Как проверить свою кредитную историю в 2018 году

Как узнать свою кредитную историю — Блог Денег

Банк отказал в кредите? Если причина отказа вам не ясна, проверьте свою кредитную историю. Рассказываем, как это сделать бесплатно

Что такое кредитная история

Кредитная история — это досье на заёмщика, в котором есть вся информация из банков, МФО, телефонных компаний и прочих организаций, обслуживающих людей в кредит. Даже если вы никогда не брали кредит, у вас всё равно есть кредитная история, только «нулевая». От содержания кредитной истории чаще всего зависит, выдадут вам новый кредит или нет.

Кредитная история включает в себя обязательные блоки:

• Название бюро;
• Информация о заёмщике — ФИО, паспортные данные, идентификационные данные налогоплательщика;
• Сводка о том, сколько кредитов было одобрено, сколько раз подавалась заявка на кредит;
• Информация о том, как клиент погашал кредиты, допускал ли просрочки;
• Решения банков по кредитам;
• Отметки о запросах кредитной истории.

Такая история есть у каждого, у кого есть паспорт или вид на жительство. Все кредитные истории хранятся в БКИ (бюро кредитных историй). Реестр всех зарегистрированных бюро можно посмотреть на сайте ЦБ России.

Как бесплатно посмотреть кредитную историю 

Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно прийти в офис БКИ с паспортом и попросить показать ваше «кредитное дело». Попросить кого-то проверить вашу историю за вас не получится: БКИ не имеют права раскрывать содержание вашей кредитной истории посторонним лицам. 

Один раз в год любой россиянин может посмотреть содержание своей кредитной истории бесплатно. Второй раз будет уже платным, обычно эта услуга стоит несколько сотен рублей.

  Часто сотрудники бюро «забывают» сообщить посетителю, что раз в год посмотреть кредитную историю он может бесплатно. Не забудьте напомнить сотруднику об этом праве.

Оно описано в статье 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Как определить, в каком БКИ хранится ваша история

Чтобы определить, в каком именно БКИ на вас заведена кредитная история, вам необходимо знать специальный код, который присваивает банк при выдаче кредита. Как правило, код указан в тексте кредитного договора или в приложении к нему. Это комбинация из русских букв и цифр либо латинских букв и цифр. 

Введите код субъекта на сайте Центрального каталога кредитных историй при Центробанке России. Так вы узнаете, в каких БКИ хранится ваша кредитная история.

  Но что если вы ещё не брали кредит и такого кода у вас нет? В таком случае вы можете прийти в любое БКИ и узнать, в каких бюро на вас заведено «кредитное досье».

Через пятнадцать минут вы получите нужную информацию. За эту услугу придётся заплатить. 

Что делать, если БКИ в другом городе 

Офисы крупных бюро обычно находятся в Москве и Петербурге. Если в вашем городе нет представительства нужного бюро, к сожалению, совсем без затрат обойтись не получится — придётся приехать лично или заплатить нотариусу. Если вы не хотите или не можете приехать в БКИ лично, нужно отправить в БКИ запрос через нотариуса, который должен подтвердить вашу подпись.

Как проверить кредитную историю быстро, но не бесплатно

Некоторые компании предлагают узнать кредитную историю онлайн. И иногда готовы сделать это даже бесплатно — например, в рамках акции.

В бюро кредитных историй Эквифакс первый кредитный отчёт вы можете получить бесплатно. Для этого нужно пройти идентификацию, которая в большинстве случаев платная.

Если вы всё-таки готовы заплатить деньги за кредитный отчёт, то самый простой способ его получить — обратиться в банк. Для этого даже необязательно идти в отделение — крупные банки умеют делиться кредитной историей по запросу в приложении или на сайте онлайн-банка. Узнайте в службе поддержки вашего банка, доступна ли эта услуга для вас.

Например, в Сбербанке такая услуга стоит 580 рублей, а в Тинькофф банке краткий отчёт о финансовой репутации можно оформить за 59 рублей.

Ещё один вариант для тех, кто хочет быстро узнать кредитную историю — обратиться в салон связи «Евросеть». За услугу попросят 990 рублей.

Если в кредитной истории ошибка

Если вы обнаружили ошибку, обратитесь к её источнику — банку или МФО, передавшему некорректную информацию. К таким ошибкам, например, относятся просрочки платежей, которые вы не допускали. Если банк или МФО не отвечают на ваш запрос или отказываются исправлять информацию, нужно обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. 

Но если вы заметили, что в кредитной истории числится кредит, который вы не оформляли — нужно срочно подавать заявление в полицию. Возможно, ваш паспорт попал в руки мошенников, которые смогли оформить с его помощью кредит. 

