Как покупать и продавать доллары по курсу цб без комиссии

Профессионалы раскрывают карты: как купить валюту на бирже

Инвестируй

Рано или поздно каждый человек задаётся вопросом, как выгоднее всего купить или продать валюту. О том, как выбрать обменный пункт с самым выгодным курсом, мы рассматривали в статье: «Где купить валюту быстро и выгодно».

А сейчас мы рассмотрим более длинный путь покупки валюты, который требует некоторых специфических знаний, а именно покупку американских долларов и евро на бирже. Не пугайтесь, в этом способе нет ничего сложного, и я Вам сейчас подробно про него расскажу.

Для начала нужно определиться, а сколько собственно валюты Вам надо. Разбираться во всех тонкостях покупки валюты на бирже всё-таки имеет смысл, если Вам нужны довольно существенные суммы. Существенными условно назовём суммы от 1000 USD или EUR.

А уж если Вам нужна валюта регулярно, (например, Вы платите за образование детей за рубежом, или у Вас валютная ипотека, или банковский вклад в долларах и евро с возможностью пополнения), то другого варианта, как покупка валюты на московской валютной бирже, у Вас просто нет.

И всё потому, что на бирже курс покупки и продажи валюты максимально приближен к официальному курсу ЦБ РФ, а следовательно, Ваши потери при конвертации одной валюты в другую будут минимальными.

Итак, даю чёткую последовательность действий:

Чтобы получить доступ к биржевым торгам валютой Вам нужно заключить договор на брокерское обслуживание с любым брокером, который авторизован для предоставления подобных услуг.

Брокеров множество, но я настоятельно рекомендую заключить договор с крупными банками, которые также предоставляют брокерские услуги, я имею в виду, например, «Промсвязьбанк», банк «Открытие», «Альфа-Банк» и др.

После заключения договора, брокер открывает Вам брокерский счет, на который Вам нужно будет перевести Ваши средства с банковского счёта для покупки валюты (ещё раз подчеркну, что очень удобно иметь и брокерский и банковский счёт в одном банке, т.к.

Вы значительно сэкономите на комиссии, а также выиграете время на переводе, к тому же с услугой интернет-банк Вам будет очень удобно следить за движением денежных средств).

После заключения договора Вы получаете от брокера специальную программу для персонального компьютера или мобильное приложение для переносных гаджетов, с помощью которых Вы непосредственно сможете осуществить доступ к торгам на бирже в режиме реального времени посредством сети Интернет. Интерфейс программы интуитивно понятен, так что для знакомства с ней Вам потребуется 10-15 мин максимум. Все сделки на Вашем брокерском счету совершаются моментально.

После покупки валюты остаётся только сделать заявку на перевод «свежекупленных» долларов или евро на Ваш банковский счёт. Естественно брокер допустит Вас к валютным торгам не бесплатно. Но комиссия крайне низкая.

В основном это примерно 0,01-0,05% от сделки (и не забывайте, что эта комиссия от самого выгодного курса, который является реальным на данный момент, а не как в обменнике, где цена покупки и продажи валюты отличается, в основном, процентов на 10 от действительности).

Ну и ещё, брокер обычно берёт некоторую комиссию за вывод средств на банковский счёт, обычно это не более 0,1-0,3% от суммы операции.

Вот и всё, т.е.

для покупки валюты на бирже Вам нужно заключить договор с брокером на брокерское обслуживание, перевести деньги с банковского счёта на брокерский, установить необходимое программное обеспечение для участия в валютных торгах, наконец, купить валюту, а затем перевести её с брокерского счёта на банковский. Обычно вся процедура занимает примерно 3-5 дней (это в первый раз), потом всё происходит гораздо быстрее.

Правда, помимо очевидных преимуществ покупки и продажи валюты на бирже, у такого способа есть и свои недостатки, подробнее об этом можно почитать здесь.

Пошаговая инструкция покупки валюты на бирже приведена в статье: «Покупка валюты на бирже через Альфа-Директ: взлёт-посадка».

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Источник: http://hranidengi.ru/kak-kupit-valyutu-na-birzhe/

Как купить доллары по курсу ЦБРФ

В последние дни курс рубля сильно плавает. У разных людей появляются разные желания. У кого сохранить, а у кого и заработать. Если вы хотите сохранить 100-900 долларов, ловите локальный минимум и покупайте доллары в банке. Если вы хотите сохранить (от 1000$), или еще и заработать на курсе, то эта заметка для вас.

При текущем курсе, скажем 55, банк у вас купит доллары по 52, а продаст по 63. И это еще и неплохой вариант. Я видел спреды в 40 рублей, покупка 60, продажа 100. Но это было на максимуме.

Сейчас же ситуация чуть лучше. Но как же купить доллары по 55, а не по 62, при официальном курсе 55? Читаем дальше.

На помощь нам приходят брокеры.

Минимальная сумма покупки на бирже равняется 1000$, это 1 лот.

Выбор брокера. Желательно, чтобы у него был высокий рейтинг, в идеале ААА. Рейтинг брокеров вы можете найти, например, на этом сайте http://www.brokers-rating.ru/.

Как вы уже могли заметить, там есть названия банков (Открытие, ВТБ24, Ренессанс и т.д.). Многие банки оказывают брокерские услуги и в этом есть большой плюс для нас.

Когда есть связка брокер-банк, деньги ходят между брокером и банком очень быстро и с минимальной комиссией.

