Как уменьшить процент по ипотеке

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Как уменьшить процент по ипотеке

Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 22.02.2017

В последние годы жизнь отличается динамизмом: меняется все, причем не всегда в лучшую сторону. Изменения затрагивают и финансовую сферу.

Так, многие заемщики, которые воспользовались ипотечной программой, через некоторое время обнаруживают, что банки предлагают более выгодные ставки.

Ставка может снизиться на 1% — 2%, но с учетом того, что кредит оформлен сроком на 25 лет, переплата может оказаться колоссальной. Безусловно, в таких случаях необходимо применять меры, которые позволят изменить условия долгового финансирования.

Учитывая вышесказанное, для тысяч россиян актуальным становится вопрос, как снизить процентную ставку по ипотеке и можно ли это сделать.

Если говорить о том, как уменьшить процентную ставку по займу перед его оформлением, то для этого существует множество способов. Но в том случае, если договор уже подписан, есть несколько вариантов решения проблемы:

  • реструктуризация долговых обязательств у банка-кредитора;
  • воспользоваться программой рефинансирования, в рамках которой предлагаются выгодные условия;
  • снизить проценты в результате судебных разбирательств. 

Необходимо сразу уточнить, что иск в суд сможет оказаться результативным только в одном случае – финансовый институт повысил ставку с нарушением законодательства и действующего договора. Этот вопрос является очень щепетильным.

Поэтому разобраться, как снизить ставку по ипотеке через суд, лучше, обратившись за помощью к квалифицированному юристу.

Реструктуризация представляет собой способ снижения ставки по кредиту или изменения сроков. В случае с ипотекой речь идет о снижении ставки. Если говорить объективно, то банки редко готовы идти навстречу клиенту и добровольно снижать проценты.

Вполне очевидно, что каждого заемщика интересует, как снизить проценты по ипотеке после согласования графика платежей и подписания договора.

Но зачем банку идти на такой шаг, если этого можно не делать. Финансовый институт не желает терять даже несколько процентов своей прибыли.

Поэтому заемщику рекомендуется еще на этапе поиска кредитной организации тщательно изучать все предложения.

Кроме того, важно просчитать ссуду не по минимальному проценту, который предлагает банк, а по ставке, соответствующей действительности. Как показывает практика, разница составляет 0,5% — 1%.  

В то же время, некоторые банки могут пойти навстречу клиенту и снизить финансовую нагрузку, особенно в том случае, если на рынке появились новые предложения.

Банкиры прекрасно понимают, что заемщик может отказаться от их услуг и найти нового кредитора.

Поэтому рефинансирование можно рассматривать как способ, позволяющий понизить процентную ставку по ипотеке, а также изменение других условий. В рамках ипотечного кредитования могут быть изменены следующие условия:

  • сроки;
  • гарантии в виде залогового имущества;
  • гарантии поручительства;
  • страхования.

Заемщику следует внимательно читать договор кредитования, поскольку в нем может содержаться пункт, предусматривающий изменение условий долгового финансирования. В таком случае необходимо подготовить соответствующее заявление и передать его сотрудникам банка.

Как отмечалось, реструктуризация долга выполняется банками неохотно. Поэтому вначале заемщику необходимо внимательно изучить договор и ознакомиться с внутренней политикой кредитной организации. Затем следует выполнить следующие действия:

  • подготовить заявку на изменение условий долгового финансирования;
  • при необходимости обеспечить финансовое учреждение дополнительными гарантиями;
  • выполнить дополнительные требования банка.

Перекредитование с разницей до 1% — 2% не имеет смысла. В целом, заемщику необходимо учитывать сроки долгового финансирования и сумму. Также важное значение имеет срок, который прошел с момента получения денег. Рекомендуется обращаться за услугами к другим банкам в тех случаях, если они предлагают рефинансирование с процентной ставкой, которая на 2% (и более) ниже, чем действующая.  

Это обусловлено тем, что изменение процентной ставки по ипотеке через перекредитование является трудоемким процессом.

Заемщику придется столкнуться с несколькими сложностями:

  1. процедура требует переоформления страховки;
  2. дополнительной статьей расходов станут сборы и комиссии;
  3. практически все банки основную нагрузку по ссудам делают на первые годы выплат. Рефинансирование ипотеки не является исключением.

Если ссуда переоформляется через год после получения кредита, то такое перекредитование может оказаться невыгодным даже при сниженных процентах. Вопрос, как уменьшить процентную ставку по ипотеке можно рассмотреть на примере приобретения квартиры стоимостью 5 млн рублей.

Воспользовавшись предложением банка, который предложил на момент оформления выгодные условия под 14,5%, заемщик взял ссуду сроком на 25 лет. Размер ежемесячного платежа составляет 52 тысячи рублей. В результате поиска нового кредитора, заемщик воспользовался предложением со ставкой в 12,5%.