Если коротко: 

• Бесплатно узнать свою кредитную историю можно один раз в год. Это закон;
• Ваша кредитная история может храниться сразу в нескольких БКИ. Узнать, в каких — поможет код субъекта. Ищите его в тексте кредитного договора. Если потеряли код, восстановить его не получится. Новый код субъекта можно получить в любом БКИ или отделении банка. За это придётся заплатить;
• Если вы знаете код субъекта, вы сможете узнать, в каком БКИ хранятся ваши данные;
• Введите этот код на сайте Центрального каталога кредитных историй при Центробанке России. Если нужное бюро в другом городе — придётся приехать лично или заплатить нотариусу;
• Получить кредитную историю можно и онлайн, но придётся заплатить. В некоторых бюро получить первый кредитный отчёт онлайн можно бесплатно. За последующие придётся платить;
• Изменить кредитную историю нельзя. Но можно исправить ошибки в ней. Для этого обратитесь в банк или БКИ. Если вы увидели в отчёте кредит, который вы не оформляли — обращайтесь в полицию. 

Источник: https://yandex.ru/blog/money/credit-history

Кредитные истории

Кредитная история – характеризующий заемщика документ для кредиторов при одобрении или отклонении заявки на запрашиваемый кредит.

Знать содержание кредитной истории и анализировать представленные в ней данные – задача каждого заемщика.

Любая кредитная организация по Закону должна предоставлять информацию для формирования кредитных историй своих заемщиков для использования ее различными заинтересованными пользователями.

Хотите проверить кредитную историю? Сервис проверки кредитного рейтинга онлайн — Бки24 

Узнать кредитную историю за 15 мин

Проверив кредитную историю вы узнаете:
— Колличество ваших кредитов. Закрыты ли действительно кредиты.
— Есть ли у Вас задолженности/просрочки по кредитам.
— Какой кредит и на каких условиях Вам одобрят.
— Основные причины, из-за которых Вам отказывают в кредите.
— Какую оценку Вам выставили банки.

Все досрочные оплаты и «промахи», в виде просрочек, штрафов, пеней, строят кредитную историю. Не всегда удается держать под контролем каждую выплату и каждую неуплату. Кредитная история содержит точную информацию по каждому обязательству. Ни одна операция по кредиту не «проскочит» мимо данного документа.

 Раздел «Кредитные истории» отвечает на часто задаваемые вопросы заемщиков, где и за сколько узнать свою кредитную историю, что такое бюро кредитных историй, когда необходимо обязательно анализировать кредитную историю и т.д.

Подробно раскрыты вопросы по улучшению кредитной истории, если получилось так, что она стала «отрицательной».

Понимание важности вопроса формирования «положительной» кредитной истории и необходимости постоянного мониторинга состояния всех задолженностей будет прямо влиять на будущие положительные решения банков в отношении заемщика.

• Виктория Мельчук 2018-03-14Существует не так много вариантов, как узнать бесплатно свою кредитную историю. Возможность появляется у заемщика 1 раз в год. Рассмотрим, как можно…
• Виктория Мельчук 2018-03-07Из-за необходимости кредитования многие клиенты задаются вопросом, как исправить кредитную историю. Сегодня интернет переполнен предложениями сделать это максимально быстро без посещения финансового…
• Виктория Мельчук 2018-03-03Как узнать в каких банках у меня кредиты? – Этот вопрос задает себе заемщик, в досье которого не один кредит. Активное развитие…
• Виктория Мельчук 2018-02-28Если вы оформляли кредиты и хотите проверить кредитоспособность, можно узнать бесплатно кредитную историю. Такое право есть у каждого гражданина. Узнайте, как им…
• Виктория Мельчук 2018-02-27Тем, кто решил взять первый или очередной кредит, будет полезной информация о том, как в НБКИ узнать кредитную историю онлайн, и какие…
• Виктория Мельчук 2018-02-21Получить сведения о своей кредитной истории можно, обратившись в Бюро кредитных историй.Проверять ее необходимо обязательно, чтобы знать свой статус заемщика, для получения…
• Виктория Мельчук 2018-02-16Под кредитной историей (ки) понимаются сведения обо всех оформленных человеком займах (выплаченных и невыплаченных), сохраняемых в базах Бюро кредитных историй. Перед оформлением…
• Виктория Мальдо 2018-01-12Большое значение придается уровню кредитной истории гражданина. Проверить свою кредитную историю бесплатно разрешается один раз в год. Если кредитная история хоть немного…
• Виктория Мальдо 2018-01-11Перед гражданами частенько встает вопрос, как проверить свою кредитную историю бесплатно. Да, кредитная история доступна у различных сервисов, партнеров и самих БКИ.…
• Виктория Мальдо 2018-01-10Как бесплатно узнать свою кредитную историю онлайн? Бесплатно можно без использования интернета, но что предлагают при проверке крупнейшие БКИ РФ? И можно…

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii

3 способа проверить свою кредитную историю и улучшить ее, чтобы избежать отказа

Банки отказывают вам в кредите или вы боитесь, что откажут? Если у вас все в порядке с официальной работой, зарплатой, пропиской и документами, скорее всего — дело в плохой кредитной истории. И для начала нужно узнать, какая именно у вас.

