Что такое банкротство физического лица

Банкротство физических лиц в 2018 году — что это такое, пошаговая инструкция, закон, последствия для должника

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Что такое банкротство физлиц в 2018 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2018 году?

Основные аспекты

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?

Что это такое

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

реструктуризация долгов;
реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

Так не может быть реализовано при банкротстве:

единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
транспорт, используемый для основной работы;
компьютерная техника, применяемая в работе;
госпремии и награды;
бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Плюсы и минусы

Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:

Долг замораживается	То есть на сумму задолженности перестают начисляться пени и штрафы
Наличие официального статуса «банкрота»	Обеспечивает защиту от притязаний кредиторов и действий коллекторов
Можно уменьшить ежемесячный платеж	И увеличить срок выплат, если воспользоваться реструктуризацией
Осуществить процедуру банкротства можно и после смерти должника	Что освобождает законных наследников от долговых обязательств

К недостаткам банкротства относятся такие факторы:

На торгах может быть реализовано все имущество должника	Кроме личных вещей и предметов домашнего обихода
После завершения банкротства	Гражданин в течение пяти лет не сможет получить банковский кредит
Повторное банкротство	Возможно только по истечении пятилетнего периода
Банкрот лишается статуса ИП	И зарегистрироваться вновь можно только спустя пять лет
Услуги финансового управляющего	Оплачиваются из средств должника

Законодательная база

Источник: http://jurist-protect.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/

Банкротство физических лиц — как это работает?

Банкротство — выход или неизбежность

Кризисы последних лет поставили многих россиян в довольно сложную ситуацию. Снижение реальных доходов заемщиков, купивших жилье в ипотеку, переквалифицировали их в категорию должников.

И если раньше из кризисной ситуации выход был только у организаций, которые могли воспользоваться процедурой банкротства (см. также статью о заработке дебиторской задолженности), то с 1 октября 2015 года такая возможность появилась и у физических лиц.

Связано это с тем, что в силу вступил Федеральный закон №476-ФЗ от 29.12.2014 года «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты РФ в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника».

Надо отметить, что изменения были приняты досрочно, видимо, в связи с критическим положением массы заемщиков и невозможностью урегулировать вопросы должников другим способом.

Отношение общества к банкротству с финансовой точки зрения нельзя назвать положительным. Ведь речь идет о финансовой гибели предприятия. А как банкротство может повлиять на физическое лицо? Для ответа на этот вопрос рассмотрим некоторые аспекты этой процедуры:

Что такое банкротство?

Доходность моих инвестиций за 2017 год составляет около 30% годовых, ознакомиться с последними новостями моих вложений можно в еженедельных отчетах. Рекомендую каждому читателю пройти обучение на курсе ленивого инвестора. Первая неделя абсолютно бесплатная.

Подробнее

Банкротство или несостоятельность – это отсутствие у должника возможности в удовлетворении требований кредиторов по своим обязательствам в полном объеме.

И если до вступления в силу изменений к закону «О банкротстве» для ликвидации задолженности использовались услуги коллекторских агентств, то теперь этот процесс должен войти в цивилизованное русло.

Поэтому, если не принимать во внимание отрицательные моменты процедуры, банкротство – это действия, направленные на реабилитацию должника и дающие возможность избавиться от долгового бремени.

Объявить себя банкротом может любой гражданин, имеющий задолженность по обязательным платежам в сумме более 500 тыс. рублей и не уплачивающий ее в течение более 3 месяцев.

Впрочем, инициировать процедуру банкротства может и кредитор. Банкротство физического лица признается исключительно по решению суда.

Следует заметить, что суд вместо банкротства может предложить реструктуризацию задолженности, если увидит возможность погашения долга.

Удовлетворение судом заявления о банкротстве влечет за собой утрату права должника распоряжаться своим имуществом. Для этой цели назначается финансовый управляющий, занимающийся его реализацией.

То есть, если должник продал или подарил какое-либо имущество своему родственнику, после признания его банкротом процедура банкротства распространяется и на этот имущество.