В результате, ежемесячная экономия сможет составить до 5-6 тысяч рублей, которая в рамках рассматриваемого периода позволит выиграть около 2 млн рублей.  

Перед тем, как уменьшить процент по ипотеке, следует обратить внимание на вид платежей. Сэкономить деньги можно только в том случае, если они являются аннуитетными.

Есть и другие нюансы рефинансирования, о которых зависит его актуальность:

  • отсутствие запрета на досрочное погашение;
  • отсутствуют другие моратории банка;
  • ставка между программами кредитования должна быть более 1,5%.

Крупнейший банк России предлагает физическим лицам выгодные условия, причем это касается как клиентов финансового учреждения, так и заемщиков других банков. Чтобы оценить возможности программы, которую предлагает банк, можно воспользоваться калькулятором.

Перед тем, как снизить ипотечный кредит в Сбербанке, следует ознакомиться с условиями.

В целом, требования банка стандартные:

  • возраст – от 21 до 60 лет;
  • стаж работы – от 6 месяцев;
  • стабильная заработная плата.

Пакет документов, которые потребуются для оформления, также не отличаются от предложений других банков.

Источник: http://mickrokredit.ru/kak-snizit-proczentnuyu-stavku-po-ipoteke

Как снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка в 2018 году

Рассмотрим особенности понижения процентов по ипотеке Сбербанка. На самом деле способов уменьшить процент по выплатам достаточно много, однако есть ограничения.

Особенности понижения процентов

по ипотеке Сбербанка

Оформив долгосрочную ипотеку на несколько десятилетий, некоторые заемщики могут оказаться перед необычной ситуацией, когда банк начинает выдавать тот же самый кредит, но под более низкий процент. Именно в этом случае многие задумываются о возможностях пересмотреть и убрать “лишние” проценты и снизить платеж по ипотеке, чтобы платить меньше.

Еще большей неожиданностью для многих будет, что можно уменьшить процентную ставку по кредиту даже в том случае, когда кредиты выдаются под тот же процент.

Кто имеет право на уменьшение процентов по ипотеке?

Рассмотрим особенности понижения процентов по ипотеке в Сбербанке. На самом деле способов уменьшить процент по выплатам достаточно много, однако ограничения в основном касаются только способов, предназначенных для отдельных категорий заемщиков.

Например, уменьшение процентной ставки в связи с наличием нескольких детей в семье распространяется только на многодетные семьи, а специальные условия для престарелых людей, соответственно, только на такую категорию заемщиков. Ниже указан список категорий людей, которые могут рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке:

  • многодетные семьи;
  • состоящие на учете как люди, остро нуждающиеся в жилом помещении;
  • ветераны труда и различных боевых действий;
  • военнослужащие;
  • являющиеся получателями материнского капитала.

В каком случае это возможно?

Как снизить процентную ставку по ипотеке? Всего существует несколько случаев, когда заемщик может понизить процентную ставку по ипотеке.

  • Во-первых, это изменение процентной ставки, по которой банк выдает кредиты. То есть если вы взяли ипотеку под 10% годовых, а через некоторое время вы узнали, что на таких же условиях банк теперь выдает ипотеку под 8% — требуйте снижения ставки. В таком случае, вы можете написать в Сбербанке заявление на снижение процентной ставки.

Дело в том, что удовлетворяются подобные просьбы далеко не всегда, а только когда у банка нет никаких, даже самых небольших, проблем в остальными заемщиками, а также, в том случае, если у вас хорошая кредитная история и банк точно может быть уверен в вашей платежеспособности.

  • Во-вторых, это тот случай, когда вы хотите уменьшить процент по выплатам еще до оформления кредита. Для этого нужно будет собрать некоторые документы и обратить внимание на различные льготы, предлагаемые вам банком. Более подробно, это будет рассмотрено ниже.

Как это сделать?

До получения ипотеки в банке нужно обязательно прочитать как можно более внимательно условия предоставления ипотеки. На примере ипотеки в Сбербанке мы разберем, как небольшое углубление в документы поможет вам сэкономить несколько процентов годовых.