Для начала разберемся, из-за чего вообще ваш кредитный рейтинг может ухудшиться настолько, что вам перестанут выдавать займы даже в МФО. Не всегда проблема кроется в вас, иногда это может случиться по вине банка, а вы об этом и не узнаете.

Конечно, можно получить кредит и с плохой КИ, но банков, которые выдают подобные займы, не так много. Да и рассчитывать на низкую ставку или льготные условия не приходится. Максимум, что вам предложат для начала — небольшую сумму на малый срок и под высокие проценты.

Список банков, в которых самые низкие проценты по кредитам ⇒

6 причин плохого кредитного рейтинга

1. Просрочки за последние пару лет. Если за прошлые 2-3 года у вас есть просроченные кредиты, по которым вы перестали платить или задерживали платежи и приходилось платить штрафы — это однозначный признак того, что ваша КИ ухудшилась.
2. Отправка заявки одновременно в несколько банков.

   Да, это тоже можете ухудшить кредитный рейтинг, так как банки иногда считают это мошенничеством и попыткой одновременно взять кредиты в разных местах. Исключение — специализированные заявки (например, кредитный лимит на карту Кукуруза от Евросети).

3. Часто обращались за кредитами и получали отказ в последнее время.

   Каждый раз, когда вам отказывают в выдаче займа — это фиксируется в вашей КИ. Чем больше отказов, тем ниже рейтинг, тем ниже вероятность одобрения. (как выйти из этого замкнутого круга и получить кредит без отказа ⇒). Обычно банки смотрят данные за последние 2-5 месяцев.

4. Банк не закрыл ваш прошлый кредит.

   Это уже вина банка — когда он вам говорит, что кредит закрыт и оплачен, а сам не передает данные об этом в БКИ (бюро кредитных историй). На практике это случается чуть ли на каждый пятый раз.

5. Текущие выплаты по кредитам больше 50% дохода.

   Если у вас уже есть несколько кредитов (в том числе ипотека или автокредит), по которым вы платите больше 50% того, что зарабатывается, получить еще один будет очень проблематично.

6. Не закрыли в прошлом кредит и долг ушел коллекторам. Они скупают незакрытые кредиты и потом сами добиваются выплат.

   Если у вас было подобное в прошлом, то даже, если кредит вы оплатили — это уже зафиксировано в КИ. Плюс коллекторы часто не вносят данные о закрытии займа в БКИ и долг остается числиться за вами — все банки его видят.

Как бесплатно проверить кредитную историю

Как видите, причин может быть много. И если свои оплошности вы знаете, то про вину банка можете даже не догадываться. Поэтому прежде, чем обращаться в банк, стоит проверить свою КИ и если что-то не так — исправить причины, по которым вы могут отказать.

Получить свой кредитный рейтинг в Equifax

Это бесплатно и займет у вас всего пять минут. После уже можно будет на основе него принимать решение. Например, подавать заявки на получение денег только в банки, которые подходят вам по текущему кредитному рейтингу.

Как улучшить кредитную историю и получить займ

Если все совсем плохо, остается только улучшать КИ. Сделать это можно, лишь устранив причины, по которым вы получаете отказ, в том числе и те, которых вы раньше могли не догадываться, например, если за вами до сих пор числится давно погашенный долг.

Для этого есть сервис «Прогресскард». Они действуют в несколько этапов, помогая людям гарантированно получить кредит, купить автомобиль или взять ипотеку.

Как это работает:

1. Проверка и устранение всех возможных причин во всех банках, к которым вы обращались за займом.
2. Составление заявлений для банков и коллекторов, необходимые для устранения ошибок и старых долгов в КИ.

3. Помощь в подборе банков и оформлению нового кредита — проверка всех данных и требований, предъявляемых банки и формирование положительного результата.

Почитать подробнее и попробовать Прогресскард

Стоимость полной программы «Прогресскард» — 2990 руб, но они сразу же возвращаются вам на банковскую карту в виде займа. Возвращая его вовремя, вы формируете свою новую положительную кредитную историю.

6 отчетов за полгода — следим за изменениями в КИ

И, наконец, если проблема глобальна и сразу ее не исправить, советую использовать сервис «Мой рейтинг», позволяющий онлайн следить за своей кредитной историей. Это упрощенная версия двух предыдущих вариантов. Позволяет узнать свою КИ и следить за ней онлайн, получая новый отчет каждый месяц в течение полугода за разовую подписку 499 рублей.

Почитать подробнее и попробовать сервис «Мой рейтинг»

Зачем это нужно?

Вы можете резонно спросить — а зачем вообще следить за КИ, разве недостаточно один раз его проверить и потом не допускать просрочек и прочих ошибок?