Для максимально погашения задолженности, имущество банкрота продается через аукционы по банкротству. При этом не подлежат изъятию:

деньги в пределах прожиточного минимума;
единственное жилье;
жилье, если в нем зарегистрированы несовершеннолетние дети;
личные вещи, предметы быта и продукты питания;
имущество для занятий профессиональной деятельностью;
транспорт, если он необходим для передвижения должника-инвалида;
государственные награды, почетные знаки.

Вырученные от продажи имущества средства поступают кредиторам в порядке очередности и пропорционально требованиям. После окончания реализации имущества наступает тот момент, ради которого возбуждалась эта процедура – должник освобождается от уплаты оставшейся части долга.

Именно в этом и заключается отличие от механизма, действующего ранее. При судебном взыскании по долгам остаток задолженности сопровождал должника все время, даже если возможность его возврата полностью отсутствовала. Сейчас же несостоятельность человека подтверждается юридически, освобождая человека от статуса должника.

Плюсы и минусы банкротства

Самое интересное из жизни автора блога читайте в Телеграм-канале. Подпишись, чтобы быть в курсе.

Статус банкрота для физического лица несет в себе ряд преимуществ:

после признания человека банкротом прекращается начисление пеней, штрафов и других санкций, связанных с несвоевременной оплатой долга;
суд освобождает его от обязательств, оставшихся после реализации имущества;
даже если должник не имеет ничего, кроме единственной квартиры, это не останавливает процедуру банкротства и его долги будут аннулированы.

Конечно, признание человека банкротом имеет для него положительный эффект, особенно если сравнить это с пожизненным судебным преследованием, которому подвергались граждане до принятия закона. Однако есть и обратная сторона:

следующее банкротство может быть объявлено не ранее, чем через 5 лет;
банкрот лишается своего имущества;
не может занимать руководящие должности;
суд имеет право запретить должнику выезд за границу до окончания реализации имущества;
при любых сделках, связанных с кредитами или рассрочкой, банкрот обязан сообщать о своем статусе партнеру;
у банкрота изымаются правоустанавливающие документы для занятия предпринимательской деятельностью и накладывается запрет на ее осуществление на срок, определяемый судом.

Быть или не быть банкротом

Принятие решения по вопросу объявления себя банкротом – довольно сложный процесс. Потенциальному банкроту необходимо оценить возможность оплаты долга, и моменты, связанные с ограничениями, получаемыми в случае реализации процедуры. Сама процедура не представляет особой сложности.

Для инициации процедуры банкротства необходимо юридически установить его признаки, подтвержденные соответствующими документами. Для этого следует:

подготовить документы, подтверждающих денежные обязательства с учетом штрафов и процентов;
определить список кредиторов;
составить опись имущества с документами, подтверждающими право собственности;
приготовить документы о сделках за последние 3 года, если таковые имели место;
собрать документы о доходах и расходах.

В перечень долгов не входят обязательства перед физическими лицами, например, алименты или обязательства по уплате морального или физического вреда. Заявление с приложением этих документов передается в арбитражный суд по месту жительства.

Банкротство, прежде всего, связано с критическим финансовым положением человека. Поэтому, если существует возможность избежать банкротства, следует постараться ее использовать. Для этого можно воспользоваться такими способами, как:

реструктуризация долга, то есть уменьшение ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредита;
кредитные каникулы – отсрочка в выплате долга. Как правило, предоставляется на срок не более 3 месяцев, подразумевая, что за три месяца любой человек имеет возможность решить свои финансовые проблемы, например, найти работу или подработку;
рефинансирование кредита – перекредитование в этом же или другом банке. Это позволяет уменьшить суммы выплат, снизить процентную ставку по кредиту;
получение консолидирующего кредита. Процедура очень похожа на рефинансирование, но производимое в отношении нескольких кредитов. В этом случае один, более выгодный кредит позволяет выплатить задолженность по всем более мелким кредитам.

P.S

Для любого инвестора или предпринимателя очень дорога репутация платежеспособного человека, особенно если это касается будущих проектов. Кому-то подойдет реструктуризация, а кому-то не обойтись без консолидирующего кредита. В каждом конкретном случае правильное решение может быть разное, следует грамотно оценить и просчитать экономическую эффективность.

Порой такую оценку сложно сделать без профессиональной подготовки, поэтому перед принятием окончательного решения стоит проконсультироваться со специалистами.

С точки зрения инвестиций в реальный бизнес, сфера банкротства физических лиц сейчас является очень перспективной и низкоконкурентной.

Сейчас закон только проходит обкатку, однако в течение ближайших лет банкротство граждан станет такой же нормой, как и банкротство юридических лиц.

Всем профита!

Источник: http://SmfAnton.ru/interesno/bankrotstvo-vyxod-ili-neizbezhnost.html

Банкротство физических лиц. Мифы и реальность!

1 октября 2015 года, в первый же день работы поправок в законе о несостоятельности (банкротстве), позволяющих гражданину объявить о своем банкротстве, СМИ начали пестрить информацией о весьма важном новшестве в жизни граждан-должников. К сожалению, многие журналисты не до конца разобрались в особенностях банкротства физических лиц и родились мифы.

1 миф

Банкротом может стать гражданин с долгами на сумму не менее 500 000 рублей и просрочкой не менее 3 месяцев.

Реальность.

Сумма 500 000 рублей и срок 3 месяца действительно фигурируют в законе и касаются они возможности кредитора (банка, МФО, частного займодавца, Федеральной налоговой службы) подать на Ваше банкротство (Статья 213.5 и 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Сам же гражданин может подать на свое банкротство при любой сумме кредитов, в том случае, если не в состоянии в срок платить по долгам, а также выполняется любое из этих условий неплатежеспособности:

Должник прекратил полностью расчеты с кредиторами.

Размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

10%

Более 10% от всей суммы долгов просрочено.

Исполнительное производство в отношении должника завершено за невозможностью взыскания.

Подробнее в статье 213.4 и 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

2 миф

При банкротстве физического лица все сделки банкрота за последние 3 года «отменят».

Реальность. Для защиты интересов кредиторов закон позволяет оспорить сделки должника-банкрота, совершенные во вред кредиторам. Возможность оспорить сделки вовсе не означает, что все сделки за 3 года будут оспорены. Оспорить и признать недействительными можно сделки, которые:

Совершены в течение 1 года до банкротства по цене ниже рыночной или безвозмездно

Совершены в течение 3 лет до банкротства, вторая сторона сделки – близкий родственник, должник на момент совершения сделки отвечал признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Кроме того, если в течение одно месяца (в ряде случаев, полугода) были совершены сделки с предпочтением одному из кредиторов, то таковые также могут быть оспорены.

Например, если за 2 недели до банкротства Вы полностью погасили ипотечный кредит, то этот платеж за ипотеку будет возвращен и «по справедливости» разделен между всеми кредиторами.

Оспорены могут быть не только сделки купли-продажи имущества, дарения, но также брачные договора с разделом имущества и т.п.

Более подробно о возможности оспаривания сделок читайте в нашей статье «Оспаривание сделок в деле о банкротстве».

3 миф

Банкроту закроют выезд заграницу.

Так что по завершении банкротства физического лица ограничений на выезд за пределы России нет! Есть стимул много и усердно работать, чтобы заработать на отдых в теплых странах…

4 миф

Не нужно заниматься поисками финансового управляющего. Арбитражный суд Вам назначит финансового управляющего, который будет работать за установленные Законом 25 тысяч рублей

Реальность.

К сожалению, в России мало финансовых управляющих, согласных «брать» дела о банкротстве граждан из-за низкого размера вознаграждения, несмотря на его недавнее повышение с 10 до 25 тысяч рублей за одну процедуру банкротства физического лица. Разве что у Вас есть дорогостоящее недвижимое имущество, которое он сможет реализовать и получить от суммы его реализации 7%.

Почему финансовые управляющие не готовы работать за 25 тысяч рублей читайте в нашей статье «Почему финансовые управляющие отказываются банкротить физических лиц». У СРО по закону нет обязанности предоставлять кандидатуру финансового управляющего, а также у финансового управляющего нет обязательств перед СРО и судом брать какое-либо дело о банкротстве без личного согласия.

Поэтому при указании СРО в заявлении о банкротстве «на авось» высока вероятность, что СРО не предоставит кандидатуру для Вашего дела, и, как следствие, дело о банкротстве будет прекращено.

5 миф

Закон о банкротстве физических лиц лоббирует только интересы банков. Простому заемщику закон ничем не поможет.

Реальность. Закон в первую очередь создавался с целью помочь рядовому гражданину, оказавшемуся в непростой финансовой ситуации и погрязшему в непосильном долговом болоте.

На текущий момент банкротство – единственный способ «списать» непосильную кредитную задолженность (подробнее в статье «Списание долгов в деле о банкротстве»). Ну а что касается этого закона для банков – их интересы тоже были учтены, но лишь в части недобросовестных заемщиков, кредитных мошенников.

Но эти возможности банков в банкротстве не покроют убытки, которые они понесут после массового банкротства граждан, чьи просроченные долги достигают триллиона рублей.

6 миф

При банкротстве заберут единственное жилье, или переселят в квартиру (дом) меньшей площади

7 миф

Закон о банкротстве физических лиц не работает!

Реальность. Закон о банкротстве физических лиц все-таки работает. И наши довольные клиенты — тому подтверждение.

Среди них нет олигархов и миллиардеров. Все они простые люди, которые в силу жизненных обстоятельств оказались в сложной финансовой ситуации. Вот лишь часть выигранных «Долгам.НЕТ» дел.

Присоединяйтесь к числу наших клиентов!

Часть выигранных «Долгам.НЕТ» дел

8 миф

Банк сам подаст на Ваше банкротство.

Реальность. Дело о банкротстве физического лица требует определенных финансовых затрат со стороны заявителя – более 50 тысяч рублей за одну процедуру (подробнее в статье «Стоимость процедуры банкротства»).

Банк заинтересован вложить деньги в банкротство должника, если будет уверен, что вложения окупятся с лихвой.

А именно, банку точно известно, что у должника есть ценное имущество или за последние 3 года он «спрятал» имущество от кредиторов, и у банка есть все шансы оспорить эти сделки.

Банки до процедуры банкротства не имеют законного доступа к информации об имуществе должника, сделках за последние годы, и получить такую информацию они могут лишь в результате довольно-таки затратной детективной деятельности, которую для рядовых должников применять нерентабельно.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-detail/bankrotstvo-mify-i-realnost/

Банкротство физических лиц

С 2015 года процедура несостоятельности стала применима и к обычным гражданам. Но не стоит ожидать, что этой возможностью сможет воспользоваться каждый, и что сделать это просто.

Основания для начала процедуры

Процедура банкротства физических лиц регулируется главой 10 ФЗ РФ N127-ФЗ «О несостоятельности». Меры наказаний за неправомерные действия должников приведены в КоАП и УК. Выделяются следующие основания для запуска процедуры:

долг (больше 500 т.р.) перед кредитором, который не в состоянии покрыть физ. лицо (человек обязан сам обратиться с заявлением в течение 30 рабочих дней с момента возникновения обязательств) (п. 1 ст. 213.4).
гражданин предвидит банкротство в силу обстоятельств, по которым не может покрыть долги в срок, он неплатежеспособен и не имеет достаточное имущество (он вправе прибегнуть к процедуре) (п. 2 ст. 213.4).

Во втором случае нужно представить суду доказательства неплатёжеспособности. Если суд решит, что платёжеспособность можно восстановить, то будет запущена реструктуризация долга.

Помимо непосредственно должника, обратиться в суд с требованием начать процесс банкротства могут:

кредиторы;
уполномоченные гос. органы.

Этапы банкротства физических лиц

При рассмотрении иска применяются (ст. 213.2):

мировое соглашение (можно заключить после подачи иска кредитором, позволяет избежать банкротства);
реструктуризация долга (разрабатывается план погашения долгов, рассчитанный на не более 3 лет, человек не становится банкротом);
реализация имущества (осуществляется после признания человека банкротом, срок реализации — не больше полугода, но его могут продлить по обращению заинтересованных лиц).

В ходе дела привлекается финансовый управляющий. Он получает вознаграждение за свою работу, которое оплачивается должником: 25 тысяч рублей. Он составляет программу реструктуризации, контролирует реализацию имущества, распределяет долги по кредиторам. Гражданин обязан в течение 15 дней по требованию предоставлять ему все необходимые сведения.

Заявление о несостоятельности

Для обращения в арбитраж для возбуждения дела о банкротстве физических лиц необходимо собрать большой пакет бумаг. Их полный перечень указан в п. 3 ст. 213.4.

Документы для банкротства:

Заявление (с указанием СРО, в которой будет выбран управляющий).
Доказательство передачи копии заявления кредиторам.
Подтверждение задолженности с указанием причины появления.
Подтверждение несостоятельности.
Выписка из ЕГРИП (является ли физ.лицо предпринимателем).
Перечень кредиторов, их данные и сумма задолженности.
Опись имущества, в т.ч. залогового с указанием держателя залога.
Документы о собственности на него.
Документы о сделках, проведённых за 3 года.
Справки из банка об имеющихся счетах, вкладах и денежных средствах на них.
СНИЛС, а также выписка из лицевого счёта.
ИНН.
Информация о доходах и налогах за 3 года перед банкротством.
Сведения о семье: свидетельства, брачное соглашение и пр.
Прочие бумаги согласно обстоятельствам.
Доказательства внесения вознаграждения на счёт управляющему.
Квитанция об оплате пошлины (6 т.р).

Как подать документы?

Подать на банкротство физическому лицу самостоятельно можно 3 способами:

лично (при себе иметь паспорт);
по почте заказной корреспонденцией;
через сайт суда.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Большую часть людей приходит к процедуре банкротства по причине кредитных задолженностей. Если гражданин заявляет о несостоятельности лично, то он обязан направить копии документов кредиторам. Если реструктуризация физического лица невозможна, то инициируется реализация имущества в счёт кредитующего. В процессе процедуры несостоятельности могут быть изъяты:

украшения, предметы роскоши стоимостью более 100 т.р.;
недвижимость, в т.ч. ипотечная (если она не единственная имеющаяся);
транспортные средства и др.

Полный перечень вещей, которые не подлежат реализации, приведён в ст. 446 ГПК.

Проблемы несостоятельности граждан

Из-за несовершенства закона о банкротстве физических лиц, многие люди не могут им воспользоваться. Причины следующие:

большой перечень документов (большая часть дел не рассматривается по причине недостаточности бумаг);
большие расходы (только на суд и управляющего нужно потратить 31 т.р., помимо получения платных справок и пр.);
от обязательств по долгам могут не освободить после реализации (ст. 213.28);
если у человека ничего нет, то суд может остановить процедуру.

Оспаривание сделок

С момента начала реструктуризации в процедуре банкротства физических лиц, финансовый управляющий вправе оспорить:

подозрительные сделки (ст. 61.2), заключённые в течение 12 месяцев перед подачей документов;
сделки, нанесшие ущерб кредиторам (в течение 3 лет) либо с предпочтением к одному, но ущерб другому (ст. 61.3).
сделки супруга в отношении общего имущества, по основаниям, приведённым в ст. 35 СК (ст. 213.32).

Последствия банкротства физического лица

Позитивное последствие процесса несостоятельности физ. лиц — освобождение от выплаты долгов, процентов и пеней, но сделано это будет только после изъятия вещей для продажи с торгов.

Однако оно имеет и массу негативных моментов (ст. 213.30):

нельзя брать займы и кредиты, не сообщив о банкротстве (5 лет);
отсутствует возможность управлять юр. лицом (3 года);
запрещается регистрировать ИП (год);
отклоняется подача нового заявления о банкротстве (5 лет);
возможен временный запрет выезда из страны(п. 3 ст. 213.24).

Источник: https://bankrotstvoved.ru/fizicheskie-litsa

Что такое банкротство физического лица плюсы и минусы – 2018 год

Брать кредиты в наше время – достаточно рискованная затея. Финансово грамотные граждане понимают это, и поэтому одалживают деньги в банках и микрофинансовых организациях только в крайнем случае. Как правило, кредиторы насчитывают большие проценты за пользование кредитными деньгами, и переплата за долг выходит существенной.

Часто при получении займа человек либо не задумывается о том, как он будет его погашать, либо имеет постоянное место работы/другой источник дохода, но в дальнейшем обстоятельства меняются в худшую сторону. Если вы понимаете, что не в состоянии оплачивать долги, вам стоит задуматься о признании себя банкротом через суд. Давайте узнаем, что такое банкротство, плюсы и минусы этой процедуры.

Как происходит процесс?

Процесс признания физического лица банкротом предусматривает несколько этапов.

Ознакомимся с ними:

Этап №1. Подача заявления в суд

Когда человек понимает, что он не в состоянии справится со своими кредитными обязательствами, он может обратиться в арбитражный суд в своем городе.

Там ему необходимо будет написать заявление, оно должно содержать следующую информацию:

Полное наименование арбитражного суда, куда подается документ;
Персональная информация о банкроте (заявителе). Ему нужно будет указать свои ФИО, дату рождения, паспортные данные, юридический адрес прописки и т.д.;
Наличие у заемщика ценного имущества или недвижимости;
Также указывается информация обо всех кредиторах банкрота. Если это юридическое лицо – наименование предприятия, если физическое – ФИО и паспортные данные;
Данные обо всех кредитах, по которым человек не может рассчитаться (сумма займа, сроки возврата, наличие просрочки и т.д.);
Обоснование невозможности погашения всех долгов;
Подпись человека, который подавал заявление;
Дата написания.

Этап №2. Рассмотрение заявления

После подачи заявления компетентные лица будут заниматься решением вопроса должника. Как правило, процесс рассмотрения запроса занимает до трёх месяцев.

Всего существует три возможных сценария:

Реструктуризация долгов. Это наиболее распространенный вариант решения проблемы. Под реструктуризацией подразумевается полное списание насчитанных пеней и штрафов за просрочку и частичное списание суммы долга. Таким образом, заимодатель возвращает хотя бы часть одолженных средств;
Продажа имущества и/или недвижимости должника. За счет вырученных средств покрываются кредиты банкрота (возможно, в частичном объеме). Этот вариант возможен только в том случае, если у человека есть дом, квартира, земельный участок, автомобиль, которые оформлены на него;
Полное списание долгов. Такой вариант возможен только в том случае, если у человека отсутствует официальный источник дохода (он не трудоустроен, не получает пенсию или социальную помощь), и у него нет имущества. При полном списании долгов клиент освобождается от кредитной нагрузки.

Нюансы признания человека банкротом

Стоит отметить, что при подаче заявления в арбитражный суд, кредитная история человека будет внимательно изучаться ответственными лицами.

Признания человека банкротом возможно только в следующих случаях:

Задолженность в сумме 500 000 рублей и более;
Погашение не происходит в течение 3 и более месяцев из-за недостатка финансов у заемщика;
Ранее кто-либо из кредиторов подавал на гражданина в суд, вследствие чего было принято решение принудительно взыскать задолженность.

Может быть конфисковано следующее имущество должника:

Дом или квартира, в котором не проживает банкрот;
Земельный участок, использующийся для получения дохода;
Автомобиль;
Ценные фондовые бумаги;
Ювелирные украшения;
Наличные средства;
Счета в банке.

К ним относятся:

Жилое помещение, в котором прописан задолжник и члены его семьи. Согласно законодательству РФ, кредиторы не имеют права лишать должника дома, в котором он проживает. При этом если на него оформлены другие дома, находящиеся на территории России, они могут быть конфискованы;
Дома и квартиры, находящиеся за границей. Если жилье, принадлежащее банкроту, расположено не на территории России, то оно не подпадает под юрисдикцию нашей страны. Соответственно, оно не может быть конфисковано для погашения текущих долгов человека;
Земельные участки, на которых расположено единственный пригодный для жизни частный дом. Но если земля является дополнением к дому, она может быть конфискована в ходе банкротства;
Предметы домашнего быта: газовая/электрическая плита, мебель, стиральная машина, холодильник, посуда;
Личные вещи должника или членов его семьи;
Домашние животные, которые никак не связаны с заработком;
Награды, призы, почетные медали и т.д.

Преимущества

Казалось бы, плюсы присвоения статуса банкрота очевидны, но мы все же рассмотрим их:

Долг «замораживается». Это значит, что проценты за пользование кредитными средствами и пени, штрафы за просрочку не начисляются с того момента, как человек был признан банкротом;
Возможность частичного или полного списания суммы задолженности. Если за банкротом не наблюдается никакого имущества, кроме того, он официально безработный, арбитражный суд может отказаться от принудительного взыскания задолженности, так как конфисковать нечего;
Возможность оформить реструктуризацию кредита. Под реструктуризацией подразумеваются более щадящие условия оплаты долга: например, снижение процентной ставки и прочее. Как правило, кредиторы охотно соглашаются на эту процедуру, так как им выгодно взыскать с клиента хотя бы часть суммы, чем вовсе ничего не вернуть с займа;
Вас больше не будут беспокоить коллекторы. Людям, которые имели или имеют проблемные задолженности, не понаслышке знакомо слово «коллектор». Это лица, задачей которых является взыскать долг с человека любыми путями. В ход идут угрозы, постоянные телефонные звонки, разговоры с соседями, письма и т.д. Приятным общение с коллекторами не назовешь. Но сразу же после признания заемщика банкротом ни один банк или микрофинансовая организация не смогут посылать к вам подобных людей.

Видео: Консультация специалиста

Недостатки

Но все не так просто: банкротство также имеет свои недостатки.

Давайте ознакомимся с ними:

Конфискация большей части имущества. Конечно, единственное жилье и предметы личного обихода никто не вправе забрать даже у злостного неплательщика, но вся остальная недвижимость и средства передвижения будут проданы на торгах;
Необходимость нанимать юриста. Многим людям даже для составления заявления о банкротстве в арбитражный суд придется прибегать к помощи профессионала. Также юрист нужен для защиты интересов во время процесса банкротства. Но его услуги стоят недешево, и оплачивает их заемщик;
Финансовые издержки за проведение мероприятия оплачивает банкрот. Для проведения судебного процесса нужно нанимать управляющего, созывать заседания, и делать массу других мероприятий. Их также оплачивает банкрот;
В течение трёх лет с момента признания банкротства человек не сможет занимать руководящие органы на предприятиях и компаниях, связанных с юридической сферой;
В течение пяти лет с момента признания банкротства человек должен указывать в запросах на получение кредита в банках либо микрофинансовых организациях тот факт, что ранее он был признан банкротом. Это может негативно влиять на решение банковских учреждений относительно кредитования. И даже по истечении пяти лет вполне могут быть отказы из-за банкротства;
Невозможность выехать заграницу во время судебного процесса. За одно заседание невозможно присвоить человеку статус банкрота: для этого потребуется два-три месяца. В этот промежуток времени человек не имеет право покидать границы России;
Невозможность распоряжаться своим имуществом во время процесса. Даже если в дальнейшем недвижимость или ценности не будут конфискованы, человек все равно не имеет право дарить, обменивать или продавать свое имущество: для этого нужно дождаться окончания судебного разбирательства.

Теперь вы знаете, что такое банкротство, плюсы и минусы 2018 году. Если вы хотите признать себя банкротом, стоит хорошо подумать о целесообразности этого решения, так как оно повлияет на всю вашу будущую жизнь.

Источник: http://zaymcentr.ru/chto-takoe-bankrotstvo-fizicheskogo-lica-pljusy-i-minusy/

Что такое банкротство физических лиц?

Законом № 476-ФЗ в отдельные нормативные акты и, в первую очередь, в упомянутый Закон «О банкротстве» вносится ряд изменений, устанавливающих новую правовую процедуру – банкротство граждан. К данной процедуре будут применимы отдельные положения ныне действующей главы X Закона «О банкротстве», а также новые положения, вводимые Законом № 476-ФЗ. Согласно п. 1 ст.

25 ГК РФ (в ред. Закона № 476-ФЗ) несостоятельным, то есть банкротом, может быть признан гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (далее – денежные обязательства).

При этом гражданин может быть признан банкротом только по решению суда и в порядке, предусмотренном Законом «О банкротстве».

Итак, при рассмотрении дела о банкротстве гражданина по вступающему в силу закону применяются следующие так называемые реабилитационные процедуры:

реструктуризация долгов гражданина;
реализация имущества гражданина;
мировое соглашение.

Кто может считаться банкротом? Здесь необходимо отметить, что гражданин может самостоятельно подать заявление в суд в случае предвидения банкротства, как указано в Законе № 476-ФЗ, при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить свои денежные обязательства в установленный срок.

Суд принимает такое заявление от гражданина при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем 500 000 ? и указанные требования не исполнены в течение трёх месяцев с даты, когда они должны быть исполнены (ч. 2 ст. 213.3 Закона «О банкротстве» в новой редакции; далее – ЗоБ в н. р.).

В то же время закон обязывает гражданина-должника обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора (кредиторов) приводит к невозможности исполнения гражданином его обязательств перед другим кредитором (кредиторами) и размер таких обязательств в совокупности составляет не менее чем 500 000 ? (ч. 1 ст. 213.4 ЗоБ в н. р.). С заявлением, подаваемым в суд, помимо документов, предусмотренных процессуальным законодательством, нужно предоставить документы, которые подтверждают наличие задолженности гражданина (письма, претензии банка и т. п.), документы, подтверждающие основание возникновения задолженности (к примеру, договор с банком), и, наконец, документы, подтверждающие неспособность в полном объёме удовлетворить предъявляемые к гражданину требования его кредиторов (письма, претензии, исковые заявления, не исполненные в течение трёхмесячного, как указано выше, срока об уплате на сумму не менее чем 500 000 ?). К заявлению должника также прилагается опись его имущества. Суд либо оставляет заявление гражданина без рассмотрения, либо рассматривает его и признает его обоснованным (вводит режим реструктуризации долгов), либо прекращает производство по делу о банкротстве. При этом заявление гражданина о признании его банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина признаётся обоснованным, если указанное заявление соответствует требованиям, установленным законом, и доказана неплатёжеспособность гражданина. В то же время, если имеются достаточные основания полагать, что с учётом планируемых поступлений денежных средств гражданин в течение непродолжительного времени всё-таки сможет исполнить в полном объёме свои денежные обязательства, срок исполнения которых наступил, то гражданина не признают неплатёжеспособным.

Последствия банкротства

Наиболее значимым, на наш взгляд, последствием введения реструктуризации долгов гражданина является мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам. Должник лишь с письменного согласия так называемого финансового управляющего может совершать некоторые сделки, например, передавать своё имущество в залог.

Фигура финансового управляющего является нововведением Закона № 476-ФЗ. Финансовый управляющий – назначенное судом лицо, фактически осуществляющее надзор над имуществом должника в целях наиболее полного удовлетворения интереса его кредиторов. Участие финансового управляющего в деле о банкротстве должника по Закону № 476-ФЗ является обязательным.

При этом вознаграждение финансовому управляющему выплачивается за счёт средств должника. Продажа имущества гражданина – завершающий этап в деле о банкротстве.

Данной процедуре предшествует оценка имущества гражданина (имущество включается в так называемую конкурсную массу), которую проводит финансовый управляющий и которая может быть оспорена в суде самим должником, его кредиторами или уполномоченным государственным органом (либо органом местной власти).

По закону имуществом, включаемым в конкурсную массу, считается всё имущество гражданина, которое у него имеется на дату принятия решения суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и которое он приобрёл (которое у него выявили) после даты принятия указанного решения.

Из конкурсной массы исключается недвижимое имущество (жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания гражданина-должника и членов его семьи, предметы обычной домашней обстановки и обихода и др. поименованные в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ виды имущества).

После реализации имущества гражданина и удовлетворения требований кредиторов в порядке, установленном Законом «О банкротстве», гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Однако в случае, к примеру, выявления фактов сокрытия гражданином имущества или его незаконной передачи третьим лицам, кредиторы, требования которых не были удовлетворены в ходе реализации реабилитационных процедур, вправе обратиться в суд с заявлением о пересмотре определения о завершении реструктуризации долгов (реализации имущества) гражданина и предъявить требование об обращении взыскания на указанное имущество.

Одним из последствий банкротства гражданина будет являться невозможность в течение пяти лет с даты признания гражданина банкротом принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

Материал предоставлен журналом

Что делать Если

Взаимодействие с налоговой

Следить за темой

Просмотры:

Посмотреть на эту тему

Источник: http://www.buhday.ru/articles/other/chto-takoe-bankrotstvo-fizicheskikh-lits/