  1. Для начала посмотрите, не получаете ли вы свою заработную плату на карту Сбербанка. Если это так, то вы сможете сэкономить 0.5% годовых.
  2. Далее следует согласиться на страхование жизни и здоровья заемщика, потому что таким образом ваш процент по выплатам уменьшится на 1%. После чего следует оформить услугу электронной регистрации сделки, после чего вам нужно будет платить на 0.5% годовых меньше.
  1. Самый очевидный, но не самый удобный способ — заплатить как можно больший первоначальный взнос. После этого уменьшится сумма денег, которую вы берете в кредит.
  2. Следующий способ тоже не так прост, но может принести определенную выгоду — это рефинансирование ипотечного кредита. Обычно такой способ используют должники, которые не могут полностью выплатить свой долг, однако на самом деле его можно использовать абсолютно всем заемщикам.
Читайте также:  Как сбить температуру у ребенка: мнение доктора комаровского

После этого вы выплачиваете старый кредит только что полученными средствами, после чего выплачиваете новый кредит, который будет выгоднее из-за более низкой процентной ставки.

3. И наконец, вы можете воспользоваться возможностью получить налоговый вычет, который предоставляет государство. Для этого после получения кредита на жилье вам стоит обратиться с соответствующим заявлением в ФНС, опираясь на статью 220 Налогового Кодекса РФ.

Налоговый вычет может быть в размере 13% от стоимости жилья, но максимальная стоимость жилья должна быть равна двум миллионам рублей. Это не значит, что вы не сможете купить более дорогое жилье, просто максимальный размер налогового вычета будет составлять 2000000*13% = 260 000 рублей, что, согласитесь, тоже очень неплохо.

Какие нужны документы?

Для того чтобы добиться снижения процентной ставки по своей ипотеке вам нужно будет предоставить некоторые документы. Их достаточно много, однако стоит потратить время и найти их все, чтобы, соответственно, потратить меньше времени на выплату кредита.

Сначала, конечно же, вам нужен будет ваш паспорт и какой-то второй документ, по которому можно было бы идентифицировать вашу личность (можете выбрать из списка ниже):

  • водительское удостоверение;
  • удостоверение личности военнослужащего;
  • удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Если вы семейный человек, то обязательно принесите свидетельство о заключении брака и свидетельство о рождении ребенка. Если детей несколько и у вас есть материнский капитал, то следует также приложить государственный сертификат на материнский (семейный) капитал.

Как составить заявление?

Так как большая часть людей редко когда сталкивается с кредитами, составить заявление о снижении процентной ставки кажется очень сложным, хотя на самом деле в этом нет ничего необычного. Форма у данного заявления свободная. В нем вам нужно будет перечислить причины, по которым Сбербанку следует снизить ставку или проценты по ипотеке в вашем случае.

Самыми распространенными примерами являются: снижение процентной ставки, по которой банк выдает кредиты другим заемщикам, а также плохое финансовое положение заемщика.

Не удивляйтесь, если у вас есть определенные проблемы с выплатой кредита, потому что, например, вас уволили с работы, то банку будет намного более выгодно пойти вам навстречу и снизить процентную ставку, чем потерять вообще какие-либо выплаты.

В заявлении для начала вам нужно будет указать своё имя, серию и номер паспорта, а также адрес проживания (Например, «от Иванова Ивана Ивановича, паспорт: серия 0116 № 163422, зарегистрированного по адресу: ул. Ленина, д. 5, кв. 66″), написав это в правом верхнем углу листа.

Далее, посередине напишите слово «Заявление», а ниже изложите просьбу и причину (например, «Прошу снизить процентную ставку по кредитному договору №574437 от 2010 г., в связи с изменением ключевой ставки ЦБ РФ»). После чего проставьте своё ФИО, дату, когда вы написали данное заявление и свою подпись.

Надеемся, что после этой статьи вы сможете намного лучше разбираться в кредитах и условиях, которые предоставляются современными банками, вследствие чего избежите многих ошибок, которые совершают неопытные заемщики.

Видео: Снижаем процентную ставку по действующей ипотеке в Сбербанке

Источник

Источник: http://zagorodnaya-life.ru/kak-snizit-stavku-po-dejstvuyushhej-ipoteke-sberbanka-v-2018-godu/

Как уменьшить процент по ипотеке

Ипотечный кредит берется на десятилетия, но экономическая ситуация меняется, и через несколько лет заемщик замечает более выгодные предложения. Ставки снижаются, имеющийся долгосрочный кредит становится все дороже. Можно ли это изменить? О том,как уменьшить процент по действующей ипотеке читайте в нашей статье.

Способы снижения ставки по ипотеке

Действенных способов снизить процент по ипотеке не так много. В зависимости от своей ситуации заемщики выбирают из следующих вариантов:

  • изменение условий договора с банком-кредитором;
  • рефинансирование ипотеки;
  • снижение ставки по решению суда.

Первый вариант кажется самым предпочтительным. Если банк – кредитор в данный момент предлагает аналогичные ссуды на два или три пункта ниже, то стоит попытаться снизить свою ставку.

Для этого  нужно обратиться в отдел ипотечного кредитования с соответствующим заявлением, указав номер договора, остаток долга и желаемые условия . Нужно быть готовым к отказу: банки неохотно соглашаются с потерей своих доходов и редко снижают ставки.

Рекомендуем почитать по теме:

В таком случае необходимо попросить выдать письменное обоснование. Если повторное обращение с заявлением на имя руководителя банка не даст желаемых результатов, то все собранные свидетельства отказа (переписка с банком, информация о действующих ставках) будут аргументами в суде.

Если с отмеченными банками есть положительный опыт отношений, в виде погашенного кредита, то это большой плюс. При рассмотрении заявки на рефинансирование учитываются все моменты: кредитная история заемщика, его финансовое положение.

Если принято положительное решение, то нужно провести согласование условий с банком-кредитором. Вот здесь могут возникнуть трудности. Не все кредиторы готовы отпустить хорошего клиента в другой банк и потерять свою прибыль.

Как правило, возможность рефинансирования прописывается в договоре. Если этого пункта нет и получен письменный отказ банка на проведение рефинансирования долга по действующей ипотеке в другой кредитной структуре, то есть все основания обратиться в суд.

Стоит заметить, что способ судебного решения заемщики выбирают в последнюю очередь, перепробовав любые другие методы. Например, можно попытаться получить потребительский кредит в банке, предложившем рефинансирование.

Досрочно погасив долг и получив залоговые документы на недвижимость, ничего не помешает взять ипотеку по новым, привлекательным условиям.

Но такой способ работает далеко не всегда: нужно предоставить поручительство либо залог для получения потребительской ссуды.

Обратившись в суд, нужно доказать нарушение прав заемщика банком-кредитором. Здесь помогут все собранные документы и адвокат. Обычно суды идут навстречу добросовестным заемщикам. Но судебные разбирательства занимают много времени, поэтому стоит запастись терпением.

Как снизить проценты по ипотеке Сбербанка

Самый крупный банк страны является лидером по объему выданных ипотечных ссуд, и неудивительно, что многие задаются вопросом, как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке.

Но в Сбербанке одни из самых жестких требований к клиентам. Для одобрения заявки на кредит заемщик должен подтвердить стабильный доход, представить справки об официальном трудоустройстве, иметь хороший кредитный рейтинг. Рассмотрение и проверка документов занимает около недели.

Неплохое видео по теме снижения ставки:

Таким образом, ответ на вопрос можно ли уменьшить проценты ипотеки зависит не только от желания самого заемщика, но и от позиции банка-кредитора. В любом случае, мы рекомендуем владельцам ипотечных кредитов не упускать возможности и получать разумную экономию на рефинансировании или реструктуризации ссуд.

Источник: http://infozaimi.ru/kak-umenshit-procent-po-ipoteke/

Пересчитываем проценты по ипотеке

Существует несколько способов пересчитать проценты по ипотеке в 2018 году. Такая возможность предоставляется первичным кредитором, другими банками и даже государством. Более подробно основные пути снижения ипотечной ставки, необходимые документы, предложения банков и государственные программы, разберём в статье.

Ключевая ставка Центрального банка России выступает индикатором состояния российской экономики и напрямую влияет на величину банковских процентов по ипотеке. В декабре 2014 года она резко возросла сразу на 7 % (с 10 до 17), что повлекло за собой и рост ставок по ипотеке.

В 2017 году ситуация несколько стабилизировалась, и ставка рефинансирования понижалась несколько раз. Сейчас она составляет 7,75 %. Вслед за этим, ведущие российские банки стали предлагать ипотеку под рекордно низкие за последние 5 лет проценты.

Аналитики и топ-менеджеры банков прогнозируют дальнейшее снижение ипотечных ставок в 2018 году до уровня 8 – 8,5 %.

В данной ситуации выглядит естественным стремление ипотечных заёмщиков пересчитать проценты по уже действующим кредитам (по некоторым из них ставка достигает 15 %).

Изменить процент по ипотечному кредиту в меньшую сторону можно несколькими способами в зависимости от изначальных условий договора и текущего финансового положения заёмщика.

Реструктуризация – это изменение параметров кредита.

Предполагает изменение процентной ставки, срока, ежемесячного платежа, предоставление отсрочки по уплате основного долга.

Обычно, к ней обращаются клиенты при ухудшении материального положения, и невозможности исправно погашать задолженность перед банком. В каждом конкретном случае банк предлагает индивидуальную схему реструктуризации.

Читайте также:  Как перешить шубу из норки

Однако реструктурировать ипотеку можно и в обратной ситуации, когда улучшение материального положения позволяет вносить больший ежемесячный платеж. Если при этом, банк одобрит сокращение срока кредита, заемщик получит значительную экономию по процентам.