• Защититься от мошенников. Сейчас все больше случаев, когда люди берут кредит по чужому паспорту, а с вас потом будут требовать деньги.
• Избежать чужих кредитов. Иногда банки оформляют на вас кредитные карты, которых вы никогда не увидите и не узнаете, пока не возникнет проблема оплаты.
• Ошибочный рейтинг. Иногда у вас и долгов нет, и просрочек не было, а КР низкий. Обычно это ошибки банков, например, если они не указали, что займ закрыт. Сервис дает советы, как это исправить и что делать в таких случаях.
• Займ больше не дадут. Может случиться, что ваш КР упадет до минимальной отметки, после которой все банки и МФО баз исключения будут отказывать вам в оформлении займов.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/proverit-kreditnuyu-istoriyu

Как проверить кредитную историю

Кредитная история — это информация о том, сколько займов числится за гражданином и насколько добросовестно он возвращает деньги.

Специалисты банков используют эти данные, чтобы решить, выдавать ли клиенту кредит и на каких условиях. Хорошая кредитная история даёт вам право претендовать на более низкий процент по займу, так как банк предполагает, что вы рассчитаетесь в срок. С плохим финансовым досье кредит могут и не одобрить.

Зачем нужна проверка кредитной истории

Знание кредитной истории пригодится в трёх случаях:

1. Вы собираетесь брать заём и хотите оценить шансы на его получение.
2. Вам отказывают в выдаче кредита или ипотеки по непонятным причинам, и вы подозреваете, что проблема в кредитной истории.
3. Вы опасаетесь, что мошенники могли взять кредит на ваше имя.

Выясните, в каком бюро кредитных историй хранится ваше финансовое досье

Информация о заёмщиках хранится в бюро кредитных историй, полный список которых есть на сайте Центробанка. Кредитные организации сотрудничают с разными бюро, поэтому сведения о вас могут оказаться в любом из них или даже в нескольких. Чтобы выяснить, где именно, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй Центробанка одним из следующих способов:

1. Через любой банк или микрофинансовую организацию при личном визите (возьмите с собой паспорт).
2. Через любое бюро кредитных историй при личном визите.
3. Телеграммой, заверенной сотрудником почты и направленной по адресу 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, ЦККИ. В ней должны быть указаны фамилия, имя, отчество, полные паспортные данные, адрес электронной почты, на который придут запрашиваемые сведения (символ @ в адресе заменяется на (а), знак «_» рекомендуется писать словами «нижнее подчёркивание»).
4. Через нотариуса.
5. На сайте Центробанка. Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории. Специальную комбинацию буквенных и цифровых символов для доступа к онлайн-базе Центрального каталога кредитных историй вы должны были придумать в момент оформления займа.

Если код субъекта кредитной истории по каким-то причинам не был сформирован (например, вы получали последний заём до 2006 года, когда подобных идентификаторов ещё не существовало) или вы забыли его, обратитесь в любой банк. Для получения кода-идентификатора понадобится только паспорт. Второй вариант — визит в любое бюро кредитных историй.

Отправьте запрос в бюро кредитных историй

Если ваша кредитная история хранится в нескольких бюро, придётся обратиться в каждое. Один раз в год получить информацию можно бесплатно. За повторный запрос нужно будет заплатить в среднем 300–500 рублей. Сделать заявку на получение кредитной истории можно несколькими способами:

1. При личном визите в офис бюро или его региональных партнёров.
2. Направить на почтовый адрес бюро телеграмму, которая должна быть заверена сотрудником почты.
3. Отправить запрос письмом. При этом личную подпись заявителя должен заверить нотариус.
4. Отправить онлайн-запрос, если бюро кредитных историй предоставляет такую возможность. Так, у ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» есть сервис «Кредитная история онлайн». Подать заявку в Восточно-Европейское бюро кредитных историй можно на официальном сайте.
5. Заказать кредитный отчёт онлайн через банк, если он предоставляет такую услугу. Правда, организации могут сотрудничать только с избранными кредитными бюро. Получить кредитную историю можно в Сбербанке, «Бинбанке», «Тинькофф Банке» и других. За посредничество придётся заплатить.
6. Воспользоваться услугами сервисов оценки коммерческой истории: «Мой рейтинг», БКИ и подобных. За вознаграждение они не только соберут ваше финансовое досье, но и на его основе составят кредитный рейтинг. Он показывает уровень кредитоспособности заказчика и прогнозирует шансы на получение займа.

Читайте также

4 метода избавления от долгов по кредитам →

Как распознать в рассрочке скрытый кредит →

Что делать, если банкомат не отдаёт вашу карту →

Источник: https://lifehacker.ru/2018/01/24/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu/

Как узнать свою кредитную историю в 2018 году

Что такое кредит сегодня знает даже школьник. Если ранее граждане боялись оформлять кредитные продукты, то сегодня активно обращаются в банк. При обращении в финансовую компанию по каждому клиенту формируется кредитная история, которая доступна не только для кредитора, но и для заемщика.

Что это такое

Сегодня при рассмотрении заявки на получение нового займа финансовые компании обращают внимание на кредитную историю заемщика. При этом преимущество не у тех, кто уже пользовался услугами финансовой компании, а у тех, кто брал кредиты и вовремя их вернул.

При запросе банк может узнать:

• сколько действующих кредитов у заемщика;
• общая сумма задолженности с учетом начисленных процентов;
• как часто заемщик нарушал условия оплаты;
• по каким кредитам долг взыскивается судом или коллекторами;
• признавался клиент банкротом с аннулированием всех долгов по кредитам или нет.

Электронный документ был создан для того, чтобы все финансовые компании сразу могли увидеть должников и неплатежеспособных клиентов, которые оформляют кредиты и не возвращают. 

Каждый клиент должен четко понимать, что если он обратится в финансовую компанию, оформит кредит и вовремя не внесет оплату – информация сразу будет передана в БКИ и все банки об этом узнают.

Передавать информацию каждый банк обязан согласно 218 Федеральному закону «О кредитных историях» от 30 декабря 2014 года.

Кредитная история хранится в бюро в течение 15 лет с момента последнего изменения. 

В каких случаях может понадобиться 

Существует несколько случаев, когда заемщику необходимо ознакомиться со своей кредитной историей.

Рассмотрим, в каких случаях может потребоваться досье:

Если планируете отдых за границей	Необходимо учитывать, что злостные неплательщики покинуть пределы РФ не смогут. Также не смогут пересечь границу те заемщики, у которых дело, в результате просрочки, передано в суд.На практике некоторые платежеспособные заемщики уверены, что погасили кредит, но в результате того, что немного не доплатили, образуется долг, который кредиторы сразу взыскивают через приставов с учетом начисленных пеней и штрафов.
Если планируете оформить новый кредит	Также она может потребоваться, если вы планируете воспользоваться услугами кредитования. Некоторые заемщики даже не догадываются, что есть небольшие просрочки или непогашенные обязательства.
Если все кредиты погашены	Если заемщик закрыл все кредитные обязательства необходимо проверить, что в БКИ вся информация предоставлена корректно.
Если паспортные данные активно оставляете в магазинах или банках	Поскольку в сфере кредитования много мошенничества, запрос может потребоваться в том случае, если вы часто оформляете договора в банках или магазинах и предоставляете свои персональные данные.
Если необходимо исправить ошибку	На практике бывают случаи, когда сотрудники банка допускают ошибку. Также в результате технического сбоя в бюро кредитных историй может быть отправлена неверная информация. В этом случае необходимо не только запросить кредитное досье, но и написать заявление на внесение изменений.
Если необходимо провести процедуру банкротства	Заемщики, которые приняли решение провести процедуру банкротства, могут запросить историю, чтобы узнать точную сумму задолженности с учетом начисленных процентов.

Как видите, кредитная история может потребоваться в разных случаях. При этом каждый заемщик должен знать, что, согласно закону, имеет право получить отчет совершенно бесплатно один раз в год.

Как узнать свою кредитную историю

Существует несколько способов, благодаря которым каждый заемщик сможет получить необходимую информацию. Рассмотрим более детально, каким способом заемщик может получить кредитную историю.

Онлайн

Для получения необходимой информации необязательно лично обращаться в офис финансовой компании или БКИ, поскольку оформить заявку можно дистанционно.

Получение информации в онлайн-режиме через банк

В последнее время многие финансовые компании предлагают получить отчет на главной странице официального сайта.

Все что необходимо сделать клиенту, это заполнить запрос, в котором указать:

• фамилию, имя и отчество;
• дату рождения;
• паспортные данные;
• адрес регистрации;
• мобильный телефон для связи;
• адрес электронной почты.

Для получения отчета нужно произвести оплату. В среднем, стоимость услуги не превышает 1 500 рублей за один запрос. При необходимости заемщик может приобрести годовой абонемент и получать отчет ежемесячно на указанный при регистрации адрес электронной почты.

Получение информации в онлайн-режиме через БКИ

Для формирования запроса через бюро кредитных историй необходимо зайти на официальный сайт компании. При этом стоит учитывать, что в России официально действуют 17 БКИ. Чтобы отправить заявку заемщик должен точно знать, в каком именно бюро хранятся его данные. Как правило, данные прописываются в кредитном договоре.

Для получения досье потребуется заполнить электронный запрос и подождать несколько минут, пока информация будет обработана и предоставлена на адрес электронной почты.

Согласно закону, БКИ должны 1 раз в год предоставлять заемщику отчет по кредитной истории бесплатно. При повторном обращении клиенту потребуется произвести оплату согласно внутренним тарифам БКИ.

Но что делать, если клиент не знает, в каком бюро хранится информация? В таком случае получить отчет можно по фамилии.

По фамилии

Узнать кредитную историю по фамилии можно только в отделении банка. Все что необходимо сделать заемщику – это обратиться в любой банк и заполнить запрос. При этом стоит учитывать, что некоторые коммерческие банки готовы предоставить отчет исключительно на платной основе.

Если вы обращаетесь в течение года впервые, требуйте, чтобы услуга, согласно закону, была оказана на бесплатной основе.

В банке потребуется заполнить заявление на имя директора и указать:

• личные данные;
• паспортные сведения, как они указаны в самом документе;
• координаты для связи.

К сожалению, получить отчет только по фамилии, не предоставляя сотруднику банка паспорт, не получится. Поэтому, если вам необходимо получить информацию, будьте готовы подтвердить свою личность, поскольку данная информация не предоставляется третьим лицам.

Другого человека

Согласно закону, данные об истории кредитования могут быть выданы только самому заемщику. Однако есть исключение, согласно которому доверенное лицо может обратиться лично в бюро кредитных историй и написать заявление на запрос отчета на другого человека.

В таком случае потребуется приложить к заявлению:

• копию личного паспорта;
• доверенность, в которой указано, что доверенное лицо может обращаться в БКИ с целью получения кредитного отчета;
• копию паспорта заемщика.

Только при наличии перечисленных документов можно получить информацию обо всех кредитах на другого человека.

Можно ли восстановить

На практике существует несколько способов восстановления кредитного досье. Среди всего многообразия каждый клиент сможет выбрать тот вариант, который подходит именно ему.

Способы восстановления кредитной истории:

1. Самый простой способ — это обратиться в финансовую компанию и воспользоваться услугой «Кредитный доктор». Данная программа предназначена для исправления кредитной истории в лучшую сторону.

Все что необходимо сделать клиенту, это оформить заявку на данный продукт и вносить оплату ежемесячно, согласно установленному графику. Стоимость услуги восстановления кредитной истории в большинстве случаев вставляет от 8 000 до 15 000 рублей.

При этом стоит учитывать, что в рамках программы клиент получает кредит, но денежные средства при этом на руки не выдаются, а идут в счет оплаты услуг страхования. Сразу после погашения такого договора финансовая компания отправляет положительную запись в единое бюро кредитных историй.

1. Для восстановления истории можно оформить товарный кредит или небольшой потребительский займ и исправно погасить его. Многие финансовые компании готовы пойти навстречу гражданам с испорченной кредитной историей и выдать потребительский кредит до 15 000 рублей на срок до 1 года.

Опытные сотрудники банка советуют погашать такие кредиты раньше срока и брать новые, чтобы в кредитной истории появлялись положительные данные. Порой клиенту необходимо оформить несколько кредитов, чтобы восстановить кредитное досье.

1. Последний способ восстановления подходит тем заемщикам, которые получили отказ во всех банках. В такой ситуации единственный выход – это оформить моментальный займ и спустя несколько дней вернуть его.

При оформлении займа микрофинансовые компании не запрашивают кредитное досье заемщика и выдают средства на доверии. За такое удобство клиент вынужден переплачивать большие проценты, размер которых может достигать 2,17% в сутки от суммы долга. Как только займ будет погашен, микрофинансовая компания обязана передать сведения в БКИ.

Подводя итог, стоит отметить, что существует несколько способов, благодаря которым каждый заемщик может получить необходимую информацию. При этом получить досье можно как в режиме реального времени, так и при личном присутствии.

Видео: Как узнать свою кредитную историю

Источник: https://bibiguru.ru/kak-uznat-svoju-kreditnuju-istoriju/

Бесплатная онлайн проверка кредитной истории

x

Check Also

Сегодня поговорим про кредиты со справками по форме банка – давно хотелось. В этой теме много вымыслов и недомолвок, а сама она насквозь серая, так как, и заемщик, и банк по-сути нарушают НК РФ. Давайте, …

Сейчас у многих людей практически нет времени для личного посещения банков и прохождения процедуры оформления. Этот факт сделал ряд программ недоступными для клиентов, так что приходится искать иные способы для оформления. Но что делать, если …

Будущее без пластиковых карт и с платежами при помощи одного устройства становится реальностью. Большинство мировых гигантов электроники вплотную занялись этим вопросом. В 2015 году в гонку инноваций в этой сфере включилась и южнокорейская компания Samsung …

Что делать, если срочно потребовалась определенная денежная сумма, но нет возможности лично обращаться в банк? Еще несколько лет назад других вариантов практически не существовало. Но в наше время появилось огромное количество микрофинансовых организаций, которые готовы …

Займ по паспорту без дополнительных документов Стандартные кредитные программы предполагают, что кроме паспорта у заемщика обязательно должны быть другие документы. Речь не только о справках с работы, но и дополнительном документе, удостоверяющем личность, к примеру, …

В отношение оплаты кредита ОТП банка пользователей услуг данного кредитного учреждения интересует чаще всего только два вопроса как оплатить кредит ОТП банка онлайн через интернет и где оплатить кредит ОТП банка без комиссии. Это самые …

Клиенту любого финансового учреждения хочется всегда быть в курсе того, какая в настоящий момент денежная ситуация на его карточке. Не являются исключением и владельцы пластиковых карт Банка Москвы. И им будет представлена полная информация о …

Еще несколько лет назад выдача займа было весьма сложным процессом. Требовалось собрать множество документов, посетить банк, дождаться вынесения решения. Но теперь получить кредит стало значительно проще, чем раньше. Компании постоянно упрощают собственные условия, желая привлечь …

Для автомобилистов штрафы, наложенные на них ГИБДД, являются настоящей головной болью, хотя бы потому, что требуются денежные затраты и время не только собственно на погашение самого штрафа, но и ещё и на то, чтобы эти …

Схема выдачи кредита и его дальнейшего погашения всегда совпадает, а в отношении проверки баланса и наличия задолженностей по счетам у каждого банка существуют свои собственные методы. Клиенты банка Русский Стандарт могут выбрать один из пяти …

Рефинансирование потребительских кредитов (перекредитование) Услуга рефинансирования потребительских кредитов сегодня пользуется довольно большим спросом. Объясняется это тем, что такой продукт дает возможность заемщикам: снизить процентную ставку по займу, изменить сроки его погашения и суммы ежемесячных выплат, поменять …

Негосударственный ПФ Доверие работает в области пенсионного обеспечения граждан с 1997 года. В 2004 году фонд расширил спектр предоставляемых услуг, получив лицензию на осуществление НПО (негосударственное пенсионное обеспечение) и ОПС (обязательное пенсионное страхование). В число …

Ипотека вид кредита для покупки недвижимости или земли. Может быть, целевым и нецелевым. Про это мы уже рассказывали в статье Ипотечное кредитование. Привлечение банковских средств для покупки жилья давно вошло в нашу жизнь. Каждая третья …

Автокредит – это отличная возможность приобрести автомобиль с помощью заемных денег. Главное условие, выбрать банк, который предлагает своим клиентам наиболее оптимальные условия кредитования. Многие россияне отдают предпочтение Сбербанку, что объясняется довольно просто, это банк, занимающий …

Благотворительность – это, пожалуй, единственная сфера деятельности, связанная с деньгами, но не имеющая ничего общего с наживой, достижением материальных благ или удовлетворением амбиций. Все, кто «дарит благо», преследуют только одну цель – бескорыстно помогать людям. …

Российские чиновники приняли закон, который запрещает должникам выезжать за границу. Если у гражданина, выезжающего за рубеж, имеются кредитные задолженности, не оплаченные штрафы, или иные долги, то его не выпустят из страны, задержат в пункте выезда, …

Источник: http://calypsocompany.ru/banki/besplatnaya-onlajn-proverka-kreditnoj-istorii

Как можно узнать свою кредитную историю?

Состояние кредитной истории (КИ) для многих является фактором самой возможности получения банковского кредита или микрозайма.

Для всех же потенциальных заемщиков это становится ключевым аспектом кредитования на тех или иных условиях, помогая для себя сформировать некий ориентир в параметрах кредита, на которые можно рассчитывать.

Наконец, знать свою финансово-кредитную историю – это просто интересно, чтобы получить объективную картину о фактах своего исполнения кредитных обязательств в прошлом, понять, насколько вы добросовестно относитесь к взятым на себя финансовым обязанностям.

Своя собственная КИ доступна каждому, и ее можно запросить и получить сколько угодно раз. Однако право узнать кредитную историю бесплатно предоставляется только раз в год, и, к сожалению, далеко не все системы и сервисы обеспечивают такую возможность.

Как узнать свою кредитную историю

Сегодня существует большое количество вариантов, чтобы узнать свою КИ наиболее удобным способом:

1. Лично обратиться в ближайший банк или БКИ (бюро кредитных историй). Чтобы подать заявку, нужен будет только паспорт. При этом неважно, брали ли вы ранее кредит или нет, являетесь ли клиентом конкретного банка или не являетесь.

   Если вы обращаетесь впервые или ни разу не обращались по этому вопросу за последний год, то вся информация будет предоставлена бесплатно. Вместе с тем, некоторые банки берут за эту услугу плату, если заявитель не является клиентом. Это не противоречит закону, поскольку бесплатность предоставления – обязанность, предусмотренная для БКИ.

2. Сделать запрос на сайте банка, то есть – получить КИ через интернет. В этом случае требуется регистрация, и на сайте банка доступ может быть ограничен только своими клиентами. Кроме того, не все банки предоставляют такую услугу, например, Сбербанк подключил ее на своем сервисе интернет-банкинга совсем недавно.

3. Отправить заявление по почте в БКИ, предварительно на сайте Центробанка определив, где узнать кредитную историю на конкретное лицо, то есть, в каком именно бюро или нескольких бюро хранится ваша история.

   Заявление, направляемое в БКИ, обязательно требует нотариального удостоверения, чтобы воспрепятствовать получению чужих персональных сведений, поэтому говорить о полной бесплатности услуги будет не совсем корректно.  

4. Воспользоваться любым из многочисленных интернет-сервисов, предлагающих услуги получения кредитной истории онлайн.

   В этом случае стоимость услуг варьируется достаточно широко, но все обходится не очень дорого – обычно в пределах нескольких сотен рублей. Важно учесть, что все специализированные интернет-ресурсы не подходят для тех, кто хочет получить кредитную историю бесплатно, даже если соблюдено условие об однократности обращения в течение года.

​Для получения кредитной истории (КИ) первоначально нужно узнать, существует ли она и в каких БКИ находится. Бесплатно и быстро это можно сделать через сайт Банка России (Центробанка), для чего потребуется воспользоваться специализированным сервисом и пошагово пройти все этапы формирования запроса.

Для обращения к данным Центробанка необходимы:

1. Паспортные данные (предоставляется информация по фамилии, имени, отчеству, серии, номеру и дате выдачи паспорта).
2. Электронный адрес, на который поступит информация.
3. Код субъекта КИ.

Код субъекта – уникальный идентификатор (буквенно-цифровой набор), который присваивается (генерируется) каждому заемщику, хотя бы один раз получавшему кредит.

Многие банки выдают код при оформлении кредита в виде приложения к договору. Если код не был получен, не известен, утерян и т.д., то его придется получить (узнать) заново.

К сожалению, без него онлайн-доступ к конфиденциальной информации любого БКИ будет закрыт.

Для получения кода можно:

1. Обратиться с заявлением в свой банк-кредитор. Это бесплатно.
2. Воспользоваться платным интернет-сервисом получения кода.

   Это зачастую нецелесообразно, поскольку проще сразу же оплатить услугу получения кредитной истории.

3. Сгенерировать код заново в любом банке или БКИ, что подразумевает либо личный визит, либо использование платной услуги, правда, и при личном визите могут взять некоторую сумму.

Обойти необходимость использования кода можно только, если отправлять запрос в центральный каталог кредитных историй через БКИ, банк, МФО, нотариуса и т.д., правда, проще сразу же в этом случае делать запрос на кредитную историю – будет быстрее и дешевле.

Ответ Центробанка важен только, если вы хотите точно знать, в каких именно БКИ есть ваша история и есть ли она вообще, а также получить все данные онлайн. Информация приходит на электронный адрес. Если эти моменты не принципиальны, можно сделать проще – обратиться в конкретную БКИ (или несколько), любой банк или воспользоваться любым из платных сервисов получения КИ.

Отсутствие кода субъекта КИ само по себе не является препятствием для истребования кредитной истории, но ограничивает возможность ее получения в электронном виде (онлайн). В любом случае паспорт – основной и единственный документ, который необходим для представления данных их БКИ.

Особенности получения КИ в зависимости от способа

На сегодняшний день сформировалось три основных направления получения КИ:

1. Лично прийти в банк или КБИ и подать заявление. Относительно быстро, нужен только паспорт, есть возможность получить бесплатно, но далеко не всегда удобно, требует затрат времени, а если обращаться в КБИ – необходимо знать, в какое именно.
2. Онлайн, через интернет.

   На сайте КБИ или банка, если услуга предоставляется, или через специализированные ресурсы. Сервис носит платный характер, но сумма небольшая, запросить историю можно в любое время. Ограничение – необходимость наличия кода субъекта КИ. Преимущество – скорость получения информации.

   Если обращаться в КБИ, можно воспользоваться и некоторыми полезными сервисами, например, скоринг-тестом (проверка на возможность и условия кредитования), корректировками КИ, СМС-информированием об изменениях КИ, помощью в исправлении КИ и другими.

3. Через Почту РФ, направив заявление в БКИ, для чего нужно знать, в какое именно бюро адресовать запрос. Услуга предоставляется бесплатно, но заявление удостоверяется нотариально, что влечет расходы, кроме того, потребуется оплатить и почтовые услуги. Недостаток варианта – долгое ожидание получения КИ.

   Преимущество – самый лучший способ, если нужно получить историю бесплатно, а банк или КБИ находится далеко.

Как видно, идеальных вариантов нет и приходится чем-то жертвовать – либо деньгами, либо временем. Поэтому необходимо выбирать то, что для вас будет оптимальным.

Следует учесть, что КИ можно получить только на себя, для чего и предусмотрена необходимость предоставления либо паспорта, либо кода субъекта КИ, либо того и другого.

Вместе с тем, если вы намерены разрешить кому-то доступ к своей истории, то потребуется получение так называемого дополнительного кода субъекта, но он действует строго ограниченное время.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu-besplatno