Прежде чем бросаться на покупку валюты, сначала выясните у брокера все комиссии. За пополнение счета, за хранение денег на счету, за услугу покупки валюты, за перевод валюты на ваш счет в банке. Средняя комиссия за покупку валюты составляет 0.04%, за перевод валюты на ваш счет в банке 0.02%. Но повторюсь, все комиссии уточняйте у брокера до регистрации и пополнения счета.

Допустим, мы хотим купить 1 000$. Идем в Сбербанк и покупаем доллары по курсу 59,25. Мы потратили 59 250 рублей.

Допустим, мы хотим купить 1 000$. «Идем» к брокеру, перечисляем ему 59250 рублей и даем заявку на покупку долларов (по телефону или через программу). Курс 53,95, покупаем 1000$ за 53 950 рублей, на счету осталось 5 300 рублей. Из остатка на счету брокер списывает оплату за покупку валюты 0,4% что составляет 4$ или 215,80 рублей по курсу 53,95.

Остаток 5 084,20 рублей. Затем делаем заявку на перечисление валюты на наш счет в банке и снова списывается комиссия 0,02% или 20 центов по курсу 53,95 что составляет 10,79 рублей. Остаток на рублевом счете у брокера 5 073,41 рублей. Заказываем перевод этих денег на наш счет в банке.

Таким образом, мы потратили на покупку 1000$ через брокера 54 176,59 рублей.

На покупке одной тысячи долларов можно экономить 5 073,41 рублей.

На покупке 10 000$ экономия уже более 50 000 рублей. Можно докупить еще 1 000$.

А при покупке 100 000$, экономия более 0,5 млн рублей, а это еще 10 000$!

Источник: http://imp.name/2014/12/kak-kupit-dollary-po-kursu-cbrf.html

Обмен валюты напрямую на валютном рынке. Как сэкономить?

Когда вы покупаете валюту в банке, вы теряете некоторую сумму денег. Ваши финансовые потери связаны с тем, что банки и иные коммерческие организации заинтересованы в своей выгоде, поэтому курс валюты у них выше, чем официальный курс Центробанка. Разница составляет около 2%, а то и больше.

Кажется, что это не много, но на самом деле при покупке даже 1 000 долларов вы теряете значительную сумму. Например, биржевой курс доллара на 20 мая — 49,57 рубля, значит, для покупки 1 000 долларов необходимо 49 570 рублей.

В то же время в одном из крупнейших российских банков купить доллар можно уже за 52 рубля, а 1 000 долларов — за 52 000 рублей. Разница очевидна.

Это может мало значить, если вы покупаете валюту редко. А если вы ежемесячно отдаёте валютный кредит? Тогда финансовые потери за год могут достигнуть солидной суммы. Например, если вы отдаёте 3 000 долларов в месяц, то ежемесячно вы теряете на их покупке 7 290 рублей, а в год это уже 86 400 рублей.

Обмен валюты на валютном рынке

Доступ на валютный рынок можно получить через инвестиционные компании. Это серьёзные организации, которые имеют лицензию и соблюдают правила, установленные Центробанком. Самым большим плюсом является то, что ваши потери при покупке валюты на бирже исчисляются не рублями, а копейками.

Например, при открытии брокерского счёта через «БКС Брокер» регистрация, открытие счёта и ПО для клиентов бесплатны, а комиссия компании составляет всего 0,075% с оборота денежных средств. Плюс ещё 0,0015% забирает валютная биржа и 0,0908% уходит за перевод средств на банковский счёт.

Но здесь процент издержки намного меньше, чем при покупке валюты в банке: с 1 000 долларов вы потеряете около 97 рублей. А не больше 2 000 рублей, как при покупке в банке или обменнике. Это особенно выгодно тем, кто совершает валютные сделки с большими оборотами: в этом случае экономия может достигать десятков тысяч рублей.

Подсчитать экономию можно с помощью онлайн-калькулятора.

Валюту, купленную через брокерский счёт, можно быстро перевести на обычный банковский счёт. Кроме этого, безопасность сделок на ММВБ регулируется как в банке: все операции проводятся в соответствии с правилами биржи, каждая сделка проходит регистрацию.

Как менять валюту напрямую на рынке

Как же получить доступ к валютному рынку и самостоятельно обменивать валюту на бирже? Доступ физическим и юридическим лицам к валютной секции биржи обеспечивает компания «БКС», давая возможность всем желающим покупать валюту по курсу, равному установленному ЦБ РФ.

Мы разберём по пунктам процесс покупки валюты на бирже:

• Покупка валюты осуществляется через брокера, поэтому первым делом нужно открыть брокерский счёт и внести на него денежные средства.
• Если вы хотите совершать валютные операции самостоятельно, то можете установить специальную программу, которая будет отслеживать колебания курса, показывать вам стоимость доллара и евро в виде графика. Программа, которая называется QUIK, позволит контролировать очередь заявок на покупку и продажу валютных пар евро-рубль и доллар-рубль, а также самостоятельно покупать и продавать валюту. Как уже упоминалось, в «БКС Брокер» открытие счёта и установка ПО для клиентов бесплатны.Это окно вы увидите после установки программы QUIK
• Покупка валюты через QUIK осуществляется в два клика: нужно выделить интересующую валютную пару в таблице котировок и нажать «Сделать сделку».
• В новой заявке на покупку введите цену, по которой вы хотите купить валюту. При этом можно поставить как уже предлагаемую на бирже цену, так и ту, по которой вы хотите приобрести средства. Например, если действующая цена составляет 53,56 рубля за доллар, вы можете указать цену 52,85 рубля. Тогда система будет ждать «отката» стоимости доллара — уменьшения цены для совершения покупки.
• После этого нужно указать количество приобретаемых ценных бумаг, обратив внимание на минимальный лот. Минимальный лот при покупке через «БКС Брокер» составляет 1 000 долларов, поэтому, если вы поставите количество 1, приобретёте 1 000 долларов, а если 10 — 10 000 долларов. Это нужно учитывать при заполнении заявки.
• После заполнения ячеек количества и цены остаётся только нажать кнопку «Да». В результате вы приобретёте валюту, если установили действующую на бирже цену продажи, или ваша заявка появится в списке заявок на покупку, а сделка совершится при достижении валютой желаемой стоимости.Так выглядит окно новой заявки на покупку
• В случае если возникают проблемы с использованием программы, вы можете следить за биржевым курсом валюты и давать поручения о покупке брокеру по телефону.
• После покупки валюты вы можете подать поручение на вывод средств как самостоятельно через интернет, так и по телефону через брокера. При открытии брокерского счёта в компании «БКС» вы получаете доступ к личному кабинету, через который можете управлять своими счетами и финансами. Если вы не хотите выводить валюту, она остаётся на счёте в качестве валютной позиции, её можно использовать для покупки рублей при резком изменении курса.

Покупка и продажа валюты напрямую через биржу занимает не более минуты, в отличие от покупки в банке, где не всегда есть возможность приобрести крупную денежную сумму без предварительного заказа.

Как научиться выгодно продавать или покупать валюту

Если вы хотите разобраться во всех тонкостях торговли валютой на бирже, пройдите обучение на портале «Инвестиции 101». Обучение на «Инвестиции 101» проводится бесплатно в режиме онлайн.

Курсы состоят из учебных и практических блоков, что позволяет потренироваться в проведении валютных операций. Экспертами портала являются трейдеры и аналитики компании «БКС».

Регистрация на сайте займёт всего пару минут.

Уроки финансовой грамотности с «БКС»

Услуги брокерского обслуживания оказывает ООО «Компания БКС», лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.
Правообладатель ИТС QUIK — ЗАО «АРКА Текнолоджиз».

Источник: https://lifehacker.ru/2015/06/25/obmen-valyuty/

Как выгодно продавать американскую валюту?

Необходимость приобрести или продать доллары возникает довольно часто у большого количества людей. Покупка и продажа доллара является очень актуальной задачей главным образом потому, что большое количество россиян традиционно хранят свои сбережения именно в этой иностранной валюте. Так где же выгодно купить и продавать такую валюту, как сделать так, чтобы не упустить прибыль?

Есть и другие более выгодные варианты покупки и продажи валюты, при этом обменный курс будет гораздо выше. На сегодня самым привлекательным вариантом является покупка и продажа долларов по курсу Центрального банка России.

Тем не менее следует учитывать то обстоятельство, что курс, установленный в этом банке, не является обязательным для других банков и обменных пунктов. Поэтому каждый банк может устанавливать курс продажи и покупки по своему усмотрению. Курс продажи в банках получается на порядок выше, чем курс покупки, именно в результате этого банки и получают прибыль.

Разница в цене может значительно отличаться, поэтому выбирать для валютных операций финансовое учреждение нужно с особой внимательностью.

При этом нужно учитывать, что имеет значение сумма, которую нужно продать.

Если речь идет о нескольких сотнях долларов, то разница в курсах может быть не настолько критичной, поэтому можно обратиться в любой банк.

Однако если речь идет о больших суммах, то разница в курсе даже в 30 копеек может сыграть большую роль, поэтому нужно не полениться и поискать такой банк, который предлагает наиболее выгодные условия.

Любые операции, связанные с валютой, будь то покупка долларов или их продажа, не стоит осуществлять в обменных пунктах, которые находятся в аэропортах, на вокзалах. И не стоит руководствоваться тем, что курс там выгоднее. В таких местах очень велики шансы получить фальшивые купюры, если сравнивать с валютными операциями в банке.

Курс безналичного обмена валюты

Если нужно купить или продать большую сумму американской валюты, то следует обратить пристальное внимание на возможности безналичного обмена. Надо знать, что конвертация может быть осуществлена через сервис, который предоставляется интернет-банкингом (это возможно тогда, когда такая услуга есть в банке обслуживания).

Еще одним очень выгодным вариантом является следующий: можно открыть счет в одной иностранной валюте, а потом перевести его в другую, на разнице в курсах можно очень неплохо заработать.

При этом следует знать, что такая финансовая операция принесет выгоду только в том случае, если деньги положены на депозит, то есть вместо двух операций (покупка и продажа долларов США) совершается практически одна операция.

Есть такие банки, согласно условиям которых есть возможность провести безналичный обмен по вкладам до востребования.

Таким образом, есть возможность снять деньги в тот же день, когда они были положены, но при этом не стоит забывать о некоторых нюансах: оформление вклада, обмен и выдача их могут занять от 15 минут до одних суток, все зависит от банка, в который обратился клиент.

Еще нужно учитывать то обстоятельство, что подобная операция чаще всего облагается дополнительной комиссией, при этом она может взиматься как за обмен, так и за снятие валюты.

В этом плане все зависит от политики банка, поэтому нужно очень внимательно выбирать кредитное учреждение. В этом плане значительную помощь могут оказать рекомендации тех людей, которые уже обращались в определенный банк и качество обслуживания было удовлетворительным.

Курс биржевого обмена валюты

Что касается биржевого курса, то он максимально близок к курсу, который предлагается Центральным банком России. Таким образом, валюту можно купить или продать по наиболее выгодному курсу. Однако не все так просто, как может показаться на первый взгляд.

Есть в этом плане существенные ограничения, которые связаны в первую очередь с минимальным лотом в 1000 долларов (то есть, согласно условиям, сумма обмена должна быть эквивалентна 1000 долларов). Надо отметить, что обмен валюты через биржу для физических лиц предлагают немногие брокеры.

При этом следует знать, что в качестве комиссии они берут 0,15-0,5% от общей суммы сделки. Такая операция может принести немалую выгоду, однако следует быть готовыми к тому, что она может занять от 2 до 3 дней.

Тем не менее приобрести доллар именно таким способом становится все более популярным способом получения прибыли от валютных операций.

Иные способы продажи долларов

Еще одним способов заработать на покупке и продаже доллара является торговля на самом крупном финансовом рынке мира — «Форекс».

Именно здесь можно получить самую большую прибыль, однако следует учитывать то обстоятельство, что для получения прибыли нужно пройти соответствующий курс обучения, потом начинать торговую деятельность в этом направлении нужно с небольших сумм.

Однако если пройти все эти этапы, то есть шанс, что операции с покупкой и продажей долларов могут принести настолько ощутимую прибыль, что именно это занятие станет основным источником получения прибыли.

Надо отметить, что такая деятельность значительно увеличила состояние большого количества людей, однако при этом нужно проявлять крайнюю осмотрительность, так как неудача может привести к самым негативным последствиям.

Стоит избегать валютных операций на улице, при этом не стоит соблазняться тем, что предлагается более выгодный курс, чем в банке: очень велик риск быть обманутым. Таким способом можно пользоваться только в том случае, если суммы небольшие. Осуществлять продажи доллара США в больших объемах таким способом не рекомендуется.

Курс валют — это стоимость национальной денежной единицы, которая выражается в иностранной валюте.

Такое понятие имеет актуальность только на конкретный момент времени, курс может претерпеть существенные изменения не только в течение дня, но и в течение нескольких часов.

Если политическая и экономическая ситуация в стране отличается стабильностью, то никаких резких колебаний валют не происходит.

Что касается официального курса валют по отношению к национальной валюте, то его установкой занимается Центральный банк. Изменения курса доллара зависит от самых разных факторов, поэтому даже опытный аналитик не всегда может учитывать все моменты, которые влияют на стоимость доллара.

Если говорить о таких условиях, то нужно в первую очередь учитывать эмиссию денежной массы, еще на стоимость валюты влияет внешнеторговый баланс.

В связи с тем что, несмотря ни на что, экономическая и политическая ситуация в Соединенных Штатах Америки является одной из самых стабильных в мире, большое количество людей, которые проживают в странах, где ситуация далека от стабильности, предпочитают покупать доллары.

Надо отметить, что доверие к долларам формировалось годами и это явление вполне объяснимое и оправданное. Для трейдеров всего мира (трейдеры — это те, кто принимает участие в международной валютной торговле) именно покупка и продажа долларов стала одной из самых выгодных финансовых операций.

Надо отметить, что до 60% всех операций осуществляется именно в американской валюте и именно это определяет уровень спроса на такую валюту. Периодически мировые цены повышаются, увеличиваются выплаты по долгам государств, и эти факторы тоже в некоторой степени определяют повышение курса доллара даже тогда, когда его покупательская способность становится ниже.

Источник: http://ODollarah.ru/kursy-i-kotirovki/pokupka-i-prodazha/prodat-dollary.html

Правила покупки и продажи валюты: размер комиссии и места обмена

Комиссия при покупке валюты – главный показатель, который приходится учитывать во время приобретения денежных знаков других государств. Столкнуться с ней, как и с поиском наиболее выгодного курса, предстоит каждому, кто планирует отправиться в отпуск или приобрести что-либо на иностранных площадках.

Вот почему стоит разобраться, что же представляет собой обмен валюты, и какие «подводные камни» он может содержать. Однако стоит сразу оговориться, что покупка долларов и прочей иностранной наличности с рук в России запрещена, поэтому речь пойдет исключительно о легальных способах приобретения.

Законодательные акты и положения

Чтобы лучше понимать, какая комиссия взимается при покупке валюты, не помешает ознакомиться с правилами, регулирующими данный вид финансовых операций.

Положение Банка России № 499-П от 15.10.2015 г

При небольших объемах обмена валюты (например, 10 тыс. рублей) достаточно будет предоставить паспорт гражданина РФ. При превышении установленного лимита в 15 тыс. р. вам придется предоставить оператору:

• паспорт;
• информацию о гражданстве и ИНН;
• личные данные (дату рождения, адрес проживания и т.п);
• контакты, по средствам которых с вами можно связаться;
• прочую информацию (например, сведения о финансовом положении), что каждым банком определяется в индивидуальном порядке.

На основании полученных данных оператор заполнит специальную анкету и внесет вас в электронную базу банка. В каждом финансовом учреждении эта операция проводится лишь единожды, однако может занять какое-то время. Поэтому, если вы хотите купить доллары (или иную валюту) не в том банке, где всегда обслуживаетесь, планируйте поход заблаговременно.

Инструкция ЦБ РФ №136-И от 16.09.2010 г

Большинство финансовых операций с иностранными деньгами в банках комиссией не облагается, т.к. их доход – разница между курсами покупки и продажи. Однако, согласно подпункту 2.1.4.

главы 2 инструкции ЦБ РФ №136-И, финансовая организация вправе взимать дополнительное комиссионное вознаграждение, но только лишь в том случае, если соответствующая информация указана на информационном стенде, на окне кассы или в ином доступном для обозрения месте.

Лицензия на право оказания финансовых услуг

В 2017 году в одной только Москве было закрыто несколько десятков финансовых учреждений. При этом под раздачу попали не только незаконные обменники, но и банки, ведущие вполне легальную деятельность.

Для покупателя риск заключается в следующем: чем хуже дела у организации, тем выше вероятность получить фальшивую наличность или быть обманутым иным способом.

Поэтому прежде чем нести свои кровно заработанные в банк, обязательно проверьте:

• его рейтинг у зарубежных рейтинговых агентств;
• отзывы пользователей;
• информацию о владельцах;
• финансовое состояние организации (например, отношение объема выданных кредитов к сумме принятых вкладов);
• наличие лицензии (через справочник кредитных организаций ЦБ РФ).

Подобные меры предосторожности не отнимут много времени, зато значительно снизят ваши риски на встречу с мошенниками.

Стоит ли прибегать к помощи «серых» обменников

После ужесточения требований к идентификации лица при покупке валюты, многие жители Москвы и других крупных городов РФ ринулись в обменные пункты. Якобы там и курс выгоднее, и требования мягче, и комиссии никакой нет. Но так ли все радужно на самом деле? Разумеется, нет.

Для примера достаточно проанализировать отзывы жителей Москвы, как одного из лидирующих городов по числу сделок с иностранной валютой. Чаще всего клиенты «серых» финансовых организаций сталкиваются со следующими мошенническими схемами:

1. Махинация на курсах. Отдав валюту, вы получаете меньше денег, чем рассчитывали. Схема проста: курс либо волшебным образом меняется буквально за пару минут до начала вашей сделки, либо действителен только при выполнении определенных условий (например, при покупке от 5 тыс. $). При этом, если вы изъявите желание выполнить-таки озвученные условия, окажется, что обменник на данный момент требуемыми объемами валюты не располагает. И вам все равно придется совершать сделку по менее выгодному курсу.
2. Скрытая комиссия. В банке оператор сразу озвучивает и ту сумму, что вы получите, и ту комиссию, что будет удержана (если она вообще подразумевается). Большинство же «серых» обменников работает по следующей схеме: комиссия с вас удерживается тайком, а информация о ее размере и условиях хоть и прописана в документах, но тщательно завуалирована.
3. Недобор. Нередко граждане обращаются за обменом рубля на иностранные валюты в свой обеденный перерыв и не пересчитывают деньги, понадеявшись на честность кассира. Между тем, у недобросовестных работников регулярно имеются «проблемы» с подсчетами, липкие лотки, к которым «случайно» прилипает часть банкнот и прочие несуразности, что грозят пользователю серьезными финансовыми потерями.

Доказать такие мошеннические схемы сложно, вернуть свои деньги – практически нереально. Единственный вариант – вызывать полицию, не покидая территорию обменного пункта и вести запись на камеру телефона. Стоит ли так рисковать ради выгоды в пару долларов, каждый решает сам.

Покупка валюты в «Сбербанке» или любом другом банке РФ

Приобретение иностранных денежных знаков через банк считается наиболее безопасным вариантом, хотя и не самым выгодным.

Здесь все проводимые операции заверяются документально, возможностей для пользователя больше, а риск быть обманутым минимален.

Главное, внимательно читать все условия (представленные как на сайте организации, так и в ее офисах) и не стесняться обращаться за разъяснениями к консультантам.

Для наглядности рассмотрим, как происходит обмен валют в «Сбербанке». Согласно информации на сайте (актуальной на ноябрь-декабрь 2017 года), в любом из филиалов вы можете:

1. Купить или продать иностранную валюту. Комиссия банка в этом случае будет составлять 0%.
2. Обменять наличные одного иностранного государства на деньги другого (произвести конверсию). Эта процедура также не облагается комиссией.
3. Разменять денежный знак другой страны на ее же денежные знаки (например, разменять 100-долларовую банкноту по 10 долларов). Комиссия в этом случае составит 5% от суммы размена. Иными словами, разменивая 100$ по 5$, на руки вы получите лишь 95$.
4. Обменять или купить поврежденный денежный знак другого государства. Эти операции облагаются комиссией в 10%. Если вы принесете на обмен рваную банкноту номиналом в 100$, оператор выдаст вам на руки только 90$.
5. Отправить деньги на инкассо. Комиссия банка в этом случае составит 10%.
6. Проверить подлинность банкнот. Здесь однозначно определить размер нельзя, поскольку все зависит от того, каким способом вы решите производить проверку.

В других банках эти значения могут отличаться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому прежде чем совершать покупку валюты в Москве или любом другом городе РФ, обратитесь за уточнениями в филиал соответствующей финансовой организации.

Что важно помнить при обмене

Итак, покупка/продажа валюты – дело серьезное. Не разобравшись в вопросе, клиент рискует совершить сделку себе в убыток. Поэтому, подводя итог вышесказанному, можно сформулировать основные правила, которых следует придерживаться:

1. Не рискуйте понапрасну.

   При продаже с рук или через обменник вам всегда будут предлагать более выгодный курс, чем в банке. Вот только сделка эта защищена ничем не будет, а историй об обмане доверчивых граждан с каждым годом становится все больше.

2. Не спешите.

   Прежде чем покупать доллар, например, в «Сбербанке», найдите в интернете информацию о курсах покупки/продажи на сегодня в других банках, работающих в вашем городе. В Москве, например, в некоторых случаях предложение бывает выгоднее почти на рубль.

3. Храните с умом.

   Если после покупки долларов или евро сразу же тратить всю сумму вы не планируете, положите остаток на карту Momentum «Сбербанка». Стоимость обслуживания у нее нулевая (тогда как у классической «Визы» – 750 р. в год), а функционал лишь немного уступает Visa Classic.

4. Воздержитесь от покупки в период резких валютных скачков.

   Как правило, когда валюту «лихорадит», разница между ее курсами покупки и продажи максимальна. Если у вас нет особого чутья для игры на биржевых колебаниях, рисковать не стоит, все равно уйдете в «минус».

5. Будьте внимательны, отправляясь за рубеж.

   Комиссии и условия заграничных пунктов продажи валюты отличаются от российских. И, как правило, не в лучшую сторону. Поэтому, если вы собираетесь в отпуск, все операции с рублевым счетом стоит проводить заблаговременно, чтобы не попасть на двойную конвертацию.

Источник: https://NujenKredit.ru/drugie-voprosy/komissiya-pri-pokupke-valyuty.html

Как купить валюту на бирже физлицу: обзор и пошаговая инструкция

Добрый день, дорогие друзья! Надеюсь, что у многих из Вас уже появился опыт торговли на бирже, и возможно он даже был успешным. Но сегодня будем говорить о конкретных услугах биржи – продаже иностранной валюты.

Немногие знают, что штурмовать обменные пункты или обращаться за помощью к уличным менялам – не единственный способ решения. Даже частное лицо может разжиться инвалютой там же, где ее покупают банки и коммерческие организации. Итак, тема сегодняшнего разговора — «Как купить валюту на бирже физлицу?»

Спрос на операции покупки валюты на бирже у частных лиц

Могу сказать, что не всегда покупка валюты на биржах однозначно выгодна. В последнее время курс валют был особенно нестабилен. Пытаясь обезопасить себя от возможных потерь, банки устанавливали такие розничные курсы, которые могли бы застраховать их от потерь. Поэтому люди стали обращать свое внимание на биржевые валютные операции.

Обычные физические лица получили возможность доступа к бирже только в 2012-м году. Но развиваться это направление стало, начиная с 2014-го года, когда курсовые колебания значительно увеличились. Сегодня воспользоваться такими услугами можно через банки либо инвестиционные компании, дающие доступ к валютным торгам, например через БКС или любого другого российского брокера.

Даже сами банки все чаще стали предоставлять услуги покупки валюты на бирже для физлиц. За последний год объемы таких операций у банков возросли в 2 и более раз.

Например, согласно статистическим данным, средний объем покупки валюты, проходящий через ВТБ24, составляет практически 7 млрд рублей каждый день! Чаще всего, как говорят сами банковские сотрудники, покупатели оставляют заявку на покупку долларов и евро.

Как начать операции покупки валюты на бирже

Если раньше Вы никогда не работали с финансовыми брокерами, то необходимо начать с открытия брокерского счета, который предоставляет доступ к Московской валютной бирже.

Как это сделать? Достаточно обратиться в одну из брокерских компаний с предъявлением российского паспорта. На открытый счет переводятся средства клиента, и на следующий день можно начинать операции по покупке валюты.

Для пополнения счета необходимо сделать банковский перевод по реквизитам брокера.

Минимальная заявка (лот), на которую можно составить заказ, это 1000 долларов либо столько же евро. Таким же образом можно и продавать имеющуюся валюту. Кстати, у брокеров есть одна интересная услуга – можно подать заявку по существующему курсу или указать желаемый предел (т.н. лимитная заявка). В этом случае, заявка будет выполнена только тогда, когда цена достигнет указанного уровня.

За проведенные услуги брокеры взимают небольшое комиссионное вознаграждение. Оно часто бывает фиксированным и составляет всего лишь 1-2 доллара по курсу в рублях независимо от величины сделки. Правда, дополнительно придется оплатить комиссию за телефонную заявку, если клиент хочет оформить ее по телефону, но многие брокеры предлагают первые 3 телефонные заявки совершенно бесплатно.

Нюансы налогообложения и оплаты комиссионных

Однако на этом накладные расходы для клиента не заканчиваются. За перевод денег на счет брокерской компании, банк (к примеру, популярный Финам и другие) может взять комиссию в размере 1% от суммы платежа. Причем брокеры за ввод денег не берут дополнительной платы, но возьмут плату за вывод средств (обычно в размере 10-30 долларов фиксированно).

Сэкономить удастся только тому, кто имеет счет в том же банке, в котором обслуживается брокерская компания. В таком случае комиссия за вывод денег либо не взимается вовсе, либо ее размер минимален.

Чтобы вывести свои средства, не придется платить брокерской компании, зато такую плату с удовольствием снимет с клиента обслуживающий банк с формулировкой «за обналичивание средств».

Но если сумма вашей операции не очень велика, рекомендую перевести деньги на банковскую карточку и снять наличность в банкомате.

А как же налог на операции с валютой? — спросите вы. В целом ситуация здесь простая:

• Вариант первый. Вы покупаете валюту для себя. В этом случае никакого налога платить не придется, поскольку выгоды здесь нет, ведь вы не спекулянт.
• Второй вариант. Вы покупаете, а затем, спустя некоторое время, продаете валюту здесь же, через биржу. По закону вы обязаны будете заплатить НДФЛ (причем самостоятельно), но несмотря на то, что брокер в России является вашим налоговым агентом, никаких налогов принудительно с вас удерживаться не будет, поскольку сделка является конверсионной. Интересный нюанс…

Достоинства и недостатки покупки евро и долларов через валютную биржу

Среди преимуществ хочу выделить следующие:

• Разница между ценой покупок и продаж составляет десятые доли одной копейки, в то время как в розничной сети речь идет о нескольких десятках копеек или даже нескольких рублях
• Безопасность расчетов. Опытные брокерские компании точно так же заботятся о хороших рекомендациях, поэтому разработали все возможное для того, чтобы не обмануть доверие клиента. Расчеты проходят через интернет на бирже, они прозрачны, и пользователь отслеживает выполнение своего заказа
• Удобство дистанционной покупки валюты – большинство операций можно с успехом произвести, не покидая собственной квартиры либо офиса
• Опыт профессиональной биржевой деятельности и дополнительные возможности. Купленную валюту можно использовать в качестве обеспечения по различным другим сделкам, например для покупки акций
• Отсутствие четкого налогообложения на сегодняшний день. Воспользоваться таким правом можно в том случае, если средства в рублях были заведены на счет, а обратно снималась купленная за них валюта. Если результатом подобных сделок было получение прибыли, участник должен задекларировать ее и уплатить налог (самостоятельно)

Среди недостатков биржевых валютных сделок можно назвать только то, что возникает цепочка из нескольких дополнительных звеньев, без которых напрямую купить евро или доллары не получится. Приходится обращаться к услугам брокерских компаний, открывать счета в банках и устанавливать программное обеспечение. Но если есть потребность в частой покупке валюты, то это не принесет больших неудобств.

Последовательность действий по работе с валютной биржей

А теперь попытаюсь изложить все в виде пошагового алгоритма действий, который будет понятен для большинства читателей. Итак, для того, чтобы приобрести выгодно доллары и евро через биржу, необходимо:

1. Открыть счет в удобном банковском учреждении (к примеру, в Альфа Банке)
2. Открыть счет у того брокера, услугами которого Вы решили воспользоваться. У меня на блоге есть целый раздел с обзорами брокеров — выбирайте того, кто приглянется.
3. Перевести денежные средства (на сумму покупки валюты и уплаты комиссионных) со своего счета в банке на счет, открытый у брокера. Как альтернатива – можно внести наличность через кассу брокерской компании. Через банк это сделать проще, но придется раскошелиться на дополнительные расходы.
4. Брокер, который Вас обслуживает, предложит загрузить специальное приложение (Торговый терминал Quik/MT5/Transaq), которое нужно будет настроить и научиться им пользоваться, чтобы делать заявки и отслеживать статус их выполнения.
5. Заказать первую сделку, в зависимости от того, какая валюта необходима. Есть 2 основных варианта сделок: TOD и TOM. Первая – это сокращение от слова today (сегодня), вторая – от слова tomorrow (завтра). TOD означает то, что сделки совершаются в этот же день до 15:00, то есть к этому времени должны закончиться все расчеты. TOM – все операции будут произведены завтра. В зависимости от той суммы, которую Вы положили на счет, можно будет приобрести несколько лотов, кратных 1000 евро или же долларов. (1 лот = 1000 у.е.)
6. Теперь необходимо сделать поручение в электронном виде на вывод полученной валюты через тот банк, в котором Вы обслуживаетесь. Сегодня многие банки охотно предоставляют такие переводы, и через них Вы сможете получить купленную валюту (например, тот же Сбербанк). Валюта будет зачислена на текущий счет физического лица, карточку или другим удобным способом. В любом случае, комиссионных Вам не избежать

Итоги

Дорогие читатели – вероятно, Вы ждете от меня резюме: выгодно ли покупать валютные средства, пользуясь услугами биржи, если за это придется нести дополнительные затраты и выполнять лишние телодвижения?

Скажу сразу, на небольших суммах обычно овчинка не стоит выделки. Когда в уличных обменниках достаточно наличной валюты, то лучше обращаться туда. Однозначно, что такая операция может быть выгодной, если требуется купить большую партию валюты. В этом случае комиссионные будут не так заметны на сумме сделки.

Источник: http://capitalgains.ru/vybor-finansovyh-instrumentov/kak-kupit-valyutu-na-birzhe.html

Почему покупать валюту на бирже не всегда выгодно

Курс конвертации валют в некоторых обменниках заставляет краснеть от негодования

Е. Разумный / Ведомости

В последние месяцы курсы валют в течение дня меняются так динамично, что банки, защищаясь от рисков, устанавливают невыгодные для клиентов обменные курсы.

Спреды во многих обменниках и банках высоки – 3–8 руб. за доллар или евро. Например, Сбербанк вчера продавал доллары за 79,55 руб., а покупал за 73,45 руб., курсы обмена в «ВТБ 24» были 77,7/74,7 руб.

при официальном курсе ЦБ 76,39 руб./$.

В начале года отрыв обменного курса от биржевого достигал 5 руб. и более, вспоминает руководитель управления брокерских операций «Алор брокера» Антон Ванин.

Купить или продать валюту можно по курсу, более близкому к текущему рыночному, если сделать это через брокера прямо на бирже, утверждают представители брокерских компаний и банков.

Для обычных клиентов юридически такая возможность появилась в 2012 г., но активно предлагать торговлю в валютной секции биржи брокеры начали в 2014 г., когда усилились колебания курса рубля.

Сегодня практически все крупные инвестиционные компании и несколько банков предоставляют клиентам – физическим лицам доступ к валютным торгам, указывает Михаил Молчанов из департамента брокерского обслуживания Промсвязьбанка.

Спрос на услугу быстро растет, утверждают биржевые посредники.

За последний год в Альфа-банке количество клиентов, использующих услугу по покупке/продаже валюты на Московской бирже (в системе «Альфа-директ»), увеличилось в 2,5 раза, у «Велес-капитала» – более чем в 2 раза, сообщили их представители.

Средний оборот конверсионных операций в «ВТБ 24» на Московской бирже – 6,9 млрд руб. в день, говорит представитель банка. Сейчас, по словам брокеров, их клиенты в основном покупают доллары и евро.

Приступить к конвертации

Тем, кто прежде не имел дела с фондовыми брокерами, в первую очередь нужно открыть брокерский счет с доступом в валютную секцию Московской биржи. Сделать это лучше в офисе брокерской компании, для этого достаточно паспорта. Доступ к торгам открывается уже на следующий день, но для начала работы нужно перевести деньги на брокерский счет.

«Сейчас по закону напрямую вносить деньги на брокерский счет нельзя. Для этого можно использовать перевод с банковского счета клиента либо внесение наличных через банк по реквизитам брокера», – предупреждает ведущий инвестиционный консультант «БКС брокера» Сергей Скоробогатов.

Минимальный лот биржи – $1000 или 1000 евро, поэтому покупать и продавать здесь можно только суммы, кратные 1000 единиц валюты.

Когда деньги поступят на брокерский счет, можно подавать заявку на покупку или продажу валюты через торговый терминал (Quik, мобильный терминал), в отделение брокеру или по телефону трейдеру.

Заявку можно подать на операцию «по текущему биржевому курсу» либо указать цену сделки – например, 77 руб./$ – и ждать, когда биржевой курс достигнет этого уровня. Если не достигнет, заявка снимается либо переносится.

На Московской бирже торгуются два типа контрактов на доллар и евро – с расчетами «сегодня» и «завтра» (TOD и TOM). «Если покупать валюту до 16.00, то лучше выбирать TOD, потому что уже после 16.

00 вы сможете подать заявку на вывод средств. Контракт TOM позволяет вывести деньги лишь после 16.00 на следующий день. Кроме того, TOD торгуется обычно немного дешевле – на 3–5 коп.

Поэтому обычно при покупке валюты выгоднее TOD, а при продаже – TOM», – объясняет Скоробогатов.

За свои услуги брокер берет небольшую комиссию – $1–2 – даже при минимальной сумме сделки. Она взимается в рублях, поэтому клиент должен оставить на брокерском счете некую сумму в рублях на оплату комиссии.

Дополнительные расходы могут возникнуть у тех, кто пользуется Quik (примерно 350 руб. в месяц). Разовые телефонные заявки тоже иногда стоят денег – в среднем по рынку 30 руб. за заявку, но обычно первые три заявки в день у брокеров бесплатны (см. таблицу).

Вход – рубль, выход – два

Этим накладные расходы при конвертации валюты через биржу не ограничиваются. Комиссия банка за перевод денег на брокерский счет может достигать 1%. Сами брокеры за зачисление средств на счет денег не берут.

Другое дело – вывод средств: если клиент захочет получить валюту после конвертации на счет в банке, брокер возьмет с него дополнительно $10–30 за вывод средств (см. таблицу). Исключение – брокеры, имеющие родственный банк.

При переводе в него комиссия за вывод валюты брокером не взимается либо минимальна («Финам», БКС).

За вывод рублей со счета брокеры обычно не взимают комиссию.

Зато это может сделать банк, куда поступили деньги, – за снятие наличных со счета. «В этом случае банк «Финам» возьмет комиссию в 1%, если средства пролежат на счете менее 30 дней, а если дольше, то не взимается», – рассказывает руководитель управления по работе с клиентами Дмитрий Леснов.

В Промсвязьбанке при снятии средств, переведенных из других организаций и пролежавших менее 30 дней, комиссия составляет 1–10% в зависимости от суммы.

Избежать комиссии можно, переведя деньги на пластиковую карту и сняв в банкомате (тарифы банков указаны на их сайтах).

Главный недостаток конвертации небольшой суммы через биржу – плата за выход: она может достигать 3% от конвертированной суммы. Поэтому руководитель управления финансового консультирования «Атона» Андрей Ревенко рекомендует менять через брокера крупные суммы – от 500 000 руб. Тогда плата за выход не превысит 0,5%.

Спорный вопрос – не придется ли платить налог с биржевых сделок с валютой: в законодательстве четких правил нет.

Сейчас брокеры не являются налоговыми агентами по операциям клиентов на валютном рынке – не рассчитывают налоги с их доходов и автоматически не сообщают о них в налоговую службу.

Если же клиент играет на валютном рынке, Налоговый кодекс расценивает валюту как имущество (а не как платежное средство), и надо уплачивать налог на доходы, подавая декларацию. Но это остается на совести клиента.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2016/02/26/631516-pokupat-valyutu-birzhe-vsegda-vigodno