Необходимые документы:

  • заявление;
  • документы, подтверждающие повышение дохода;
  • копия трудовой книжки.

В некоторых банках у заемщиков при частичном досрочном погашении кредита есть возможность выбрать: снизить ежемесячный платеж или срок кредита.

Если в целом по рынку произошло снижение ипотечных ставок, то имеет смысл написать обращение в свой банк-кредитор с просьбой о снижении ставки по действующему жилищному кредиту.

Решение зависит от условий договора и политики банка в отношении снижения ставок по выданным кредитам.

Шансы на одобрение повысятся, если к заявлению приложить положительное решение другого банка о рефинансировании вашей ипотеки.

Рефинансирование, или перекредитование ипотечного кредита, представляет собой перевод ипотеки в другой банк на более выгодных условиях. Является наиболее распространенным способом снижения ипотечных процентов.

Как правило, рефинансированию подлежат только кредиты сторонних банков. Рефинансирование собственных займов – большая редкость.

Процесс включает несколько этапов:

  1. Подача заявки на рефинансирование.
  2. В случае одобрения — предоставление документов по залогу.
  3. Заключение кредитного договора и перевод денег в погашение старого кредита.
  4. Перерегистрация залога и беззалоговый период.
  5. Заключение нового договора страхования или смена выгодоприобретателя по старому.

Процесс рефинансирования сопряжен с дополнительными расходами со стороны заемщика и включает затраты:

  • на оформление справок по предмету залога;
  • на оформление нового оценочного отчёта;
  • на оплату госпошлины за снятие обременения и оформление нового залога;
  • нотариальные услуги;
  • страхование.

Учитывая финансовые и временные затраты, принятие решения о рефинансировании целесообразно при уменьшении ставки по ипотеке в другом банке на 2-3 процента.

При этом, стоит учитывать, что на время перерегистрации залоговых прав ставка будет повышена в среднем на 2 % до момента предоставления в банк подтверждающих документов.

Ипотека – выгодный для банков продукт, поэтому предложений рефинансировать жилищный кредит достаточно много.

Такие программы есть у Сбербанка, ВТБ 24, Росбанка, Россельхозбанка, АИЖК и других. Самые низкие ставки на рынке у Сбербанка и АИЖК.

В апреле прошлого года Сбербанк впервые запустил программу рефинансирования ипотечных займов сторонних банков на выгодных условиях.

На сегодня они таковы:

  • ставка – 9,5 % (в беззалоговый период – 11,5 %);
  • срок – до 30 лет;
  • сумма – от 1 до 7 млн. руб., но не больше 0,8 стоимости жилья;
  • возраст заемщика – от 21 до 75 лет (на момент погашения);
  • трудовой стаж на текущем месте – не меньше полугода, совокупный – не меньше года за последние 5 лет;
  • гражданство РФ;
  • допускается привлечение созаемщиков.

Полная информация и кредитный калькулятор размещены на официальном сайте банка https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages.

Программа «Перекредитование»

Условия:

  • ставка от 9 % в зависимости от суммы кредита;
  • срок – от 3 до 30 лет;
  • сумма – до 20 млн. руб. для Москвы и МО (до 10 млн. руб. – для других регионов), но не больше 0,8 от стоимости жилья;
  • возраст – от 21 до 65 лет (на момент погашения);
  • стаж — полгода на текущем месте (ИП — 2 года безубыточной деятельности);
  • гражданство РФ;
  • возможно до 4-х созаемщиков.

Полная информация и кредитный калькулятор размещены на официальном сайте агентства по адресу https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/prod_perecredit/.

Ко всем рефинансируемым займам предъявляются однозначные требования:

  • фактическое внесение не менее 6 платежей;
  • отсутствие реструктуризации;
  • отсутствие текущей просроченной задолженности;
  • отсутствие любых других просроченных платежей длительностью более месяца.

Основной перечень документов:

  1. Анкета заемщика и созаемщиков.
  2. Паспорт.
  3. Любой дополнительный документ.
  4. Справка о доходах за полгода.
  5. Копия трудовой книжки.
  6. Справка об остатке ссудной задолженности по действующему займу (не старше 10 дней).
  7. Кредитный договор и график погашения платежей (по запросу).

После одобрения заявки потребуется комплект документов на залоговое имущество:

  1. Документы, устанавливающие права владения имуществом (договор купли-продажи, свидетельство о наследстве, договор дарения и другие).
  2. Свидетельство о регистрации прав собственности.
  3. Технический план.
  4. Нотариальное согласие супруга о передаче имущества в залог.
  5. Новый оценочный отчёт.

Банки оставляют за собой право запросить иные дополнительные документы. Стандартный срок предоставления документов – 90 дней.

Начиная с 2018 года, в России начнёт действовать программа государственного субсидирования процентной ставки по ипотеке для семей, в которых родится 2-ой и 3-ий ребёнок. Соответствующее поручение Правительству РФ дал президент ещё в ноябре 2017 года.

Программа будет распространяться как на уже действующую ипотеку, так и при оформлении кредита, начиная с 2018 года.

Основное условие: приобретение жилья на первичном рынке:

Кто может рассчитывать Срок действия Размер субсидии Особенности
Семьи, у которых, начиная с 2018 по 2023 год родится второй ребёнок Три года Компенсация процентной ставки, превышающей 6 % годовых Займ выдан российским банком или АИЖК.Если действие субсидии на 2-го ребенка прекращено, а в семье до 01.01.2023 родился 3-ий малыш, то субсидия будет предоставлена вновь на 5 лет.
Семьи, у которых, начиная с 2018 по 2023 год родится третий ребёнок Пять лет

Точный механизм действия программы пока не определен. Непонятно и будет ли она распространяться на четвертого и последующих детей. Кредитными организациями алгоритм реализации также пока не анонсирован.

Как пересчитать проценты по ипотеке?

Существуют следующие основные способы уменьшить ипотечный процент: реструктуризация, досрочное погашение кредита, рефинансирование, обращение о снижении процентной ставки.

Как уменьшить срок ипотеки?

Сократить срок ипотечного кредита можно путём реструктуризации в своём банке или рефинансирования в другом. Многие кредиторы дают возможность выбрать вариант частичного досрочного погашения: уменьшить ежемесячный платеж или уменьшить срок кредита.

Распространяется ли действие новой программы государственного субсидирования ипотечной ставки на семьи со 2-м и 3-м ребенком, рожденными до 2018 года?

Программа применима только к семьям, в которых второй и третий ребенок родились не ранее 01.01.2018.

Источник: https://ipoteka.finance/pogasit/refinansirovanie/pereschityvaem-procenty-po-ipoteke.html

Как снизить процентную ставку по ипотеке действующей

Как снизить процентную ставку по ипотеке действующей

Перед оформлением жилищной ссуды любой здравомыслящий заёмщик поинтересуется вопросом, как снизить процент по ипотеке с учётом имеющихся ресурсов и сложившихся обстоятельств.

Таких способов у клиента несколько: он может согласиться на дополнительную страховку, собрать крупный первый взнос, обратиться в свой зарплатный банк, выбрать партнёрскую программу на покупку жилья у застройщиков, принять участие в одном из проектов господдержки и т. п.

Но нередко после оформления ссуды у клиентов опять-таки возникает вопрос, возможно ли пересчитать проценты по ипотечному кредиту, который уже успешно погашается какое-то время.

Возможно ли пересчитать и понизить проценты по ипотеке

У заёмщика, столкнувшегося с решением проблемы, как уменьшить процент по ипотеке, есть несколько выходов из ситуации. Самым очевидным и доступным из них является рефинансирование жилищного займа в сторонней организации.

Впрочем, на вопрос, можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в своём финучреждении, также можно ответить положительно. Иногда подобная возможность предлагается банками их зарплатным клиентам в ситуации, когда кредит исправно погашается заёмщиком в указанные графиком сроки.

У заёмщиков есть и другая возможность уменьшения процента по ипотеке, но не текущей ставки, а общей итоговой переплаты банку. На вопрос, можно ли снизить процент по ипотеке на таких условиях, положительно ответить можно в том случае, если вы готовы досрочно погасить долг – полностью или частично.

Можно ли изменить процент по действующей ипотеке в Сбербанке

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке без смены банка – большая редкость, так как кредиторы вовсе не стремятся терять уже запланированные доходы. Но хотя в большинстве случаев такая возможность доступна только «зарплатникам», Сбербанк, например, предложил снизить ставку по текущим жилищным ссудам всем своим ипотечным клиентам.

Решение о том, можно ли изменить ставку по ипотечному кредиту конкретному заёмщику, финучреждение принимает индивидуально. Перед тем как как снизить процентную ставку по ипотеке, СБ РФ проверяет отсутствие у клиента просрочек и анализирует параметры оформленной им ссуды.

Значение имеют: остаток задолженности (желательно от 0,5 млн руб.), срок успешного погашения долга (от 1 года с момента выдачи) и размер текущей ставки. Решение о снижении процентов по ипотеке СБ РФ принимает в течение 30 дней.

Заявления на пересмотрение ставки принимаются и через интернет – при использовании онлайн-сервиса Дом.Клик.

Как снизить процент по ипотеке – уменьшить в другом банке

Многие российские банки предлагают благонадёжным заёмщикам уменьшение процентной ставки по ипотеке с помощью программ рефинансирования кредита.

На рынке сейчас представлено свыше полусотни подходящих целевых программ, в том числе от АИЖК, с довольно привлекательными процентными ставками.

Перед тем как уменьшить процент ипотечного кредита, заёмщик может сравнить требования и условия кредитования разных банков, чтобы выбрать оптимальный для себя вариант.

Хотя теоретически на вопрос, можно ли снизить ставку по ипотеке путём её рефинансирования, банки отвечают положительно, на самом деле доступна подобная услуга отнюдь не каждому желающему. Ни одна кредитная организация не стремится «переманить» клиента, потерявшего работу и/ или допускавшего просрочки при выплате долга.

Читайте также:  Какие существуют русские национальные танцы

Уменьшение процентной ставки по ипотеке: процедура понижения

Понижение процентной ставки по ипотеке через рефинансирование предполагает полное погашение задолженности в «старом» банке за счёт средств, полученных от нового кредитора.

Сначала заёмщик обращается в выбранное финучреждение с кредитной заявкой и необходимым пакетом документов. В случае её одобрения он пишет заявление на досрочное погашение долга в первом банке и получает от него расчёт с точной суммой к оплате.

Затем второй банк, программа которого предусматривает уменьшение процентной ставки по ипотеке, подписывает с новым клиентом кредитное соглашение и полностью оплачивает его долг.

Более подробно о процедуре и документах для перекредитования мы рассказывали в публикации «Все о рефинансировании ипотеки».

Снижение процентной ставки по ипотеке: нюансы

Перед тем как понизить ставку по ипотеке, заёмщик должен тщательно просчитать, насколько выгодным для него будет данное решение. Так, мы уже неоднократно отмечали ранее, что рефинансирование займа, который возвращается аннуитетными платежами, будет выгодным только в течение первой половины срока погашения ссуды.

К тому же снижение ставки по ипотечному кредиту через рефинансирование требует определённых затрат со стороны клиента.

Во-первых, новый кредитор настаивает на оценке залога, то есть купленной в кредит квартиры – это обойдётся вам, как минимум, в несколько тысяч рублей.

Во-вторых, существуют расходы на снятие обременения с квартиры и оформление её в залог новому банку, сумма которых может достигать нескольких десятков тысяч рублей.

И так как снизить ставку по ипотечному кредиту без страховки у вас никак не получится, к сумме расходов следует прибавить потери от досрочного разрыва договора со старой компанией. Последняя вправе взять в качестве компенсации до 50% стоимости полиса (за неиспользованные месяцы страховки), а может и вовсе отказать в возврате денег, как примеру, нередко делает ВТБ Страхование.

Кроме того, на период переоформления кредитной квартиры в залог в новом банке понижение ставки по ипотеке может не действовать. То есть в течение месяца-двух, пока будет тянуться бумажная волокита, вам вполне возможно придётся погашать ссуду по завышенной ставке.

Источник: http://live-credit.ru/kak-snizit-procent-po-ipoteke/

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке — при рождении ребенка

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке - при рождении ребенка

Если по какой-то причине выплата кредита оказалась не под силу в связи с изменившимися обстоятельствами, по иным причинам – стоит попытаться снизить процент по займу. Сделать это можно различными способами. Все имеют определенные нюансы, особенности.

Именно поэтому при отсутствии определенного опыта в данной сфере стоит обязательно проконсультироваться с квалифицированным специалистом. Так можно будет избежать большого количества ошибок, различных неприятностей.

Существуют следующие основные способы снижения величины процентов по ипотечному займу:

  • рефинансирование;
  • реструктуризация;
  • через суд;
  • государственные программы.

Рефинансирование

Под самим термином «рефинансирование» подразумевается процесс получение нового кредитного займа с целью погашения предыдущего и выплаты долга уже другому банку. Основной целью подобного кредита является обычно снижение размера ежемесячного платежа.

Достаточно редко удается получить более низкий процент по ипотечному займу в другом банке. Потому снижать величину финансовой нагрузки необходимо будет другими способами:

  • за счет увеличения срока кредитования;
  • иное.

Сама процедура рефинансирования имеет следующие нюансы:

  • возможно только лишь при наличии письменного согласия самого банка, который изначально оформил ипотеку на конкретного клиента;
  • желательно наличие положительной кредитной истории;
  • одним из обязательных для предоставления в новый банк документов является справка, в которой содержится подробная информация по поводу выданного ранее кредитного займа;
  • если ранее ипотека оформлялась под залог какой-либо иной недвижимости – оценка в обязательном порядке будет осуществляться заново.

Если договориться с банком удалось, все остальные организационные моменты были разрешены, то следует собрать некоторый перечень обязательных документов.

В него на данный момент входит следующее:

  • заявление-заявка по форме банка;
  • копия всех страниц паспорта самого заемщика, а также созаемщиков;
  • документы подтверждающие право собственности в случае наличия залогового имущества;
  • справка2-НДФЛ или же по форме банка;
  • заверенная в отделе кадров копия всех страниц трудовой книжки.

На что стоит обратить внимание:

  • определиться с возможностью досрочного погашения задолженности;
  • если часть долга уже ранее была погашена – то обычно выгода от рефинансирования будет минимальна;
  • в осуществлении данной процедуры обязательно будут участвовать три стороны – потому понадобятся услуги нотариального оформления, а также новая страховка.

Важно помнить, что процесс рефинансирования далеко не всегда позволяет уменьшить расходы на погашение ипотечного долга.

Достаточно часто случается как раз наоборот. Потому перед реализацией рассматриваемой процедуры стоит обязательно внимательно рассмотреть все особенности, нюансы процесса.

Реструктуризация

Ещё один способ снижения финансовой нагрузки, уменьшения процентов по ипотеке – проведение процедуры реструктуризации. При этом подобное возможно опять же только лишь при наличии соответствующего согласия банка. При отсутствии такового процесс данный невозможен. Ни в коем случае нельзя быть голословным.

Достаточно обоснованными причинами для проведения реструктуризации являются:

  • увольнение с высокооплачиваемой работы;
  • потеря основного источника дохода;
  • потеря трудоспособности;
  • что-либо другое.

При этом обязательно понадобится подтвердить факт наличия необходимости проведения подобной процедуры. В качестве подтверждения понадобится соответствующая документация.

Непосредственно в «Сбербанке» алгоритм реструктуризации реализуется следующим образом:

  • заполняется специальным образом анкета в офисе – формат её определен банком;
  • данная анкета со всеми подтверждающими документами обязательно отправляется в соответствующий офис банка – осуществляется рассмотрение на предмет возможности осуществления соответствующей процедуры;
  • осуществляется общение с работниками банка, разрабатывается облегченная схема погашения задолженности по кредитному займу;
  • сбор перечня дополнительных документов – он устанавливается совместно с работниками банковского учреждения;
  • принимается окончательное решение о осуществлении реструктуризации;
  • если решение было принято положительное – обязательно будет составлено специальное дополнительное соглашение.

Важно помнить, что при наличии достаточно серьезных причин банк всегда пойдет на встречу своему клиенту. Так как в его интересах избежать возникновения невозвратного ипотечного кредита. В том числе касается это и «Сбербанка».

Через суд

В некоторых случаях удается добиться проведения процедуры реструктуризации через судебные органы, путем проведения судебного заседания. Но важно помнить, что для принятия решения в пользу заемщика должны быть действительно серьезные основания.

К таковым может быть отнесено:

  • невыполнение банком в одностороннем порядке своих обязательств по ранее составленному договору;
  • ипотечное соглашение было составлено с нарушением законодательных норм, прав самого заемщика – на основании этого документ может быть признан ничтожным;
  • иное.

Сам процесс осуществляется стандартным образом. Необходимо в первую очередь составить исковое заявление, обосновать суду почему именно необходимо снизить процентную ставку.

Обычно подобный способ является наименее действенным. Особенно если дело касается «Сбербанка». Данное учреждение всегда старается работать в рамках закона.

Государственные программы

Ещё один способ снижения размеры процентной ставки – использование различного рода государственных программ. Например, ранее кредит был взят на общих основаниях.

Но в дальнейшем обстоятельства изменились и конкретный клиент стал подходить под категорию лиц, имеющих право на участие в какой-либо специальной государственной или иной программе.

На данный момент рассматриваемый банк предлагает следующие варианты:

 «Акция на новостройки»  размер процентной ставки составляет всего 12% в год
 «Ипотека с государственной поддержкой»  11.4% в год
 «Приобретение готового жилья»  11.25% в год
 «Ипотека плюс материнский капитал»  12.5% в год
 «Военная ипотека»  12%

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка

Само по себе рождение ребенка ничего не дает. Но в случае появления нового члена семьи можно попробовать провести рефинансирование, обратившись в другой банк за ипотекой на особых основаниях:

  • ипотека молодой семье;
  • ипотека плюс материнский капитал;
  • иное – многие банки разрабатывают собственные ипотечные программы для клиентов с детьми.

Сегодня в «Сбербанке» размер годовых процентов по ипотеке относительно невелик. Но по возможности стоит все же попытаться их снизить – если таковая возможность имеется. Так можно уменьшить переплату.

Нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке, узнайте тут.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке описываются в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/kak-snizit-procent-po-ipoteke-v-sberbanke/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector