпринимателю для получения кредита в банке. Мы разобрали этот вопрос на примере нескольких банков, включая такие крупные, как Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24 и т.д.

Перечень документов необходимых для получения кредита ИП

Список документов каждая банковская организация устанавливает самостоятельно. Поэтому сначала ознакомьтесь с требованиями нескольких банков, а затем выбирайте одну из них.

Для того, чтобы получить кредит, вам нужно будет предоставить в банк следующий пакет документов:

  • Ваш паспорт;
  • Заявление, заполненное вами;
  • Учредительную документацию.

Эти бумаги от вас потребует любой банк. Одновременно с этим некоторые банковские организации могут попросить вас предоставить ряд дополнительной документации:

  • Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в ЕГРИП;
  • Свидетельство ИНН;
  • Отчетность по финансам;
  • Справку из банка, в котором открыт расчетный счет ИП;
  • Лицензию на право осуществлять деятельность (если вид деятельности требует лицензирования).

Когда необходимо предоставить бизнес-план

Потребуют ли его у вас, зависит от типа кредитования, который вы выберете. Если решите оформлять классический микрокредит, без бизнес-плана не обойтись, так как в этом случае банк требует обширный пакет документов. Если ваш выбор — экспресс кредитование, бумаг собирать придется меньше, но % ставка гораздо выше.

Документы для ИП на кредит под залог

Оформление кредита для ИП возможно при наличии залога и поручительства. На то имущество, которое будет вашим обеспечением по кредиту вам нужно подготовить следующийперечень бумаг:

  • Банковские выписки;
  • Кассовая документация;
  • Список материальных ценностей (если они являются залогом).

Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно предоставить в банк:

  • Накладные;
  • ПТС;
  • Свидетельство о регистрации основного средства.

Чтобы подтвердить наличие материальных ценностей для получения кредита, нужно приложить договор аренды или свидетельство, подтверждающее право собственности на материальные ценности.

Документы для кредита в Сбербанке

Программы по кредитованию ИП в данной банковской организации рассчитаны для разных целей. В частности, есть возможность оформить:

  • Беззалоговые кредиты для малого бизнеса;
  • Кредит для пополнения оборотных средств;
  • Кредит на приобретение необходимого для бизнеса имущества.

Помимо стандартного пакета документов индивидуальному предпринимателю нужно будет предоставить:

  • Всю финансовую документацию на ИП;
  • Военный билет, который подтвердит, что на воинскую службу вы призваны не будете;
  • Документы, подтверждающие вашу постоянную либо временную регистрацию.

Кроме этого, на стадии выездной проверки бизнеса у вас могут потребовать:

  • Лицензии в подлиннике (если они необходимы для ведения бизнеса);
  • Документацию, подтверждающую уплату всех налогов;
  • Документы, которые подтверждают ваше право пользоваться помещениями, которые вы задействовали в бизнесе.

Пакет документов в Россельхозбанке

Данная банковская организация на этапе первоначального рассмотрения просит индивидуальных предпринимателей предоставить:

  • Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в качестве ИП;
  • Копию все страниц паспортов лиц, которые являются поручителями по кредиту.

Если кредит оформляется для приобретения вами коммерческой недвижимости, представители банка могут запросить:

  • Проект договора купли-продажи объекта недвижимости;
  • заключение санитарно-эпидемиологической службы о том, что приобретаемая недвижимость соответствует санитарным нормам.

При этом на официальном сайте банковской организации отмечается, что перечень документации, необходимой для получения кредита ИП исчерпывающим не является.

Документы для кредита в ВТБ 24

В данной банковской организации предпринимателям предоставляются кредиты нескольких типов:

  • Оборотное кредитование;
  • Инвестиционное кредитование;
  • Экспресс-кредиты.

Сразу отметим, что для получения кредита придется собрать довольно объемный пакет документации. Помимо стандартных анкеты и заявления заемщика нужно будет подготовить:

  • Паспорт, подтверждающий, что вы — гражданин РФ;
  • Если для ведения бизнеса вы арендуете помещение — договор аренды;
  • Если помещение в собственности у вас — правоустанавливающую документацию;
  • Договоры с контрагентами (если таковые имеются).

На имущество, которое будет являться залогом, нужно предоставить:

  • Свидетельство, которое подтвердит право собственности на объект;
  • Технический паспорт объекта;
  • План-схему здания с пояснениями;
  • Кадастровый план территории;
  • Если помещение жилое — выписку из домой книги;
  • Если в качества залога выступает транспортное средство — ПТС.

Пакет документов в Альфа-Банке

Банк предлагает три программы кредитования для малого бизнеса и ИП:

  • На любые бизнес-цели;
  • На приобретение в лизинг специальной техники и автомобилей;
  • На осуществление срочных платежей.

Итак, пакет документации:

  • Ваша анкета и заявление;
  • Ксерокопия свидетельства о включении в ЕГРИП;
  • Ксерокопия паспорта вашей супруги/супруга;
  • Справка обо всех открытых банковских счетах.

Документы для кредита в Промсвязьбанке

В этом банке действует несколько кредитных программ для ИП. Пакет документации является минимальным и включает в себя только те финансовые и регистрационные бумаги, которые есть в наличии у заемщика. А именно:

  • Свидетельство из ЕГРИП;
  • Документацию, подтверждающую уплату налогов.

Также нужно предоставить стандартный пакет документации, включающий в себя заявление на получение кредита и анкету заемщика.

Документы для Росбанка

Практически все кредитные продукты для ИП в данном банке являются залоговыми. Поэтому в пакет документации вам нужно включить:

  • Письменное поручительство фактических владельцев залогового имущества;
  • Поручительство вашего супруга/супруги;
  • Документация, подтверждающая право собственности на залоговое имущество.

Документы для МКБ банка

Банк предлагает кредиты как без залогового обеспечения так и с обеспечением. Кроме этого, банковская организация принимает участие в программе поддержки малых и средних предприятий.

Что касается пакета документации, то он включает в себя:

  • Книгу по учету доходов и расходов;
  • Управленческие данные по доходам и расходам;
  • Справка из банка об оборотах по расчетному счету;
  • Договоры по кредитным обязательствам (если таковые имеются);
  • Договоры с основными контрагентами;
  • Выписка из ЕГРИП;
  • Документацию на право пользования помещениями, которые используются для ведения бизнеса;
  • Справка об открытых расчетных счетах.

Отметим, что этот список может изменяться и дополняться в соответствии с изменениями в кредитной политике банковской организации.

Оформление документации

Если вы приносите в банк ксерокопии необходимых документов, их нужно разложить по порядку, пронумеровать, прошить и проставить пометку «копия верна». Это необходимо прежде всего для вас, так как специалист по кредитованию просто не станет искать в ворохе бумаг нужную справку.

Некоторые банковские организации просят заемщиков принести все документы в подлинниках, а ксерокопии делают сами, непосредственно перед заполнением заявления.

Заключение

Формально на той стадии, когда ваша кредитная заявка только рассматривается банком, требовать от вас что-либо представители банка не могут. С другой стороны, если вы откажетесь предоставлять какие-либо бумаги, в кредите вам, скорее всего, откажут. Поэтому стоит заранее учитывать, что банковская организация может запросить расширенный пакет документации.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/dokumenty-dlya-kredita-ip.html

Какие документы нужны для оформления кредита наличными?


Кредит — особая форма заимствования денежных средств у кредитной организации на условиях возвратности и уплаты комиссии за предоставленную сумму. Такое понятие пришло в Россию в прошлом веке от стран Запада.Продуктовая линейка кредитной организации имеет в себе несколько разновидностей кредитных программ.

В зависимости от вида кредитования банк требует с потенциального заемщика определенный комплект документов.
Автокредит — целевое кредитование, выдаваемое на приобретение автомобиля, при котором приобретаемая собственность становится обеспечением возвратности кредитных обязательств.

Как правило, сопровождается оформлением дополнительных документов со стороны автодиллера и страховой фирмы. Оплата услуг обеих организаций лежит на плечах потенциального заемщика. Для получения необходимо предоставить следующий перечень документов:1. Паспорт гражданина РФ;2. Водительское удостоверение.

Для уменьшения процентной ставки дополнительно можно предоставить:1. Справку 2НДФЛ;2. Копию трудовой книжки.
Ипотека — целевое кредитование, выдаваемое на покупку недвижимости. Самая популярная программа, требующая предоставления большого количества документов.

Сопровождается оформлением дополнительных документов в виде страхования и право устанавливающих справок. Все расходы записываются в тело кредита.Для получения такого вида кредита необходимо собрать большой пакет документов.

Этап 1:

1. Паспорт супруга и супруги;2. Справку 2НДФЛ обоих лиц;3. СНИЛС;4. Копии трудовых книжек;5. Анкета;6. Дополнительные документы при наличии созаемщиков.

Этап 2:

1. Правоустанавливающий документ (купля- продажа, наследство);2. Документы об объекте;3. Выписка из ЕГРП;4. Справка о психическом и наркотическом состоянии продавца.
Кредит наличными — нецелевое кредитование, предназначенное для физических лиц. Каждый человек вправе взять кредит на любые нужды, что позволяет ему не отчитываться перед финансовым учреждением за потраченную сумму. Оплата происходит ежемесячно за фактически взятую сумму.

Для оформления потребуется предоставить:

1. Паспорт;2. Водительские права или СНИЛС или военный билет.

Для минимизации рисков и понижения процентной ставки:

1. Справка с места работы о получаемом доходе;2. Копия трудовой книжки.Кредит на товар — целевое кредитование, оформляемое в магазинах партнерах. Сопровождается высокой процентной ставкой. В качестве обеспечения здесь выступает приобретенный товар. Выдается безналичным путем.

Для получения кредита необходимо предоставить:

1. Паспорт;2. Второй документ на выбор: водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет.Кредит на образование — вид кредитование, который предназначен для уплаты ежегодных платежей в счет образовательного учреждения. Производится перечисление безналичным путем. Оформление требует предоставление нескольких справок из образовательного учреждения.

Для оформления кредита понадобиться:

1. Паспорт потенциального заемщика;2. Справка с места обучения о стоимости.Кредит на отдых — целевое кредитование, выдаваемое на территории туристических агентств. Как правило, происходит одобрение по технологии скоринг процесса, что позволяет получить решение по кредитной заявки уже за несколько минут. Обеспечением выступает другой продукт, в сумме эквивалентный стоимости поездки.

Читайте также:  Как попасть в большой футбол

Для получения обязательств потенциальному заемщику необходимо предоставить:

1. Паспорт;2. Второй документ, удостоверяющий личность.Кредит на лечение — целевое кредитование, выданное для получения платных медицинских услуг. Выдается только на предоставление определенного перечня услуг. При неизлечимых заболеваниях, как правило, банк отказывает в выдаче денежных средств. В этом случае лучше прибегнуть к услугам брокеров.

Для получения кредитования физическому лицу нужно предоставить:

1. Паспорт;2. Справку о стоимости лечения (в случае оформления в отделении банка).

Кредит — это ответственное решение каждого человека. Удачи вам в оформлении кредита!

Источник: https://creditservise.ru/advice/advice4loans/31-kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-oformleniya-kredita-nalichnymi.html

Полный пакет документов для получения кредита

Полный пакет документов для получения кредита

При выдаче кредита, каждый банк устанавливает свои правила по предоставлению необходимых документов. Как правило, количество документов зависит от вида выбранного кредита.

Существуют банки, которые могут потребовать только 2 документа, например, (паспорт гражданина РФ и военный билет), (паспорт и водительское удостоверение), при этом заполняется анкета и заявление на получение кредита. Такие условия, как правило, предоставляются при покупке товаров в магазинах, сотрудничающих с банками.

Здесь приводится примерный перечень документов, необходимых для получения обычного кредита в банке физическим лицом:

  • Заявление на получение кредита (по образцу банка),
  • Анкета (по образцу банка),
  • Оригинал и копия паспорта,
  • Справка о зарплате с места работы за последние 3 — 6 месяцев (в зависимости от вида кредита),
  • Копия трудовой книжки или справка с последнего места работы о трудовом стаже,
  • Копия военного билета,
  • Оригинал и копия водительского удостоверения,
  • Пенсионное удостоверение (при получении кредита пенсионером),
  • Документы о праве собственности на имущество, если оно идёт в качестве залога по кредиту.

Документы для ипотечного кредита.

Обычно банк требует от заёмщика документы, чтобы убедиться в его платежеспособности.

Список документов для получения ипотечного кредита может различаться в разных банках, а также в зависимости от того, является заемщик владельцем бизнеса или он наёмный работник. Заёмщику нужно будет предоставить следующие документы для получения ипотечного кредита:

  • Паспорт — необходимы ксерокопии всех страниц. Сотрудники банка хотят быть уверенными, что паспорт заёмщика действителен, и поэтому требуют ксерокопии всех страниц.
  • Справка с места работы 2-НДФЛ.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Если документы на кредит подаются в несколько банков, то необходимо приготовить несколько копий трудовой книжки.
  • Свидетельство о браке – для семейных людей. Для тех, кто находится в разводе – свидетельство о расторжении брака.
  • Справки из других банков-кредиторов, если уже там брались кредиты. Справки должны содержать информацию о том, исправно ли платил заёмщик по кредитам, были ли просрочки и задолженности.
  • Свидетельства о рождении детей, если у заёмщика есть дети, в возрасте до 18 лет.
  • Водительские права или справки из психо-невралогического диспансера (оригинал).Если у заёмщика нет водительских прав или справок из диспансеров, то такого заёмщика не рассматривают в банке.
  • Некоторые банки могут потребовать: дипломы, аттестаты, либо документы на автомобиль или недвижимое имущество.

Список документов по ипотечному залогу, зависит от его принадлежности и стоимости: квартира, комната, коттедж или земельный участок. Также важна история залога, принадлежит ли недвижимость продавцу по договору передачи, мены, дарения или по наследству.

Документы на автокредит.

Хотя автокредит очень распространен в России, заёмщиков часто волнует вопрос о том, как собрать полный пакет документов для автокредита. Документы, предоставляемые в банк, могут делиться на основной пакет и дополнительный.

Основные документы:

  • Заявление на кредит,
  • Паспорт и его копия,
  • Справка о составе семьи,
  • Справка о заработной плате,
  • Документы на приобретаемый автомобиль,
  • Договор купли-продажи на автомобиль,
  • Документ об оценке автомобиля,
  • Документы из страховой компании, которые подтверждают заключение договора КАСКО и ОСАГО.

Банк может потребовать дополнительные документы для получения автокредита. Предоставление дополнительных документов может хорошо повлиять на решение банка.

Дополнительные документы:

  • Справка о доходах членов семьи заёмщика,
  • Данные о поручителях,
  • Водительские права заёмщика и их копия,
  • Копия трудовой книжки,
  • Справка о семейном положении заёмщика,
  • Копия военного билета (для мужчин),
  • Документы об образовании.

Основные документы нужны банку, чтобы узнать платёжеспособность заёмщика на данный момент, а дополнительные требуются для выяснения будущих факторов. Также, банк имеет право потребовать от заёмщика: копии регистрационных документов продавца, сведения из органа государственной регистрации транспортного средства, чтобы узнать нет ли на нём обременений, иначе сделка может быть незаконной.

Банк, который предоставляет автокредиты, обычно работает с конкретными страховыми компаниями. Это объясняется тем, что проверять платежеспособность клиентов с помощью посторонней страховой компании очень трудно и обременительно.

Но есть и другой способ получения автокредита — в автосалоне. Это более лёгкий и удобный способ.

Документы необходимые для оформления автокредита в автосалоне:

  • Заявление от заёмщика,
  • Анкета,
  • Паспорт гражданина РФ,
  • Водительские права.

Как видно, есть большая разница между количеством документов при оформлении в банках или автосалонах. Это особенно выгодно тем, у кого большая часть зарплаты выдается в конвертах, или предоставить справку о зарплате нет возможности.

Документы на потребительский кредит в Сбербанке.

Заёмщики, которые решили взять потребительский кредит в Сбербанке, должны предоставить необходимый пакет документов. В основной перечень входят следующие документы:

  • заявление по образцу банка,
  • анкета по образцу банка,
  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН заёмщика,
  • справка с места работы о должности,
  • справка с места работы о зарплате за последние 3-6 месяцев,
  • копия трудовой книжки,
  • свидетельство о браке или (разводе),

Документы в Сбербанк должны быть оформлены на высшем уровне и в полном объеме. Для этого можно воспользоваться помощью специалистов.

Документы для получения экспресс-кредита

Документы для получения экспресс-кредита, состоят из паспорта (с регистрацией в районе, в котором расположен банк-кредитор) и любого другого документа, который потребует банк.

В банковской анкете, есть подробные вопросы об имеющихся доходах или (расходах) заёмщика, о его семейном положении и основном месте работы.

Такая информация требуется, для того чтобы выяснить платежеспособность потенциального заёмщика.

Документы для получения кредитной карты.

Получить кредитную карту стало достаточно просто. Кредитную карту могут получить лица после 21 года. Необходимо лишь предоставить документы.
Практически все банки требуют одинаковый пакет документов, хотя бывают исключения, когда нужно предоставить дополнительные справки.

В стандартный пакет документов входят:

  • заявление на открытие карточного счёта,
  • копия паспорта,
  • фотография,
  • справка с места работы о доходах.

Если заёмщик является предпринимателем то, чтобы получить кредитную карту даже на небольшую сумму, ему необходимо предоставить документы, подтверждающие законность его деятельности. Положительный ответ дают чаще всего тем предпринимателям, которые ведут свой бизнес больше 1 года, так как они являются более благонадежными плательщиками.Если у потенциального клиента нет положительной кредитной истории, или у него есть долги по другим кредитам, тогда ему обязательно откажут в выдаче карты.
Банк принимает решение, только после того как тщательно проверит полный пакет документов. Для того, чтобы получить кредитную карту с заёмными деньгами, необходимо через документы предоставить точную информацию о себе.Источник: http://dobrozaimov.ru/

Источник: https://dobrozaimov.ru/publ/polnyj_paket_dokumentov_dlja_poluchenija_kredita/1-1-0-409

Какие нужны документы для кредита: полный список :

Какие нужны документы для кредита: полный список :

Каждый банк требует документы для кредита, то есть для его оформления. Но перечень этих документов отличается у разных финансовых организации. Тем не менее, основные необходимые бумаги чаще всего одинаковы для всех, и требуются абсолютно в любом подобном учреждении.

Документы для оформления кредита без залога

Всегда и везде банки в первую очередь требуют паспорт. Без наличия паспорта или в том случае, если он по тем или иным причинам стал недействительным, ни о каком кредите речи быть не может.

Помимо паспорта, могут потребоваться водительское удостоверение, полис обязательного медицинского страхования, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда или документ, подтверждающий постановку на учет в налоговом органе.

Для потребительского кредитования чаще всего этого бывает достаточно. Если это необходимо, и кредит оформляется под поручительство третьих лиц — также требуются аналогичные документы и от них.

Поручители должны помнить, что отвечают за просрочку по кредиту в той же мере, как и сам заемщик.

В большинстве случаев рекомендуется искать поручителей среди тех людей, которые могут вам доверять, и кому можете доверять вы.

Документы для кредитования под залог недвижимости

Если заём оформляется под залог недвижимого имущества, для рассмотрения заявки банк требует предоставить дополнительно документы, подтверждающие право собственности.

Итак, если вам предоставляет кредит «Сбербанк», какие нужны документы? Этим вопросом задаются практически все клиенты. Ответ на него можно получить на собственном сайте этого банка, где полностью перечислены все требования.

Туда входит свидетельство о праве собственности, кадастровый и технические паспорта, подтверждение наступления права собственности (договор покупки-продажи и т. д.) и согласие супруги/супруга на передачу жилья в ипотеку.

Читайте также:  Как связаться с оператором мегафон поволжье

Так как «Сбербанк» требует максимальный пакет документов, в других финансовых учреждениях могут запросить не все из перечисленных. Кроме того, в случае покупки недвижимости в кредит предоставить перечисленные документы для кредита сразу просто невозможно (сначала их необходимо оформить).

Банки прекрасно это понимают и указывают, что те или иные документы могут быть предоставлены через некоторое, оговоренное с заемщиком, время. Другими словами, банк может подождать, пока все что нужно будет правильно оформлено, если будет уверен, что выплаты по кредиту поступят своевременно.

Документы для кредита на приобретение транспорта

Документы, требуемые для кредитования на покупку автомобиля, включают в себя также подтверждение оплаты первого взноса, договор покупки-продажи, паспорт автомобиля и оплаченный полис КАСКО. Чаще всего эти документы для получения кредита требуются вместе с паспортом покупателя, его трудовой книжкой и подтверждением доходов.

Иногда, когда процесс приобретения автомобиля находится только на начальной стадии, от заемщика могут потребоваться бумаги, с помощью которых банк может понять, что предварительные переговоры с автоцентром были проведены, и предварительное согласие от него на продажу было получено.

Обычно это справка в свободной форме непосредственно от самого продавца.

Документы, подтверждающие доходы заемщика

Каждый раз, когда человек задается вопросом, какие документы нужны для кредита, первым делом поднимается проблема подтверждения платёжеспособности.

Учитывая всем известный факт, что некоторые граждане работают неофициально (или официальная заработная плата минимальна), многие банки идут навстречу потенциальным клиентам и не требуют оформленных по всем правилам бумаг.

Но чаще всего все же придется предоставить в банк трудовую книжку и справку с места работы по форме 2-НДФЛ. Естественно, все это должно быть заверено работодателем.

Однако если банк не выдвигает таких жестких требований, может подойти практически любой документ, по которому можно определить уровень доходов или даже просто озвучить свой примерный заработок.

Дополнительные документы

Иногда, когда в личности заёмщика банку кажется что-то подозрительным (причем в некоторых случаях это может быть просто субъективное мнение сотрудника этого финансового учреждения), он может затребовать и иные документы для кредита: документы о получении образования, свидетельство о браке, военный билет, свидетельство о рождении и другие, зачастую игнорируемые бумаги. Так как банк стремится максимально уменьшить собственные риски, такие требования можно понять, но иногда они становятся стоп-фактором на пути получения кредита. К примеру, парень призывного возраста не служил и служить не собирается, имея на это какие-либо основания, но не имеет возможности их подтвердить. Военного билета или другого аналогичного документа у него, естественно, нет. В этом случае он не сможет получить заём.

Итоги

Несмотря на то что в большинстве случаев банк хочет перестраховаться и требует такие документы для кредита, о существовании которых заемщик может даже не подозревать, всегда можно найти выход из положения, объяснив свою ситуацию или же отправившись в другое место, где требования не так высоки.

Следует помнить — во многих банках, перечень документов в которых минимален, условия кредитования далеко не самые выгодные. Это компенсирует повышенные риски банка при предоставлении займа, но явно не идет на пользу клиенту.

Так что если все необходимые документы есть в наличии и оформлены по всем правилам, всегда лучше обращаться туда, где условия будут более выгодными, а процентная ставка не такой высокой.

Исходя из всего вышеперечисленного, на вопрос, какие документы нужны для кредита, нельзя ответить строгим, исчерпывающим списком, так как нужно учитывать и специфику выбранного типа кредитования, и требования банка, и даже финансовую ситуацию в стране.

К примеру, в стабильный период развития экономики, когда найти работу не проблема, а зарплата постоянно растет, требования предоставить трудовую книжку и справку о доходах могут игнорироваться.

Также некоторые банки дают возможность собрать требуемые документы уже после предоставления кредита и указывают четкие и конкретные сроки, по истечении которых требуемые бумаги должны быть предоставлены.

Чаще всего этот момент указывается в кредитном договоре, и его ни в коем случае нельзя игнорировать, т. к. непредоставление может наказываться повышением процентной ставки, начислением штрафов или даже досрочным прекращением кредитования.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-kakie-nuzhny-dokumenty-dlya-kredita.html

Что нужно для кредита

Что нужно для кредита

12 марта 2016, 16:09

Разнообразие и доступность кредитов сделали этот банковский продукт очень популярным. В зависимости от выбора займа клиент предоставляет определенный пакет документов. Подробнее о том, что нужно для получения кредита – читайте в статье.

Оформление любого займа в банке начинается с составления заявления-анкеты. Кредитная организация должна знать о клиенте всё, что характеризует его надежность и платежеспособность. Анкета состоит из следующих пунктов:

  • ФИО заемщика, дата рождения;
  • паспортные данные;
  • адрес проживания и регистрации;
  • работа и доход;
  • семейное положение, количество иждивенцев;
  • образование;
  • наличие кредитов в других банках;
  • сведения о залоге, если таковой необходим;
  • контактная информация.

Кроме этого клиент указывает номер счета или карты для зачисления кредита в случае одобрения заявки. Анкета доступна для составления в онлайн-режиме или на бумажном носителе.

Список документов, необходимых для оформления ссуды физическим лицом:

  • заявление на получение ссуды (анкета);
  • паспорт заемщика и копия;
  • справка о зарплате или ином доходе заемщика – в произвольной форме или 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка и ее копия;
  • пенсионное удостоверение, при наличии.

От участников зарплатного проекта банка требуется только паспорт и второй документ на выбор клиента.

В зависимости от разновидности и суммы кредита, а также категории заемщика могут понадобиться дополнительные документы:

  • военный билет – для мужчин моложе 27 лет;
  • загранпаспорт;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • договор на обучение в высшем или среднем специальном учебном заведении – для кредита на образование;
  • договор купли-продажи машины, оплаченный полис КАСКО – для автокредита;
  • сведения о залоговом имуществе;
  • документы по приобретаемой недвижимости – для ипотеки;
  • паспорта поручителей, их анкеты и справки о доходах;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о браке;
  • прочие документы.

Обязательные документы по кредитам для бизнеса:

  • заявление;
  • удостоверение личности заемщика;
  • свидетельство о гос. регистрации;
  • свидетельство о постановке на учет в ФНС;
  • выписка из Единого гос. реестра;
  • свидетельство о регистрации в ФСС.

Дополнительные бумаги:

  • копия налоговой декларации;
  • копия кассовой книги;
  • лицензии на особые виды деятельности;
  • документы, регламентирующие деятельность предприятия или ИП;
  • документы о залоге;
  • свидетельства о собственности на земельные участки и недвижимость.

Главное подтверждение кредитоспособности заемщика – справка о доходах. Большинство банков требуют предоставления справки 2-НДФЛ за период от 3 месяцев до 2 лет.

Допускается принятие справки свободного формата на бланке организации, в которой работает заемщик. Основное условие – «живая» печать предприятия и собственноручные подписи руководителя и главного бухгалтера.

Пенсионеры подтверждают доходы справкой о начисленной и выплаченной пенсии за определенный период.

Справки, необходимые для оформления бизнес-кредита:

  • об отсутствии обременения залога;
  • о состоянии ссудной задолженности по другим займам;
  • об обороте по расчетному счету;
  • из налоговой инспекции о долгах перед государством и фондами.

Для кредита на развитие предприятия юридическое лицо предоставляет бизнес-план.

Некоторые из документов, необходимых для оформления кредита, невозможно получить в день обращения. Поэтому банки дают срок для сбора всей документации

Для получения кредита паспорт заемщика требуется в обязательно порядке. В документе должна быть указана прописка, семейное положение, наличие детей. Распространенным стало явление, когда кредит оформляется по поддельным документам. 

Многочисленные сайты в интернете предлагают за определенную плату оформить дубликат утерянного настоящего паспорта или поддельного документа со всеми степенями защиты. Отличить недействительный паспорт от настоящего работники банка не всегда в состоянии, так как документ с оригинальным номером проходит по всем базам профильных ведомств.

Поручитель – это человек, который берет на себя ответственность за своевременную выплату кредита заемщиком. При небольших суммах займов поручители чаще всего не привлекаются. В случае, когда доходов заемщика не достаточно для получения большой суммы кредита, необходим один поручитель или более.

Подписав договор поручительства, человек обязуется в случае неуплаты кредита заемщиком, не зависимо от причин, погашать ссуду самостоятельно. Если за нерадивого заемщика поручались несколько человек, то задолженность по займу гасится всеми в равных долях.

Ипотечные и автокредиты почти никогда не обходятся без поручительств со стороны родственников или знакомых заемщика. Кроме этого, поручителей привлекают по ссудам, когда заемщик имеет не очень хорошую кредитную историю.

Залог как обязательное условие присутствует по ипотечным программам и автокредитованию. В том и другом случае залогом является объект займа. Потребительские кредиты чаще всего беззалоговые. Исключение составляют ссуды на очень крупные суммы. Наличие залога по кредиту способно повлиять на уменьшение процентной ставки.

Читайте также:  Чем вредна лапша быстрого приготовления

К залоговому имуществу банки предъявляют определенные требования. Если это недвижимость, то она должна находиться в собственности заемщика или его супруги. Обременение третьими лицами недопустимо. Аналогичные требования к авто. Кроме этого, залогом могут быть ценные бумаги, счета в банках, другие материальные ценности достаточной стоимости.

Сумма залога исчисляется по его рыночной цене. Оценка производится независимыми экспертами. Необходимой является сумма залога, превышающая размер кредита как минимум на четверть. Важное требование – высокая ликвидность имущества.

Как профессиональный участник кредитного рынка брокер способен ускорить и облегчить сбор документов для оформления ссуды. Его работа заключается в посредничестве между заемщиком и кредитной организацией. «Белые» брокеры имеют хорошо налаженные связи со многими банками, что позволяет выбирать наиболее выгодные условия кредитования.

Привлечение брокера имеет смысл не всегда. Чаще всего услугами посредника пользуются клиенты, желающие получить выгодный кредит на жилье, транспорт или развитие бизнеса, а также заемщики с плохой кредитной историей.

Стоит отметить, что помощь профессионального брокера не дешева. Прежде чем обращаться за ней, необходимо выяснить, что клиент хочет получить от такого сотрудничества. Выгодно привлекать посредника:

  • для экономии времени, так как сам клиент не в состоянии за короткий срок выяснить условия кредитования во многих финансовых организациях;
  • для быстрого сбора документов, так как у профессионала налажены связи во многих государственных структурах и не только;
  • для клиентов, которые вообще не разбираются в кредитах и не хотят вникать в это;
  • для «рискованных заемщиков», когда добросовестный брокер предпринимает все возможные шаги для снижения вероятности отказа в займе.

На рынке данных услуг функционирует множество «черных» брокеров. Чтобы не попасться на их удочку, лучше выбирать фирмы по рекомендации проверенных людей.

Помимо документов, необходимых для получения ссуды, клиент должен запастись терпением, вести себя уверенно с сотрудниками банка, выполнять все необходимые требования и рекомендации. Лучше выбирать ту кредитную организацию, где клиент получает заработную плату, пенсию или другие выплаты. 

Читайте также

Источник: https://cbkg.ru/articles/chto_nuzhno_dlja_kredita.html

Документы при оформлении кредита

Документы при оформлении кредита

Оглавление:

Оформление выдачи кредита всегда сопровождается огромным количеством документов. И их перечень зависит от того, какой именно продукт и в каком банке вы оформляете.  Как правило, все документы, сопровождающие сделку, делятся на бумаги, необходимые для оформления и те, что остаются на руках у заемщика, подтверждая наличие долговых обязательств.

Какие документы нужны для оформления кредита

Список у каждого банка свой и зависит от специфики выбранного продукта.

Если оформляется заем на товар в магазине (POS-кредитование), то помимо анкеты, которая заполняется непосредственно в торговой точке и является одновременно заявкой на выдачу займа, потребуется только паспорт и любой второй документ, удостоверяющий личность (например, водительские права). Лица призывного возраста обязаны также подтвердить, что имеют отсрочку от службы в армии или уже отслужили, предъявив военный билет.  Понятно, что простота оформления является прямым следствием очень высокой процентной ставки, которая может достигать 50-60% годовых.

Если кредитный продукт оформляется непосредственно в банке, на потребительские нужды, то дополнительно требуется копия трудовой книжки и справка о доходах. Иногда достаточно подтвердить доход справкой по форме банка, но в большинстве случаев приходится оформлять 2-НДФЛ, то есть без официального трудоустройства получить заем будет сложно.

Если продукт предполагает наличие созаемщиков, поручителей, залога или иного обеспечения, то созаемщики и поручители собирают пакет документов, аналогичный пакету основного заемщика.

При залоге требуются также бумаги, подтверждающие право заемщика или залогодателя распоряжаться имуществом.

В этом случае нередко также требуются дополнительные сведения – о том, что заемщик и залогодатель дееспособен (справка или водительское удостоверение), о том, что залог не обременен правами третьих лиц, сведения о рыночной стоимости залога.

Какие документы оформляются в процессе выдачи кредита

При оформлении любого займа следует проявлять здоровую подозрительность. Обычно заемщику предлагают огромное количество бумаг, некоторые из которых требуют особо пристального изучения.

Итак, составляющими кредитных отношений являются:

  1. Собственно кредитный договор, в котором прописано, на каких условиях и на какой срок банк предоставляет заемщику некую сумму. Как правило, договор имеет стандартную форму, а основные требования к нему прописаны в законодательстве.
  2. Второй важнейшей составляющей становится график платежей, в котором указываются сроки внесения и минимальные суммы – платить придется, основываясь на этом документе. В случае частичного досрочного погашения кредита график обязательно переоформляется.
  3. Дополнительно оформляются договор залога и поручительства, если кредит выдается с обеспечением. При ипотеке все договора в обязательном порядке регистрируются в Росреестре.
  4. Кроме того, сотрудники банка могут предложить договор страхования. Он по закону не является обязательным приложением к кредитному договору, но некоторые банковские продукты подразумевают обязательное страхование – здесь все зависит от банка.

Кроме того, по окончании действия договора следует оформить еще один документ – справку об отсутствии задолженности. Она позволит избежать проблем, если банк внезапно обнаружит недоплату по договору – а такое случается достаточно часто.

Эти статьи могут быть вам интересны:

Источник: http://get-creditz.ru/dokumentyi-pri-oformlenii-kredita/

Какие необходимы документы для получения кредита?

31 Август 2017

Обратите внимание, что в разных банках необходимый список документов может различаться. Поэтому лучше прийти или позвонить в банк и уточнить информацию.

Минимальный стандартный пакет, как правило, содержит:

Заявление на получение кредита от заемщика, заполненное по форме банка. Действует это документ в течение 1 месяца со дня его подписания;

Паспорт заемщика с копиями всех его страниц, в том числи и незаполненные;

Копии всех заполненных страниц трудовой книжки клиента, официально заверенные работодателем.

Кроме трудовой книжки вас могут попросить предоставить справку о доходах (как правило, 2НДФЛ). В ней должна содержаться информация о денежных поступлениях за последние 3 месяца. Если помимо основного дохода, есть дополнительный, его тоже необходимо указать.

Некоторые банки сейчас выдают так называемые экспресс-кредиты, где справка о доходах не требуется, клиент сам указывает сумму, которую получает.

Может потребоваться второй документ, удостоверяющий личность – загранпаспорт, водительские права, пенсионное удостоверение.

Заявление на получение ипотечного кредита и анкета банка. Иногда заявку можно заполнить на сайте банка, это экономит ваше время и ускоряет процедуру получения кредита;

Копия всех страниц паспорта или заменяющего его документа;

Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;

Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории РФ (о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН));

Копия всех страниц военного билета для мужчин призывного возраста;

Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.);

Копия свидетельства о браке/ разводе и брачный контракт (при наличии);

Копия свидетельства о рождении ребенка;

Копия всех страниц трудовой книжки, заверенная работодателем;

Документы, подтверждающие доходы.

1) заявление;

2) паспорт или заменяющий его документ (для военных);

3) справки с места работы заемщика и поручителей о доходах, а так же размере производимых удержаний (пенсионеров необходимо будет взять справку в соцзащите по месту жительства);

4) декларацию о полученных доходах, заверенную налоговой инспекцией, для тех, кто занимается предпринимательской деятельностью;

5) анкеты;

6) паспорта (заменяющие их документы) поручителей и залогодателей;

7) для получения кредита на крупную сумму обычно требуется – справка из психоневрологического диспансера или водительское удостоверение.

анкета заемщика/созаемщика;

паспорт гражданина РФ (копии страниц, содержащих последнее фото, ФИО, информацию об органе, выдавшем паспорт и дате выдачи, информацию о регистрации или прописке);

при наличии временной регистрации – документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;

второй документ, удостоверяющий личность, к примеру, водительские права, военный билет, загранпаспорт и др.;

копия трудовой книжки (выписка из нее) или справка от работодателя, в которой указана должность, стаж работы, копия трудового договора, справка о доходах ( 2НДФЛ или по форме банка).

А так же кредитный менеджер может попросить предоставить:

1) договор купли-продажи покупаемой автомашины;

2) платежный документ из автосалона на оплату приобретаемого транспортного средства;

3) копия паспорта транспортного средства;

4) договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба;

5) документ об оплате заемщиком первоначального взноса;

6) документ, подтверждающий оплату страховой премии (кроме случаев ее включения в сумму кредита);

7) счет на оплату страховой премии, если она будет включена сумму кредита;

8) письменное согласие супруги/супруга потенциального заемщика на оформление автокредита и передачу приобретаемого транспортного средства в залог банку;

9) полный пакет документов на супругу (супруга): паспортные данные, идентификационный номер и прочие документы (по запросу банка);

10) свидетельство о браке (свидетельство о расторжении брака);

11) банковская справка о состоянии и наличии открытых депозитных, текущих, карточных и прочих счетов (предъявляется по требованию банка).

Источник: http://allcred.ru/articles/kakie_neobhodimy_dokumenty_dlya_polucheniya_kredita.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector